Een op zichzelf staande tweede hypotheekvorm is een tweede type hypotheek die afzonderlijk van de aankoop- of herfinancieringsverrichting wordt gefinancierd. De op zichzelf staande tweede hypotheek heeft een secundaire pandrecht op de eerste hypotheeklening van het pand. In de meeste gevallen gebruiken huiseigenaren alleenstaande tweede hypotheken om te lenen met het beschikbare eigen vermogen dat is opgebouwd in een woning. Lenders beschouwen op zichzelf staande tweede hypotheken risicovoller dan traditionele eerste hypotheken. Daarom hebben deze leningen doorgaans strengere kwalificatievereisten en een hogere rentevoet dan de traditionele eerste hypotheken.
Eigen vermogen
Geldverstrekkers kwestie op zichzelf staande tweede hypotheken op basis van het vermogen dat u bij u thuis hebt. Uw momenteel beschikbare totale vermogen is de geschatte waarde van uw woning minus het saldo op de primaire hypotheek van uw woning. Lenders kunnen u alle of een deel van dit beschikbare eigen vermogen lenen via een op zichzelf staande tweede hypotheek. Sommige kredietverstrekkers bieden ook programma's waarmee u het momenteel beschikbare eigen vermogen in uw huis kunt overschrijden.
Toepassingen
U kunt een zelfstandige tweede hypotheek krijgen voor verschillende doeleinden. Redenen om een zelfstandige tweede hypotheek te overwegen, zijn onder meer renovatie van woningen, schuldconsolidering, een grote aankoop doen, betalen voor de opleiding van een kind of de opbrengst van de lening beleggen. U moet echter altijd zorgvuldig rekening houden met de kosten van het geleende geld. Op zichzelf staande tweede hypotheken hebben doorgaans een hoge rente en hebben lange looptijden. Als u het zich niet kunt veroorloven om de nieuwe maandelijkse betaling te betalen voor de zelfstandige hypothecaire lening, kunt u uw huis verliezen.
Risico's
De kredietverstrekker van de stand-alone tweede hypotheek geeft het risico van dit type lening aan de leningnemer door in de vorm van hogere rentetarieven. Als het huis in verhindering gaat, ontvangt de primaire geldschieter altijd volledige betaling op de eerste hypotheek alvorens de tweede hypotheekgeldschieter om het even welke fondsen kan terugkrijgen. In veel gevallen, na gerechtskosten, kan de tweede geldschieter niet de volledige of zelfs gedeeltelijke terugbetaling van de tweede hypotheek ontvangen via het uitwinningsproces. In geval van wanbetaling, lijdt de tweede hypotheekverstrekker vaak aanzienlijke verliezen op de tweede hypothecaire lening.
Voors en tegens
Ondanks het feit dat ze een hogere rentevoet hebben dan de meeste eerste hypotheken, bieden tweede hypotheken doorgaans nog steeds lagere tarieven dan creditcards en andere soorten ongedekte schuld. Daarom kunt u geld besparen door andere soorten schulden te consolideren in een op zichzelf staande tweede hypotheek. Bovendien zijn in veel gevallen de rentebetalingen op een tweede hypotheek ook fiscaal aftrekbaar.Een tweede hypotheek kan echter resulteren in een negatief eigen vermogen op uw huis in een krimpende vastgoedmarkt. In geval van een negatief eigen vermogen zal het saldo van uw hypotheekleningen hoger zijn dan de getaxeerde waarde van uw woning. Dit kan het onmogelijk maken om uw huis te verkopen of te herfinancieren.
