Veel kleine bedrijven vinden het moeilijk om toegang te krijgen tot krediet wanneer ze een snelle infusie van contant geld nodig hebben. Overschotten kunnen duur zijn en bankleningen komen met allerlei lastige convenanten en kwalificatiecriteria. Een andere optie is schuld factoring. Met dit type financiering verkoopt u uw debiteuren met korting om snel toegang te krijgen tot contanten.
Tips
-
Factoring van schulden is het proces van het verkopen van uw onbetaalde klantenfacturen met als doel om het geld veel sneller in te krijgen dan wanneer u wachtte tot de klant zou betalen.
Wat is schuldfactoren?
Factoring van schulden is het proces van het verkopen van uw onbetaalde klantfacturen, ook wel debiteuren genoemd, aan een schuldfactureringsprovider of 'factor'. De factor bezit nu de schuld en jaagt de betaling van de klant. Normaal gesproken ontvangt u ongeveer 80 procent van de factuurwaarde bijna zodra u de facturen voor factoring indient. Zodra de klant betaalt, geeft het factoringbedrijf u de resterende 20 procent van de factuur, minus de provisie van de aanbieder.
Schuldfactoren als een bron van financiën
De meeste commerciële facturen zijn gebaseerd op netto-30, 60 of zelfs 90-daagse termijnen, wat betekent dat het enkele weken duurt voordat u wordt betaald voor het werk dat u hebt voltooid. Zelfs dan zullen niet alle klanten hun rekeningen op tijd betalen en zullen sommigen helemaal niet betalen. Factoring van schulden zorgt ervoor dat de betaling van de factuur veel eerder wordt betaald, waardoor de cash-cycle voor het bedrijf afneemt. Dit is goed nieuws als u dringend rekeningen moet betalen, benodigdheden moet kopen of een belangrijk stuk gereedschap moet repareren.
Waarom zou een bedrijf een factoringmaatschappij gebruiken?
Bedrijven gebruiken schuldfactoren als een alternatief voor het aftappen van hun rekening-courant wanneer ze tijdelijke kasstroomproblemen moeten verminderen. Het beschermt ook tegen dubieuze debiteuren, aangezien het schuldfacturebedrijf de incasso-opdrachten op zich neemt en het risico loopt dat de klant niet betaalt. Vooral voor kleine bedrijven kunnen de kosten die u aan de factor betaalt, lager zijn dan de kosten die u zou moeten maken als u uw factuurbeheer intern zou brengen. U heeft geen personeelslid meer nodig dat zich toelegt op het beheer van uw klantenbetalingen en schuldverzamelingen, wat uw overheadkosten kan verminderen.
Wat zijn de verschillende soorten schuldfactoren?
Er zijn twee soorten schuldfactoren bekend als regres en niet-regres. Met regres factoring blijft u aansprakelijk voor de betaling van de factuur. Als de klant na een bepaalde periode niet betaalt, moet u het voorschot en de vergoeding van de factormaatschappij terugbetalen. Met non-recourse factoring gaat het risico van niet-betaling over op de factor. Als de klant niet betaalt, houdt u het geldvoorschot bij en neemt de factor het verlies. Zoals te verwachten, kunt u rekenen op een hogere vergoeding voor factoring zonder verhaal. Het duurt ook langer om te regelen, omdat de factor de kredietwaardigheid van uw klanten onder de loep zal nemen om ervoor te zorgen dat de facturen die u factoring maakt, een goede kans hebben om op tijd betaald te worden.
Wat kost de schuld om kosten te berekenen?
Factoren berekenen meestal een vergoeding die bekend staat als een discontovoet, in het bereik van 0,5 procent tot 5 procent van de factuurwaarde per maand. Het kortingspercentage wordt wekelijks of maandelijks in rekening gebracht, dus hoe langer het duurt voordat uw klant betaalt, hoe hoger de totale factoringkosten. Sommige bedrijven vinden het nuttig om de discontovoet van de factor te vertalen naar een jaarlijks percentage, wat u eenvoudig kunt doen met behulp van een online APR-calculator. Over de hele linie zijn factoringpercentages aanzienlijk hoger dan het tarief dat u zou krijgen voor een conventionele lening - APR van 28 tot 60 procent voor schuldfinanciering versus 7 procent APR voor langetermijnfinanciering. De APR vertelt misschien niet het hele verhaal. Omdat je voor zo'n korte periode geld leent, kunnen de werkelijke kosten van lenen relatief klein zijn.
Wat zijn de risico's van schuldfactoren?
Voor sommige kleine bedrijven is schuldfacturering het zakelijke equivalent van betaaldagleningen. Het kan moeilijk zijn om de cyclus te doorbreken door te vertrouwen op factoring voor werkkapitaal als je eenmaal die weg bent afgelegd. Er is ook het risico dat u klanten overstuur maakt als de factor onprofessioneel of hardhandig is bij het innen van de schuld en u uit eigen zak kunt komen als een verhaalfactuur terugkomt op uw boeken. U kunt sommige van deze risico's beperken door een gerenommeerde factor te kiezen en slechts spaarzaam op dit soort financiering te vertrouwen.
