Zoals vaak het geval is met financiële terminologie, kan een woord of zin verschillende betekenissen hebben, afhankelijk van de context waarin het wordt gebruikt. De term 'pensioenuitkering' beschrijft bijvoorbeeld ten minste drie verschillende transacties. Een overname door een verzekeringsmaatschappij of een beleggingsbank van de activa en passiva van een toegezegd-pensioenregeling in ruil voor een premie die een collectieve lijfrente voor alle deelnemers aan het plan financiert, wordt een pensioenovername genoemd. Wanneer een werkgever de vrijwillige pensionering van een werknemer aanmoedigt door de werknemer een of twee jaar te betalen totdat het pensioenplan van het bedrijf van start gaat, wordt dat ook wel een pensioenovername genoemd. Ten slotte gaat een consumentenfinancieringsmaatschappij over tot een pensioenuitkering wanneer zij de gepensioneerde contanten onmiddellijk voorschiet, in ruil voor meerdere jaren van toekomstige gegarandeerde maandelijkse pensioenbetalingen.
Defined Contribution Pension Buyouts
Hoewel pensioen-overnames al jarenlang in het Verenigd Koninkrijk worden verhandeld, zijn ze nog maar net begonnen in de VS Zoals gemeld in de Prudential Newsroom-website in december 2010, heeft United Way of Central Maryland de door Prudential beschermde portfolio-uitbesteding geselecteerd de beëindiging van zijn pensioenplan met vaste toezeggingen. " Met deze transactie konden de pensioenfondsen van United Way hun aansprakelijkheid overdragen voor toekomstige pensioenbetalingen aan de verzekeringsmaatschappij, die dan elke gepensioneerde zou dekken met de groepslening van Prudential.
Vervroegd pensioen bij vroegtijdige pensionering
Werkgevers die hun overheadkosten willen verlagen in een neerwaartse economie, kunnen oudere werknemers overhalen om vrijwillig met pensioen te gaan door de tijd tussen de huidige datum en de pensioendatum van de werknemer te kopen. In ruil voor het betalen van de werknemer om vroegtijdig met pensioen te gaan, verlaagt het bedrijf zijn salarisadministratie, VAST-inhoudingen en gezondheidszorgkosten. Werknemers die deze buyout-pakketten accepteren, zijn meestal verplicht om afstand te doen van hun rechten om later werkgevers aan te klagen voor discriminerende beëindiging.
Lump-sum Pension Buyouts voor gepensioneerden
Onder bepaalde omstandigheden kunnen gepensioneerden die een vast uitbetalingspensioen ontvangen, onderhandelen met een kredietverstrekker voor de consument om een deel of het geheel van hun toekomstige pensioeninkomensstroom tegen een forfaitaire contante betaling te verkopen.Het geld kan betrekking hebben op hoge rentekredietschulden of een nieuwe onderneming financieren. Alvorens in te stemmen met een pensioenuitkering, moet de gepensioneerde de rentekosten van de transactie afmeten aan het voordeel dat hij heeft behaald met het beoogde gebruik van het geld. Daarnaast moet de gepensioneerde rekening houden met het risico van verlies van de gewaarborgde toekomstige pensioeninkomsten plus het risico verbonden aan de voorgestelde toepassing van de fondsen. Een jongere gepensioneerde die nog steeds aan het werk is, kan een meer geschikte kandidaat zijn voor een pensioenuitkering.
Betekenis
Het jargon dat wordt gebruikt om de buy-outs van verzekerde toegezegd-pensioenregelingen, buy-outs voor vervroegde uittreding en vaste uitbetalingen in cash-uitbetalingen te beschrijven, kan misleidend en verwarrend zijn. Een gepensioneerde kan verkeerd worden begrepen als hij een algemene term gebruikt bij het zoeken naar informatie over een kwestie zoals 'pensioenuitkering'. Om nuttige hulp te bieden, moet een financieel adviseur eerst de vraag verduidelijken en vervolgens een verklaring aanbieden met behulp van niet-technische terminologie.
