De financiering van een hbo-opleiding is voor veel mensen ontmoedigend.De kosten van collegegeld stijgen voortdurend, zonder tekenen van vertraging. Een van de beste manieren om te betalen voor een hogere opleiding is via federale studieleningen aangeboden door het Amerikaanse ministerie van Onderwijs. Dit zijn leningen tegen lage rente die beschikbaar zijn voor in aanmerking komende studenten en die ofwel gesubsidieerd of niet gesubsidieerd zijn door de overheid. Elk type lening heeft verschillende vereisten om te verkrijgen en verschillende voorwaarden om het uit te betalen.
Wat is een gesubsidieerde lening versus een niet-gesubsidieerde lening?
Gesubsidieerde en niet-gesubsidieerde leningen helpen studenten betalen voor school of handels- of technische school. Studenten moeten op zijn minst halftijds zijn ingeschreven bij een school die deelneemt aan het Directe Leningprogramma van het Amerikaanse ministerie van Onderwijs en een school die leidt naar een einddiploma of certificaat. De leningen worden gebruikt om de kosten van lesgeld, huisvesting en andere benodigde materialen, zoals boeken, te dekken. Er zijn verschillende verschillen tussen een gesubsidieerde lening en een niet-gesubsidieerde lening.
Gesubsidieerde lening. Een gesubsidieerde lening is alleen beschikbaar voor niet-gegradueerden die een financiële behoefte hebben. De financiële behoefte wordt bepaald door hoeveel het kost om naar school te gaan, minus hoeveel die kosten u kunt dekken met behulp van andere bronnen, zoals studiebeurzen of persoonlijke fondsen. Het financiële hulpkantoor van de school bepaalt hoeveel een student kan lenen met behulp van deze factoren.
Met een gesubsidieerde lening betaalt het ministerie van Onderwijs rente terwijl de student minstens halftijds op school zit, gedurende de eerste zes maanden na het verlaten van school en tijdens uitstel van leningsbetalingen.
Niet-gesubsidieerde lening. Een niet-gesubsidieerde lening is beschikbaar voor alle niet-gegradueerden en afgestudeerde studenten, ongeacht de financiële noodzaak. Hoeveel een student kan lenen, wordt bepaald door het bureau voor financiële hulp van de school en is gebaseerd op de kosten van deelname en andere betalingsbronnen.
In tegenstelling tot een gesubsidieerde lening, moeten studenten altijd rente betalen over een niet-gesubsidieerde lening. Studenten die ervoor kiezen om geen rente te betalen terwijl ze op school zitten of tijdens andere periodes, krijgen de geïnteresseerde toegevoegd aan de hoofdsom van hun lening. Dit kan leiden tot hogere betalingen op de lange termijn aangezien het basisleningbedrag toeneemt.
Waarom u een gesubsidieerde lening nodig hebt
Als de kosten van hoger onderwijs hoger zijn dan je verwacht, wil je een federale lening verkennen. Federale leningen zijn over het algemeen minder interessant dan particuliere leningen, met een genereuzere aflossingsschema. In bepaalde gevallen, zoals werken in de publieke sector na het afstuderen, kun je zelfs een federale lening kwijtschelden.
Een gesubsidieerde lening is het meest wenselijk van de overheidskredieten vanwege de rente-uitstel. Wanneer je op school zit en gedurende de zes maanden na je afstuderen, komt rente niet op je lening. Dit houdt de hoofdsom lager en resulteert in minder uitbetaling gedurende de looptijd van de lening dan een lening waarbij de rente constant groeit.
Houd er rekening mee dat er jaarlijkse en levenslange limieten zijn voor het aantal gesubsidieerde leningen dat u kunt ontvangen. Vanaf 2018 varieerde die limiet van $ 3500 tot $ 5000 per jaar, met een levenslange limiet van $ 23.000 aan gesubsidieerde leningen per persoon. Als er financiële hulp nodig is over dit bedrag, zijn mogelijk niet-gesubsidieerde leningen, beurzen en beurzen beschikbaar.
Een gesubsidieerde lening aflossen
Zoals bij elke lening, moet een geslonken lening worden terugbetaald. In dit geval voor de regering. Je hebt zes maanden vanaf het moment dat je bent afgestudeerd, verlaat de school of valt onder de helft van de tijd om je te laten terugbetalen. Leningbetalingen zijn maandelijks verschuldigd en u hebt doorgaans 10 tot 25 jaar om uw lening terug te betalen. De hoogte van uw maandelijkse betaling is afhankelijk van de hoogte van uw opname, de rente en het terugbetalingsplan.
Het Amerikaanse ministerie van Onderwijs biedt de volgende plannen om een gesubsidieerde lening af te betalen:
- Standaard aflossingsplan. Betalingen worden elke maand vastgesteld, zodat u uw lening binnen 10 jaar aflost.
- Afgestudeerd aflossingsplan. De betalingen beginnen laag en stijgen om de paar jaar, met als doel uw lening met 10 jaar af te betalen.
- Uitgebreid terugbetalingsplan. Betalingen zijn vast of zijn gradueel zodat u uw lening binnen 25 jaar kunt betalen. Dit is beschikbaar voor directe leningnemers met meer dan $ 30.000 aan uitstaande directe leningen, inclusief gesubsidieerde leningen.
- Revised Pay As You Earn Repayment Plan (REPAYE). Maandelijkse betalingen zijn gebaseerd op uw gezinsinkomen en zijn vastgesteld op 10 procent van het discretionair inkomen. Met dit plan kan een lening na 20 of 25 jaar worden kwijtgescholden, afhankelijk van de vraag of de lening een undergraduate of een graduate studie was.
- Betaal als u een terugbetalingsplan verdient. Dit is hetzelfde concept als REPAYE, behalve dat u nooit meer zult betalen dan u zou hebben onder het 10-jarige Standaard Terugbetalingsplan en dat een openstaand saldo na 20 jaar voor een type Directe Lening is vergeven.
- Op inkomsten gebaseerd aflossingsplan. Betalingen zijn 10 of 15 procent van uw discretionaire inkomsten, afhankelijk van wanneer uw eerste lening werd ontvangen. Met dit plan kan een lening na 20 of 25 jaar worden kwijtgescholden, ook afhankelijk van wanneer je je eerste lening hebt ontvangen.
- Inkomsten-contingent aflossingsplan. Met dit plan kunt u een maandelijkse betaling doen van 20 procent van uw discretionair inkomen of een vast bedrag om uw lening af te lossen over 12 jaar, afhankelijk van wat het minst is. Het openstaande saldo op deze lening is na 25 jaar vergeven.
- Inkomstengevoelig afbetalingsplan. Dit plan maakt maandelijkse betalingen mogelijk op basis van uw jaarinkomen, met als doel uw lening binnen 15 jaar af te betalen.
Hoewel de gedachte aan het hebben van uw lening na een bepaalde tijdspanne aantrekkelijk is, kan het zijn dat u inkomstenbelasting moet betalen over het vergeven bedrag.
