Voor sommige leningen, met name persoonlijke leningen, wordt het volledige bedrag van de lening ineens aan de kredietnemer verstrekt. Bepaalde andere leningen, meestal creditcardleningen, zijn doorlopende leningen die theoretisch voor altijd kunnen worden gebruikt en nooit volledig kunnen worden afbetaald zolang er minimumbetalingen worden gedaan. Een ander type lening, het meest gangbaar in het bedrijfsleven, betreft een maximaal geleend bedrag dat kan worden geraadpleegd als dat nodig is, maar alleen voor een bepaalde periode. Deze periode staat bekend als de trekkingsperiode.
Functie
De trekkingsperiode biedt de lener de flexibiliteit om naar behoefte toegang te krijgen tot extra fondsen zonder de extra kosten van het tegelijkertijd opnemen van alle fondsen, en dus rente te betalen over een bedrag dat meer is dan echt nodig is.
Kenmerken
De trekkingsperiode van een lening wordt meestal vooraf bepaald en expliciet gedefinieerd in de contractvoorwaarden van de lening. De trekkingsperiode bestaat uit een tijdspanne waarin toegang tot de kredietfaciliteit kan worden verkregen, en kan een toenemend maximum omvatten naarmate de lening ouder wordt.
Bijwerkingen
De trekkingsperiode staat een leningverstrekkende instelling toe om de leningnemer een lening met flexibele voorwaarden te verstrekken, maar zonder onbepaalde blootstelling. Een bank kan bijvoorbeeld een lening verstrekken aan bedrijven die er momenteel gezond uitzien met een trekkingsperiode van 5 jaar. Het idee is dat de bank redelijk zeker kan zijn dat de financiën van het bedrijf in die 5 jaar niet zullen verslechteren tot een onaanvaardbaar niveau, en dat daarna elke volgende lening opnieuw moet worden goedgekeurd. Evenzo kan een kredietlijn voor eigen vermogen worden verlengd met een trekkingsperiode van 3 jaar, zodat de kredietverlener niet wordt blootgesteld als de marktomstandigheden of de financiën van de kredietnemer verslechteren.
overwegingen
Kortere trekkingsperioden komen vaak met lagere rentetarieven. Hoe korter de looptijd, hoe lager het risico dat de financiën van een bedrijf tijdens de trekkingsperiode onstabiel worden, en dus is het risico voor de kredietgever lager. Voor de lener biedt een langere trekkingsperiode meer flexibiliteit om toegang te hebben tot kapitaal wanneer dat nodig is.
Waarschuwing
Bedrijven en personen met een aflopende trekkingsperiode zullen vaak de fout maken om de resterende hoofdsom van de lening op te nemen, "voor het geval dat." Hoewel ze mogelijk voor een andere lening in aanmerking komen voor een dergelijke actie, kunnen ze nu worden gezien als een risico om te veel schulden te hebben om in aanmerking te komen. Hierdoor kunnen de leners de lening niet herfinancieren en zijn ze tegelijkertijd verantwoordelijk voor aanvullende rentebetalingen.
