Meer dan 25 procent van de ondervraagde bedrijven van de National Small Business Association konden de benodigde financiering niet ontvangen. Financiering is van cruciaal belang voor het starten of laten groeien van uw bedrijf. Een van de obstakels voor veel eigenaren van kleine bedrijven is het hebben van een slechte of beperkte zakelijke kredietwaardigheid. Volgens een ander onderzoek van de NSBA werd 20 procent van de kredieten voor kleine bedrijven geweigerd vanwege bedrijfskredieten.
Het is belangrijk om zakelijke kredieten vast te stellen. Veel eigenaren van kleine bedrijven komen hun persoonlijke en zakelijke fondsen samen, maar dit kan leiden tot complicaties tijdens belastingdoeleinden en in geval van een rechtszaak. Een betere manier is om een goed bedrijfskrediet vast te stellen. Om te weten te komen waar u staat met betrekking tot uw bedrijfskrediet, dient u een zakelijk kredietrapport te verkrijgen.
Tips
-
Een bedrijfskredietrapport geeft de kredietgeschiedenis van uw bedrijf weer, inclusief uw betalingsgeschiedenis en of u faillissementen of rekeningen in verzamelingen hebt.
Wat is bedrijfskrediet?
Zakelijke kredieten, ook wel commerciële kredieten genoemd, zijn kredieten die verband houden met uw bedrijf of bedrijf. Om bedrijfskrediet te verkrijgen, moet uw bedrijf worden geregistreerd en gestructureerd als een bedrijf of een naamloze vennootschap. Zodra u bedrijfskrediet gaat vaststellen en gebruiken, krijgt u een credit score en een kredietrapport, net zoals u dat doet met uw persoonlijke tegoed.
Wat is een goede zakelijke credit score? In tegenstelling tot persoonlijke credit scores, die variëren van 300 tot 850, zijn business credit scores op een eenvoudig te begrijpen schaal van 0 tot 100. Hoe hoger uw nummer, hoe beter uw zakelijke credit score is. Net als op school is 100 een perfecte score.
Er zijn drie belangrijke bedrijfsscores voor kredietwaardigheid en rapportage: Dun & Bradstreet, Equifax en Experian. Elk bedrijf gebruikt zijn eigen specifieke criteria, dus u kunt verschillende kredietscores van verschillende bedrijven hebben. U kunt bijvoorbeeld een credit score behalen van 76 bij Dun & Bradstreet en een credit score van 80 bij Experian.
Waarom is bedrijfskrediet belangrijk?
Naast het scheiden van uw bedrijfskrediet van uw persoonlijke krediet, is bedrijfskrediet ook belangrijk omdat u met zakelijk krediet aanzienlijk meer geld kunt opnemen. U kunt doorgaans 10 tot 100 keer meer financiering met bedrijfskrediet krijgen dan met persoonlijk krediet. Hiermee kan een persoonlijke lening van $ 10.000 worden omgezet in $ 100.000 aan zakelijke financiering.
Als u bedrijfskrediet instelt, hebt u ook toegang tot een breder scala aan financieringsopties. Er zijn honderden geldschieters die zich richten op bedrijven, en veel daarvan bieden lage rentetarieven voor bedrijven met een goed zakelijk krediet. U kunt ook handelskredieten instellen, waarmee u kredietlijnen met verkopers en leveranciers kunt vaststellen.
Zakelijke kredieten verhogen ook de waarde van uw bedrijf. In tegenstelling tot persoonlijk krediet is uw zakelijke kredietscore overdraagbaar. Als u besluit dat u uw bedrijf verkoopt, gaat het krediet dat u hebt vastgesteld samen met uw bedrijf. De nieuwe eigenaar zal profiteren van het werk dat u hebt gedaan om een goed krediet te verkrijgen. Goed zakelijk krediet kan de verkoopprijs van uw bedrijf verhogen en het een aantrekkelijke optie voor kopers maken.
De kredietgeschiedenis van uw bedrijf kan ook van invloed zijn op uw potentiële relaties met klanten, verkopers en leveranciers. Als u erover nadenkt om met een leverancier samen te werken, kan die leverancier uw zakelijke kredietwaardigheid controleren om te beslissen of hij of zij met u wil werken of niet. Als u een geschiedenis heeft met te late of ontbrekende betalingen, kunt u mogelijk niet de zakelijke relaties tot stand brengen die u nodig hebt om te slagen.
Wat is een bedrijfskredietverslag?
Een zakelijk kredietrapport biedt potentiële geldschieters informatie over uw bedrijf.Het bevat algemene informatie, zoals wie uw bedrijf bezit, het aantal werknemers dat u heeft en uw inkomsten. Het omvat ook de financiële informatie van uw bedrijf en uw zakelijke kredietscore en risicofactoren. Als uw credit score laag is, zal dit verklaren waarom uw credit score laag is. Het bevat ook uw betalingsgeschiedenis op uw zakelijke account en of uw bedrijf is onderworpen aan verzamelingen, pandrechten, faillissementen of vonnissen.
Hoe wordt uw bedrijfskredietscore berekend?
Elk van de kredietbeoordelingsbureaus voor bedrijven heeft zijn eigen scoringscriteria. De zakelijke credit score bevat geen van uw persoonlijke kredietinformatie. Dun & Bradstreet bekijkt het risico van uw bedrijf op basis van een Paydex-score. Uw Paydex-score is gebaseerd op uw betalingsgeschiedenis. Om een Paydex-score te krijgen, moet je een DUNS-nummer bij Dun & Bradstreet aanvragen, wat gratis is.
Equifax maakt gebruik van een betalingsindex en omvat ook een kredietrisicoscore en een score voor bedrijfsmislukkingen op zijn rapporten. De betalingsindex houdt uw betalingsgeschiedenis bij met leveranciers en crediteuren. De kredietrisicoscore van uw bedrijf evalueert hoe waarschijnlijk uw bedrijf achterop raakt bij betalingen en de score voor uw bedrijfsmislukking meet hoe waarschijnlijk uw bedrijf het volgend jaar zal sluiten.
Experian biedt een CreditScore-rapport aan. Er is met meerdere factoren rekening gehouden bij het bekijken van het krediet, inclusief uw betalingsgeschiedenis, de saldo's van uw leningen en of u juridische claims hebt ingediend.
Hoe krijg ik een exemplaar van mijn zakelijk kredietrapport?
Het is een goede gewoonte om minstens één keer per jaar een kopie van uw zakelijke kredietrapport van elk van de drie zakelijke kredietrapportageservices te ontvangen. U moet elk van uw rapporten controleren op fouten of onnauwkeurigheden. Als u iets tegenkomt, moet u die fouten schriftelijk melden aan het betreffende meldingsbureau.
Er is geen optie om een gratis officieel zakelijk kredietrapport te verkrijgen. U kunt echter wel een kredietrapport aanschaffen bij elk van de drie kredietbeoordelingsbureaus. De kosten van een kopie van uw kredietrapport variëren van $ 40 tot $ 100, en u kunt een kopie van uw zakelijke kredietrapport aanvragen door naar de website van elk bureau te gaan.
U kunt een gratis kredietrapport krijgen als u door een kredietverstrekker bent geweigerd. Uw geldschieter stuurt u een brief waarin wordt uitgelegd waarom u bent afgewezen en met wie u contact moet opnemen voor een kopie van uw kredietrapport.
Hoe verkrijgt u zakelijk krediet?
Als u een nieuwe zaak heeft of als u persoonlijke en zakelijke fondsen heeft samengevoegd, moet u bedrijfskredieten instellen. U kunt bedrijfskredieten instellen door uw bedrijf op de juiste manier te structureren en te registreren en een werkgeversidentificatienummer aan te vragen via de IRS.
De volgende stap is om een zakelijke betaalrekening en een zakelijke creditcard te openen. Zonder een gevestigde bedrijfskredietgeschiedenis, kunt u enkele uitdagingen ondervinden bij de goedkeuring van een visitekaartje. Mogelijk komt u in aanmerking voor een onbeveiligde zakelijke creditcard met een lage limiet. Een andere optie is om een beveiligde zakelijke creditcard aan te vragen.
Met een beveiligde zakelijke creditcard verstuurt u het creditcardbedrijf een borg. Het creditcardbedrijf geeft u een creditcard uit met een kredietlimiet die gelijk is aan of hoger is dan uw borg. Vervolgens gebruikt u de beveiligde kaart net als een onbeveiligde kaart, waarbij u regelmatig betalingen verricht. Als u betalingen mist of helemaal niet meer betaalt, gebruikt de creditcardmaatschappij uw borg om uw creditcard te betalen.
Zodra u een zakelijke creditcard hebt, moet u uw creditcard gebruiken om aankopen te doen. Zorg ervoor dat u regelmatig betaalt en houd uw kredietgebruik in de gaten. U moet proberen uw kredietgebruik onder de 50 procent te houden. Als u een kredietlimiet van $ 10.000 heeft, moet u uw creditsaldo onder $ 5000 houden. De ideale kredietratio voor al uw kredietlimieten is 15 procent. Dit betekent dat als u in totaal $ 100.000 aan tegoed heeft voor al uw kredietlimieten, u uw saldo onder de $ 15.000 moet houden.
U moet ook kredietlijnen opstellen met leveranciers en leveranciers. Vraag de leveranciers en leveranciers met wie u werkt om uw betalingsgeschiedenis te melden aan de kredietbeoordelingsbureaus. U moet streven naar kredietwinst bij ten minste vier tot vijf leveranciers.
U moet ook een speciaal zakelijk telefoonnummer instellen dat wordt vermeld in de naam van uw bedrijf. Dit helpt om uw bedrijfsidentiteit verder te vestigen.
Zodra u een creditcard en krediet hebt bij uw leveranciers, betaalt u ze op tijd. Indien mogelijk vroeg betalen. Dit helpt vaststellen dat u een goed kredietrisico loopt en opent de deur naar aanvullende financiering wanneer u het nodig heeft.
Hoe beschermt u uw bedrijfskrediet?
Een andere reden om uw bedrijfskredietrapport regelmatig te beoordelen, is om uw bedrijfskrediet te beschermen. Veel mensen zijn getroffen door identiteitsdiefstal en bedrijven kunnen hun identiteit ook laten ontvreemden. U dient uw bedrijfskredietrapport minimaal één keer per jaar te bekijken en de zakelijke kredietrapporteringsdiensten bieden ook kredietbewaking tegen een vergoeding.
Naast het controleren van uw zakelijke kredietrapporten, moet u ook uw zakelijke rekeningafschriften nauwlettend in de gaten houden. Hoewel het tijdrovend is, moet u elk rapport controleren op ongeautoriseerde activiteiten. Als u ongeautoriseerde activiteiten vaststelt, moet u contact opnemen met elk van de kredietbeoordelingsbureaus van het bedrijf om een bevriezings- of fraudewaarschuwing in uw account te plaatsen.
Kun je zakelijk krediet opbouwen zonder persoonlijk tegoed?
Uw bedrijfskrediet en uw persoonlijke krediet zijn gescheiden. Dit betekent echter niet dat uw persoonlijke kredietwaardigheid geen invloed zal hebben op uw zakelijke kredietmogelijkheden. Wanneer u bijvoorbeeld een zakelijke creditcard aanvraagt, kan de uitgever van de creditcard uw kredietwaardigheidsrapport controleren. Je persoonlijke krediet is niet de enige factor waarmee ze rekening houden, maar het heeft wel impact.
Als u slecht persoonlijk krediet hebt, moet u mogelijk een goede bedrijfskredietgeschiedenis opstellen door beveiligde zakelijke creditcards te gebruiken. Dit kan potentiële kredietverstrekkers laten zien dat u uw zakelijke verantwoordelijkheden serieus neemt. Je moet natuurlijk ook stappen ondernemen om je persoonlijke krediet te verbeteren.
Sommige zakelijke leningen vereisen ook dat u persoonlijk een deel van de lening garandeert. In deze situatie kan de kredietverstrekker zowel uw persoonlijke krediet als uw bedrijfskrediet controleren.
Hoe kunt u uw zakelijke credit score verbeteren?
Als u een lagere bedrijfsscore scoort dan u zou willen, kunt u stappen ondernemen om uw bedrijfskrediet te verbeteren. Als u uw betalingen niet op tijd uitvoert, kunt u uw zakelijke kredietscore verbeteren door een patroon van tijdige betalingen vast te stellen. Houd er rekening mee dat uw verkopers mogelijk enige tijd nodig hebben om uw betaling te verwerken, dus u moet uw betaling ten minste een paar dagen voor de vervaldatum verzenden.
U moet ook uw kredietgebruik verlagen. Idealiter is uw creditsaldo minder dan 15 procent van uw totale beschikbare tegoed. U kunt uw kredietgebruik verlagen door uw saldo te betalen of een kredietlimietverhoging te krijgen. U kunt ook zien of u in aanmerking komt voor een nieuwe kredietlimiet, waardoor uw beschikbare krediet toeneemt en uw kredietgebruikspercentage daalt. Als u geen kredietlijnen hebt vastgesteld met uw leveranciers en leveranciers, vraag hen dan om er een te starten. Als u kredietlijnen hebt opgesteld die niet worden weergegeven in uw zakelijke kredietrapport, kunt u die informatie handmatig rapporteren aan de bureaus voor kredietinformatie, zodat u erkenning krijgt voor uw goede betalingsgeschiedenis.
Als u rekeningen in verzamelingen hebt, voert u betalingsregelingen uit en vraagt u om "betalen voor verwijdering". Dit betekent dat het incassobureau de negatieve informatie uit uw kredietrapport verwijdert. Niet alle instanties zullen dit doen, maar het is de moeite waard om te vragen.
