Een baan ontslag of periode van ziekte kan gemakkelijk een persoon verlaten met een slechte credit score. Veel mensen weten niet zeker wat als een slechte kredietscore wordt beschouwd of welke stappen moeten worden ondernomen om het in het goede bereik te brengen. Het kan niet 's nachts worden gedaan, maar het goede nieuws is dat elke credit score kan worden omgezet in een goede met geduld en hard werken. Begin met het begrijpen van welke elementen een credit score vormen en hoe u elk adres aanpakt om een slechte credit score te verbeteren.
Types
Er zijn verschillende credit scoring systemen, maar degene die de meeste mensen bekend is, is de FICO score (afkorting van Fair, Isaacs, & Co., het bedrijf dat het scoresysteem op de markt brengt). Het FICO-systeem wordt gebruikt door alle kredietbeoordelingsbureaus van "Big Three" (Equifax, Experian en TransUnion) en is vrijwel het standaardsysteem in de Verenigde Staten. Het scorebereik is van 300 tot 850 (een perfecte score). Hoewel u eenmaal per jaar uw credit score niet gratis kunt krijgen, zoals uw kredietgeschiedenis, kunt u deze voor een kleine vergoeding bij deze bedrijven verkrijgen.
Functie
Wat wordt beschouwd als een slechte credit score, hangt af van het type krediet dat u wilt en de geldschieter. Voor woninghypotheken gebruiken grote geldschieters zoals Freddie Mac en Fannie Mae een rangschikking in twee stappen. Een score van 640 is het beste, maar 620 is acceptabel, hoewel de rente op de hypotheek hoger zal zijn. Alles onder de 620 wordt als "sub prime" beschouwd. De Federal Housing Authority (FHA) verzekert woningkredieten voor mensen met een beperkt inkomen of had in het verleden kredietproblemen. Eens heeft de FHA de FICO-score niet gebruikt, maar in 2008 een standaard van 580 aangenomen als onderdeel van een update van hun kredietbeoordelingsprocedures (kijk op de FHA-website voor details over de wijzigingen).
Kenmerken
Voor andere soorten kredieten, zoals autoleningen en creditcards, wordt een FICO-score van minder dan 620 als slecht of ten minste subprime beschouwd. Niet alle geldschieters zullen geld lenen aan mensen met lage kredietscores. Dat betekent niet dat we geen krediet krijgen. In feite is het altijd mogelijk om een soort van krediet te krijgen. Wanneer kredietverstrekkers leningen overwegen aan iemand met een slechte credit score, kijken ze zorgvuldig naar de kredietgeschiedenis van de persoon en beoordelen ze het risico om geld te lenen. Rentetarieven zullen dit weerspiegelen, dus hoe lager de score, hoe hoger de rentetarieven. In extreme gevallen kan een persoon een beveiligde creditcard krijgen (een kaart waarop voldoende geld wordt gestort om te garanderen dat de geldschieter zijn geld krijgt). Dit zijn zeer hoge rentekaarten, maar bieden mensen een plaats om het tegoed opnieuw op te bouwen door aan te tonen dat ze regelmatig betalingen zullen uitvoeren.
overwegingen
Het voorkomen (of verbeteren) van een slechte kredietscore hangt af van het opbouwen van een kredietprofiel dat voldoet aan de criteria die worden gebruikt om de FICO-score te berekenen. Nummer één op de lijst is om betalingen op tijd te doen. U moet vooral waakzaam zijn als u niet toestaat dat een betaling 30 dagen of langer te laat komt. De hoeveelheid en het type diepte dat u verschuldigd bent, is ook belangrijk. Als u al overbelast bent met schulden, zal geen geldschieter u meer willen lenen. Ongedekte, hoge renteschulden zoals creditcards zijn schadelijk als je er te veel van te danken hebt. Begin met het verminderen van uw schuld door het betalen van creditcards met hoge rentekosten. U kunt ook uw credit score verbeteren door kredietverstrekkers te vragen om de creditcardlimieten te verlagen terwijl u ze betaalt. Dit helpt omdat u minder tegoed binnen handbereik hebt dat u zou kunnen gebruiken. Tot slot, vermijd het aanvragen van nieuwe kredietrekeningen of het vaak sluiten van oude accounts. Af en toe doen is gepast, maar geldschieters zien het voortdurend openen of sluiten van rekeningen als een indicatie voor slecht financieel beheer.
Preventie / Solution
Er zijn een aantal specifieke do's en don'ts om een slechte credit score te voorkomen. Ga niet standaard met een studielening (dit komt nooit van uw kredietgeschiedenis). Vermijd een afscherming of belasting pandrechten als dat enigszins mogelijk is. Negeer inzamelingsinspanningen niet. Als een schuldeiser u voor de rechtbank neemt, zal dit uw krediet ernstig schaden. Overweeg een schuldconsolidatielening. Het is een goede manier om uw maandelijkse betalingen en eventueel rentetarieven te verlagen. Als je ten slotte problemen tegenkomt, moet je eerst met je schuldeisers praten. De meesten zullen met u samenwerken en zelfs speciale betalingsregelingen treffen. Bovendien zullen velen dit niet aan de kredietrapporterende bedrijven melden als u te goeder trouw bent door aan alle gemaakte afspraken te voldoen.
