Pennsylvania wilde een kosteneffectief programma opzetten om dakloosheid te helpen voorkomen en tegelijkertijd de huiseigenaar verantwoordelijk houden. De bedoeling was om tijdelijke hypotheekbijstand te bieden om de achterstallige lener tijd te geven om een baan te vinden, aanvullende opleiding of training te volgen en de hypotheeklasten actueel te houden. De fondsen zijn ontworpen als een lening, niet als een uitbetaling. Het hypotheekbijstandsprogramma voor huiseigenaren (HEMAP) werd in 1983 gecreëerd door de ondertekening van wet 91.
In aanmerking komende
Om in aanmerking te komen voor HEMAP, moet de huiseigenaar in financiële moeilijkheden verkeren buiten zijn schuld en moeten het inkomen, de besparingen en de kosten van het huishouden worden gedocumenteerd. Het onroerend goed moet zich in Pennsylvania bevinden, door de eigenaar bewoond en een eengezinswoning of eengezinswoning. De lener moet een goede betalingsgeschiedenis hebben gehad voorafgaand aan de delinquentie en moet ten minste 60 dagen te laat zijn met de betaling. Investeringen, vakantie of commercieel onroerend goed komen niet in aanmerking. Sommige leningen van de Federal Housing Administration (FHA) komen mogelijk niet in aanmerking.
Merk op
Act 91 eist dat geldschieters, voorafgaand aan het starten van marktafscherming, delinquente leners een bericht sturen waarin ze op de hoogte worden gebracht van het HEMAP-programma. De kennisgeving vermeldt dat de lener 33 dagen na ontvangst van de kennisgeving heeft om persoonlijk contact op te nemen met een consulent voor consumentenkrediet, en op deze vergadering krijgt de lener het HEMAP-aanvraagformulier. De geldgever zal de afscherming 30 dagen na de vergadering uitstellen. De Pennsylvania Housing Agency krijgt kopieën van alle kennisgevingen.
Toepassing
De lener kan de HEMAP-toepassing op elk gewenst moment na de kredietbegeleidingssessie indienen en het marktafschermingsproces wordt gestopt wanneer de aanvraag wordt goedgekeurd. De aanvrager moet aantonen dat de gemiste betalingen het gevolg waren van omstandigheden waarover hij geen controle heeft en dat hij een redelijke verwachting heeft dat hij de hypotheekbetalingen op een later tijdstip zal verrichten. Leners dienen hun financiële gegevens ter controle in en kredietverstrekkers zijn verplicht om de hypotheekdocumenten te verstrekken.
Bijstand
Er zijn twee soorten assistentie beschikbaar. Een daarvan is een forfaitair bedrag om de hypotheekrendement te brengen, waarbij de lener verantwoordelijk is voor alle toekomstige hypotheekbetalingen. De andere is voortdurende hulp, in welk geval de hypotheek wordt ingesteld, lopende en maandelijkse betalingen gedurende twee jaar of tot het totale geleende bedrag $ 60.000 bereikt, afhankelijk van wat zich het eerst voordoet. De lener betaalt elke maand een deel van de hypotheek.
Terugbetaling
HEMAP-deelnemers betalen het programma tot 40 procent van hun netto maandelijks inkomen per huishouden, voor elke maand dat ze hulp krijgen. De minimale maandelijkse betaling is $ 25. De rentevoeten voor HEMAP-leningen zijn 9 procent voor leningen die zijn gesloten op of vóór 1 januari 2009. Tarieven worden jaarlijks vastgesteld voor leningen die na die datum eindigen.
