Verzekeringsmaatschappijen kunnen worden aangewezen als toegelaten of niet-toegelaten. Het verschil is dat verzekeringsmaatschappijen onder één classificatie verplicht zijn om de overheidsvoorschriften te volgen, terwijl bedrijven onder de andere dat niet zijn. Dit heeft invloed op het type risico dat de verzekeringsmaatschappijen kunnen dekken en op de manier waarop hun bedrijf functioneert. Met beperkingen, niet-garanties en andere te overwegen factoren, zou het belangrijkste aspect voor een aanvrager bij het kopen van verzekeringen de financiële positie van de entiteit kunnen zijn.
Betekenis
Het is belangrijk om te weten dat hoewel toegelaten bedrijven de belofte hebben dat het nationale verzekeringsfonds claims betaalt, het bedrag dat polishouders zouden ontvangen een kleiner bedrag zou kunnen zijn dan waarvoor ze betalen. Elke staat heeft een limiet voor hoeveel moet worden uitbetaald als een toegelaten bedrijf faalt. Dit kan erg moeilijk zijn voor de polishouder als deze aanzienlijk minder is dan het bedrag dat nodig is of wordt toegekend. Klanten van niet-toegetreden bedrijven zouden echter in een slechtere positie verkeren omdat hun claims helemaal niet zouden worden betaald als hun bedrijf vouwt.
toegelaten
Verzekeringsmaatschappijen die worden toegelaten, dienen de richtlijnen te volgen die zijn vastgesteld door de afdeling verzekeringen (DOI) van de staat waarin zij zaken doen. De tarieven van de erkende verzekeringsmaatschappij, evenals hun praktijken, advertenties en contante reserves worden gereguleerd door de DOI en zijn verboden om zakelijke beslissingen zonder hun goedkeuring te wijzigen of te wijzigen. Toegelaten bedrijven maken ook deel uit van het verzekeringsgarantieprogramma van hun land, dat de claims betaalt van cliënten van een toegelaten bedrijf dat insolvent wordt.
Niet-toegelaten
Verzekeringsmaatschappijen die ervoor kiezen niet-toegelaten te zijn, hoeven geen staatsvoorschriften op te volgen. Ze zouden moeten kunnen bewijzen dat ze financieel in staat zijn om zaken te doen. Ze zouden hun tarieven niet hoeven te rapporteren aan de DOI en kunnen kosten in rekening brengen op basis van hun risicoblootstelling. Hierdoor kunnen verzekeringsmaatschappijen kandidaten met een hoger risico opnemen die een groter verliespotentieel hebben. Verzekeringsmaatschappijen die overstromings-, aardbevingen-, aansprakelijkheids- en andere speciale risico's dekken, zijn meestal niet-toegelaten entiteiten.
overwegingen
Als het gaat om het kiezen van een erkende of niet-toegelaten verzekeringsmaatschappij, is de financiële kracht van het bedrijf de belangrijkste factor om te overwegen. AM Best, een onafhankelijk bedrijf dat de verzekeringsmaatschappijen beoordeelt op basis van hun financiële levensvatbaarheid, bepaalt de norm voor de sector. De beoordelingen zijn letters (A-S) met tekens (+, -).De bedrijven die solide solvabel zijn, hebben een A ++-rating, wat superieur en veilig betekent. Helaas kunnen bedrijven die problemen ondervinden of die in de gaten worden gehouden een F- of S-rating krijgen, respectievelijk in liquidatie of opgeschort.
misvattingen
Niet-toegelaten bedrijven lijken misschien riskanter om zaken mee te doen, maar dat is niet het geval. Toegelaten bedrijven zijn vanwege regelgeving kleiner van omvang en hebben minder kasreserves. Daarom kunnen deze bedrijven een 'B' of slechter cijfer hebben en op het punt staan insolvabel te worden. De overheid zal claims van klanten ondersteunen voordat hun ziekelijk toegegeven bedrijf plooien, maar het kan jaren duren om een vergoeding te krijgen. Omgekeerd kunnen niet-toegelaten bedrijven de sterkste ratings hebben met miljarden dollars in hun reserve zonder de solvabiliteit te verliezen.
