Het opzetten van een verzekeringsmaatschappij kost tijd, geld en geduld. Bovendien stapelen juridische kosten zich snel op, omdat verzekeringen in elke staat een sterk gereguleerde sector zijn. De verzekeringssector is min of meer recessiebestendig, wat een voordeel biedt bij het starten van een eigen verzekeringsmaatschappij in vergelijking met het starten van een ander type bedrijf. Hoewel de sector wordt gedomineerd door grote spelers, is er nog steeds ruimte voor een kleine "boutique" verzekeringsmaatschappij om te overleven en te gedijen met een zorgvuldige planning en zakelijke kennis.
Items die je nodig hebt
-
Verzekeringsagent / Makelaarslicentie
-
Zakenplan
Bepaal een specialiteit om op te focussen. Hoewel veel grote verzekeringsmaatschappijen een breed scala aan verzekeringspolissen aanbieden, is een kleiner bedrijf over het algemeen beter af om zich eerst in een bepaald gebied te specialiseren en zijn productengamma geleidelijk uit te breiden.
Word een erkende verzekeringsagent of makelaar in uw specialiteit. Voor het licentiëren moet je verschillende moeilijke examens afleggen waarvoor je waarschijnlijk lessen moet volgen. De aard van deze examens varieert van staat tot staat.
Ervaring opdoen als een verzekeringsmakelaar of -agent. Het is waarschijnlijk het beste om minimaal vijf jaar te werken voor een kleine maar gerenommeerde verzekeringsmaatschappij om te leren hoe de kleinschalige verzekeringssector werkt en om een loyale klantenbasis op te bouwen.
Word lid van een lokale brancheorganisatie voor verzekeringen en maak kennis met andere lokale verzekeringsagenten, met name die in andere specialiteiten. Omdat het veel kapitaal kost om een verzekeringsmaatschappij te starten, is het het beste om de fondsen van een groep verzekeringsagenten te bundelen voordat u aanvullende financiering voor uw verzekeringsmaatschappij zoekt.
Maak een uitgebreid schriftelijk bedrijfsplan. Dit document moet betrekking hebben op locatie, faciliteiten, potentiële markt, marketing- en reclamestrategie en personeel. Uw bedrijfsplan moet rekening houden met wettelijke beperkingen en vereisten in elke sectie.
Zet een bedrijf op onder de wet van uw staat.
Maak een schriftelijke marketingstrategie. Dit zal leiden tot aanzienlijk marktonderzoek om de doelmarkt van uw bedrijf te identificeren, om verzekeringsproducten te ontwerpen die onderscheidend en op maat gemaakt zijn voor deze markt en om een methode te ontwikkelen voor het communiceren van het onderscheidend vermogen en de waarde van uw producten.
Voer een complete kostenanalyse uit die rekening houdt met uw productaanbod, verwachte loonkosten en kenmerken van uw doelmarkt. Gebruik deze kostenanalyse om de initiële prijsbepaling van uw verzekeringspolissen te bepalen. Het eindresultaat moet een prijsstructuur zijn die iets minder duur is dan vergelijkbare producten die door concurrenten worden aangeboden. Prijzen zijn met name van cruciaal belang in de verzekeringssector vanwege de immateriële aard van de aangeboden diensten.
Veilige initiële financiering. Hoewel banken nogal aarzelend zijn om start-ups te financieren, is de Small Business Administration een vriendelijker alternatief. Anders kunt u hulp vragen aan een "engel" -investeerder (een rijke persoon). Houd er rekening mee dat een goed bedrijfsplan essentieel is om de financiering veilig te stellen. Houd er rekening mee dat de meeste staten een verzekeringsmaatschappij verplichten om een minimaal kapitaaloverschot vast te stellen en in stand te houden in het bereik van zes en soms zeven cijfers.
Nodig uw langetermijnklanten uit om zaken te doen met uw nieuw opgerichte verzekeringsmaatschappij zodra hun huidige beleid afloopt.
Tips
-
Als u bereid bent onbeperkte aansprakelijkheid te accepteren, kunt u overwegen een partnerschap op te zetten in plaats van een bedrijf. Dit kan het gemakkelijker maken om financiering te verkrijgen, hoewel het waarschijnlijk is dat zelfs kredietverstrekkers aan een bedrijf van u en andere oprichters eisen dat zij de schuld persoonlijk garanderen.
Waarschuwing
Omdat de verzekeringssector onderhevig is aan regelgeving, kan een klein bedrijf in moeilijkheden geneigd zijn om juridische kosten te bekorten. Dit is geen goed idee; hoewel naleving van de regelgeving een tijdrovend proces is, nemen overheidsinstanties niet-nalevingsproblemen serieus.
