Financiële adviseurs zijn professionals die cliënten adviseren bij het gebruik en beheer van hun geld, beleggingsopties en verhuizing van activa. Afhankelijk van de situatie kan dit net zo eenvoudig zijn als hen te helpen bij het maken van een begroting, of zo betrokken te zijn als het geven van hulpmiddelen om hen uit de schulden te halen, de belastingverplichtingen te begrijpen of bij te dragen aan hun ouderdomspensioen.
Identificatie
Financiële adviseurs zijn getraind op verschillende gebieden. Hoewel er geen specifiek diploma vereist is om een te worden, hebben de meeste financiële adviseurs een achtergrond in financiën, bedrijfskunde of beleggings- en banktechnieken. Degenen die bemiddelingsdiensten aanbieden, moeten een vergunning hebben van de FINRA (Financial Industry Regulatory Authority), die een reeks tests van hun leden vereist, zoals het Registered Investment Advisor Law-examen.
Betekenis
De meeste mensen gaan naar een financieel adviseur omdat ze problemen hebben met cashflow of schulden. Financiële adviseurs zijn daardoor experts in het helpen van klanten bij het omgaan met onkosten en het balanceren van inkomen of het leren beheren van hun schulden. Omdat veel klanten geen aanzienlijk besteedbaar inkomen hebben op het moment dat ze een financieel adviseur bezoeken, is de eerste stap vaak om te proberen de verplichtingen te organiseren, zodat klanten een betalingsplan kunnen uitwerken om hun schulden af te dekken voordat ze kunnen gaan investeren voor de toekomst.
Kenmerken
Voor degenen van wie de huidige financiële situatie vrij stabiel is, komen investeringen en planning voor de toekomst op de volgende lijst van financiële prioriteiten. In dit geval is het de rol van een financieel adviseur om vast te stellen welk type financiële problemen het eerst moet worden aangepakt. Gezinnen met kleine kinderen moeten bijvoorbeeld vaak werken aan het opzetten van een collegeaccount, terwijl ouderen zich zorgen moeten maken over estate planning en levensverzekeringen. De meeste financiële adviseurs zullen een soort beleggings- of spaarrekening aanbevelen, ongeacht de huidige financiële situatie van de klant.
overwegingen
In sommige gevallen hebben financiële adviseurs een specifiek gebied waarin ze werken. Dit geldt met name voor degenen die omgaan met investeringsplanning, soms optreden als makelaars voor de klant. Anderen werken aan relocatie van activa of schuldvermindering. Financiële adviseurs met een specifieke focus kunnen een goede oplossing zijn voor diegenen die dringende zaken moeten aanpakken. Voor de meeste mensen zou echter iemand die verschillende aspecten van zijn economische leven aankan, op de lange termijn beter kunnen presteren.
Types
Een financieel adviseur werkt soms rechtstreeks met een bedrijf, in plaats van met een individu. In dit geval kan hij in verschillende stadia counseling en ondersteuning bieden, beginnend bij het plannen van een bedrijf, om hem te helpen een bestaand bedrijf uit een financiële route te helpen. Sommige financiële adviseurs werken voortdurend samen met bedrijven en bedrijven, bekijken hun situatie om de paar maanden en geven suggesties voor het verbeteren van hun kapitaalinvoer of het beter beheren van de herinvestering van inkomsten.
