Volgens American Debt Advisor was het gemiddelde bedrag van de Amerikaanse schuld per datum van publicatie van dit artikel ongeveer $ 129.000. Deze schuld omvatte studieleningen, hypotheken en achterstallige creditcardrekeningen. Terwijl de meeste financiële instellingen er de voorkeur aan geven al het geld dat ze aan investeerders hebben geleend terug in hun portemonnee te krijgen, erkennen ze dat dit niet realistisch is. De bruto- en nettolast, ook wel brutoverrekening en netto-afschrijving genoemd, zijn financiële voorwaarden die door banken en andere financiële instellingen worden gebruikt om dit soort oninbare vorderingen te verwerken.
Bruto lading
Brutolast, of brutoverrekening, is het totale bedrag aan geld dat niet is terugbetaald aan banken of andere kredietinstellingen gedurende een specifieke periode. In de meeste gevallen treden bruto-afschrijvingen op wanneer personen of organisaties die een bepaald bedrag aan geld lenen, hun leningen niet nakomen. Terwijl kredietverstrekkers elke maand de bruto kosten berekenen, berekenen de meeste het elk kwartaal.
Netto Charge
Investopedia stelt dat de nettolast, of net charge-off, het "bedrag is dat het verschil vertegenwoordigt tussen brutoveroordelingen en eventuele daaropvolgende terugvorderingen van achterstallige schuld." Wanneer een bank erkent dat een persoon of bedrijf in gebreke is gebleven of waarschijnlijk in gebreke blijft bij een lening, onderneemt het stappen om zoveel mogelijk van het geld te verzamelen. Evenzo kan het, na het in gebreke blijven van een lener, nog steeds mogelijk zijn om een deel van het geleende geld terug te krijgen. Na een default trekt de geldschieter het verzamelde geld af van het totale bedrag van de dubieuze debiteur en classificeert het als net charge-off.
Welke Net Charge-offs betekenen voor banken
Banken en andere kredietverstrekkers vertrouwen op netto-afboekingen als het gaat om het in evenwicht houden van hun boeken. In plaats van enkele maanden te wachten tot de lener het geld terugstuurt, stelt de nettoverrekening de geldschieter in staat om de dubieuze schuld als een verlies af te schrijven. Netto-afboekingen zijn gunstig als het gaat om het indienen van inkomstenbelastingen, omdat ze lagere percentages van het jaarlijkse inkomen laten zien.
Welke Net Charge-offs betekenen voor leners
Sommige kredietnemers zouden kunnen geloven dat een schuld die is geclassificeerd als netto afschrijving betekent dat ze de lening voor de lening uit handen nemen. Dit is echter niet het geval. Netto-afboekingen zijn geen leningen vergeven. Ze vereisen nog steeds terugbetaling aan de bank. Leners die hun netto afboekingen niet terugbetalen, zien hun leningen misschien wel overgedragen aan incassobureaus en rapporteren aan kredietbureaus. Dit kan resulteren in een slechte kredietgeschiedenis en kan van invloed zijn op het vermogen van een lener om een toekomstige lening af te sluiten.
