Kredietrisico verwijst naar het potentiële verlies dat een bedrijf zal ervaren als een klant zijn factuur niet betaalt. Bedrijven moeten anticiperen op het feit dat sommige van hun klanten niet in aanmerking komen voor het krediet dat hen is toegekend. Er zijn verschillende technieken die bedrijven kunnen gebruiken om hun kredietrisico te beheren.
Kredietbeslissing maken
Bedrijven verlenen doorgaans geen krediet aan elke klant die daarom vraagt. Ze beslissen welke klanten meer risicovol zijn dan anderen en verlenen krediet aan klanten die minder risicovol zijn. Het bedrijf identificeert risicovolle klanten door het kredietrapport van de klant te analyseren, waarin andere kredietrekeningen worden beschreven die de klant heeft geopend en zijn betalingsgeschiedenis. Een voorgeschiedenis van betalingsachterstanden geeft aan dat de klant waarschijnlijk te laat rekeningen blijft betalen. Het bedrijf verifieert ook de arbeidsverleden en het huidige inkomen van de klant om te bepalen in hoeverre de klant in staat is om de betalingen te verrichten. Na het beoordelen van het kredietrapport en het verifiëren van de werkgelegenheid, beslist het bedrijf om de klant al dan niet krediet te verlenen.
Portfolio Management
Lenders en crediteuren beheren hun portefeuilles op basis van objectieve criteria in plaats van subjectieve criteria. Een klant die om krediet verzoekt, kan kredietwaardig en verantwoordelijk zijn wanneer hij een ontmoeting heeft met de kredietgever of crediteur en later betalingen mist. Het gebruik van objectieve criteria vereist dat de geldschieter of crediteur naar de acties van de klant kijkt in plaats van naar haar uiterlijk. Het gebruik van objectieve criteria helpt het bedrijf ook om de voorwaarden van de lening te bepalen.Een klant met een hoger risico betaalt een premium rente voor de mogelijkheid om geld te lenen of krediet te ontvangen. De hogere rentetarieven die worden aangerekend voor risicovolle klanten, beperken het verlies dat ontstaat wanneer een lener in gebreke blijft.
Voorspellen van verliezen
Verliesvoorspelling omvat het identificeren van kenmerken van leners en het gebruik van deze kenmerken om potentiële kredietrisico's te identificeren. Deze kenmerken omvatten vroegere delinquentietarieven, afboekingen en inkomensniveau. Vroeg gebruik van verliesprognoses ontbrak nauwkeurigheid en meer geavanceerde methoden zijn geëvolueerd. Deze omvatten seizoensgebonden indexering en vintage curve-technieken om het risiconiveau van een bepaalde lener te bepalen. Bij seizoensinvloeden wordt gekeken naar de risiconiveaus van kredietnemers op verschillende tijdstippen gedurende het jaar. Vintage cure-technieken zetten de delinquentietarieven van kredietverlening in verschillende tijdsperioden in kaart.
