Het grootste deel van wat u of uw bedrijf bezit, wordt met de tijd afgeschreven. Computers raken verouderd, kantoormeubelen lopen slijtage op, inventaris raakt verouderd en machines kapot. Het resultaat is dat ze allemaal minder waard zijn dan toen je ze kocht. Wanneer u een verzekeringsclaim indient, houdt uw verzekeraar rekening met de afschrijving wanneer u een cheque doorknipt. U kunt echter een tweede claim indienen voor terugvorderbare afschrijving.
Werkelijke kosten en vervanging
De eigendomsverzekering bestaat uit twee hoofdaroma's, die ofwel de werkelijke kosten ofwel de vervangingskosten dekken. Het verschil is significant. Stel dat u een beleid voor werkelijke kosten hebt en dat een deel van uw dak bij een storm afbreekt. Dekking van de werkelijke kosten betaalt voor de vervangingsprijs van uw dak, minus afschrijvingen. Als je dakreparaties $ 5.000 kosten, maar het dak $ 3.000 aan afschrijvingen heeft, krijg je $ 2.000, minus eventuele aftrekposten. Je moet de resterende $ 3000 in je zak vinden.
Vervangende dekking betaalt genoeg voor u om vervangingen te repareren of te kopen voor wat u hebt verloren, tot de dekkingslimieten van het beleid. Als je $ 5.000 dakreparaties nodig hebt, betaalt de verzekering zoveel, minus je eigen risico.
Sommige consumentenverzekeraars vragen zich af welke dekking wettelijk verplicht is. Juridisch gezien kunt u beide kanten op en beslist u helemaal geen eigendom te verzekeren. Als u echter een hypotheek afsluit om een huis of een magazijn te kopen, zal uw geldschieter er waarschijnlijk op aandringen dat u ook een verzekering afsluit.
Omgaan met afschrijving van verzekeringen
Als u nieuwe bezittingen kwijtraakt die weinig zijn afgeschreven, kan de verzekeraar u mogelijk één cheque besparen om uw verliezen te dekken. Als er afschrijvingen in het spel zijn en u vervangende dekking hebt, heeft u twee controles nodig.
Stel dat je thuis werkt op je laptop. Iemand breekt in en steelt het. De verzekeraar kijkt naar het model en de software die u erop hebt geïnstalleerd en concludeert dat het $ 1.600 zou kosten om een vergelijkbare vervangende computer te kopen. Helaas was je laptop drie jaar oud en is de afschrijving $ 200 per jaar, dus je krijgt een cheque van slechts $ 1.000, of minder als een eigen risico van toepassing is.
Omdat je hebt betaald voor de dekking van vervangingskosten, is dat niet het einde van het verhaal. U mag uitgaan, een vervangende computer kopen en de bon bij de verzekeraar indienen. Het bedrijf snijdt u vervolgens een cheque uit voor de $ 600 aan realiseerbare afschrijving.
U hebt uw kwitanties nodig omdat de verzekeringsmaatschappij u alleen vergoedt voor wat u uitgeeft. Als u een koopjesmodel vindt van slechts $ 1400, dekt u $ 400 voor afschrijving. Als je ouders je een nieuwe laptop als cadeau kopen, of je besluit er geen te kopen, krijg je geen tweede cheque. Als u een laptop van $ 2000 koopt, krijgt u niet meer dan de $ 600 aan realiseerbare afschrijving. Alles daarboven is op jou gericht. Ongeacht hoeveel u uitgeeft, u kunt nog steeds de eerste cheque behouden.
De klok tikt
Een andere beperking op het terugvorderen van afschrijvingen is dat de verzekeraar niet voor altijd zal wachten. U moet binnen een bepaald tijdsbestek beginnen met reparaties of aankopen, anders kunt u de tweede cheque niet claimen. Reizigersverzekering, bijvoorbeeld, zegt dat u hen binnen 180 dagen moet melden dat u van plan bent een terugvorderbare afschrijving claim te doen. Andere verzekeraars hebben hun eigen regels.
Keep Good Records
Gewoon vertellen aan je verzekeraar dat je de reparaties hebt gedaan en vervolgens om de tweede controle hebt gevraagd, zal het niet verminderen. Documenteer alles wat je doet en alles wat je betaalt. Sla uw facturen, contracten, ontvangsten en geannuleerde cheques op, maak kopieën en dien ze in bij uw verzekeraar. Maak duidelijk wat het papierwerk omvat: de reparaties waarvoor je hebt betaald en de vervangende artikelen die je hebt gekocht. Voeg uw claimnummer toe om het de verzekeraar gemakkelijker te maken om het papierwerk snel te verwerken.
