Een financiële instelling heeft een belangrijke functie in de financiële wereld. Het dient als tussenpersoon voor investeerders en bedrijven door financiële transacties uit te voeren. De financiële markten waarin een financiële instelling opereert, zijn complex en veel spelers wisselen geld in verschillende vormen uit. Omdat een financiële instelling meerdere doelen dient, weerspiegelt de organisatiestructuur de diversiteit van die doelen.
Types
Er zijn veel verschillende soorten financiële instellingen die de financiële markten bedienen, en ze bestaan zowel op papier als in echte fysieke vorm. Volgens het boek "Financial Markets and Institutions" door Jeff Madura omvatten soorten financiële instellingen commerciële banken, pensioenfondsen, verzekeringsmaatschappijen, beleggingsfondsen, effectenkantoren, financieringsmaatschappijen, kredietverenigingen en spaarinstellingen. In termen van de omvang van hun vermogen, bestaan pensioenfondsen, verzekeringsmaatschappijen, beleggingsfondsen en commerciële banken uit 84 procent van de financiële markt.
Structuur en regelgeving
Sommige aspecten van de organisatiestructuur van een financiële instelling worden bepaald door de nationale wetgeving waaronder de instelling opereert. Toen de Griekse financiële markten bijvoorbeeld gedereguleerd werden in de jaren tachtig, was er een aanzienlijke groei - 48 procent tussen 1981 en 1996 - in het aantal bankkantoren dat klanten bedient. In de Verenigde Staten worden verschillende financiële instellingen gereguleerd door verschillende entiteiten, zoals beleggingsondernemingen die worden gereguleerd door de Amerikaanse Securities and Exchange Commission en banken die worden gereguleerd door het Federal Reserve-systeem.
Relatie met producten en diensten
Een multi-branch bank is een voorbeeld van een financiële instelling die zich ontwikkelt volgens wat het moet verkopen, namelijk financiële producten en diensten. Een nationale of regionale bank exploiteert verschillende vestigingen op handige locaties voor klanten, zodat ze binnenkomen en hun transacties uitvoeren, zoals geld storten. Maar er zijn ook filialen zodat de bank financiële producten en diensten kan verkopen. Een bankvertegenwoordiger zal bijvoorbeeld een potentiële huiseigenaar ontmoeten om een woningkredietproduct te verkopen.
Structuur en risico
De structuur van een financiële instelling ontwikkelt zich ook rond het begrip risico. Elke financiële instelling verricht geldtransacties en voert andere activiteiten uit in een risicovolle omgeving. Het risiconiveau, dat kan worden bekeken in termen van hoeveel van een financieel rendement een belegger van een investering kan herstellen, zal van invloed zijn op welke klanten interactie hebben met een financiële instelling. Werknemers zullen bijvoorbeeld controle- en spaarfondsen storten om een lage gegarandeerde rente te verdienen, maar alleen mensen met discretionaire fondsen zullen hun geld meestal riskeren voor hogere inkomsten in financiële producten zoals aandelen en beleggingsfondsen.
