Kleine zakelijke leningen vallen in twee soorten: asset-based en factoring-financiering. Elke lening vereist andere documentatie en heeft andere vereisten, zodat u degene kunt kiezen die het beste werkt om uw bedrijf draaiende te houden.
Bepaal het type lening
Op activa gebaseerde leningen zijn vergelijkbaar met traditionele leningen en vereisen uitgebreide documentatie om te laten zien dat u persoonlijk kredietwaardig bent en dat uw bedrijf het betalingsplan kan bijhouden. Veel financiële instellingen gebruiken het 7 (a) leenprogramma van de Small Business Administration om een op activa gebaseerde lening te garanderen, zodat er minder risico is voor de kredietgever.
Als u alleen kortetermijnfinanciering nodig heeft, overweeg dan een factoringlening, soms aangeduid als debiteurenfinanciering om een tekort aan contanten te dekken. Factoring houdt in dat u uw handelsvorderingen verkoopt om een lening op korte termijn te krijgen. U krijgt minder dan de verschuldigde bedragen, met het specifieke bedrag afhankelijk van uw branche en het vermeende risico dat een van de schulden onbetaald blijft.
kwalificaties
In aanmerking komen voor een op activa gebaseerde lening vereist over het algemeen een credit score die in het bereik van 700 tot 800 ligt, volgens Forbes. Je kunt je nog steeds kwalificeren met een score in het bereik van 650-700. Als u al een aantal jaar een bedrijf heeft en een sterke geschiedenis van de verkoop en een betrouwbare cashflow kunt vertonen, heeft u meer kans om een lening te krijgen dan een startup. Je hebt ook meer kans om een lening te krijgen als je onderpand hebt om de lening te beveiligen, zoals aandelen in onroerend goed of een beleggingsportefeuille.
De bank heeft minder kwalificaties nodig voor een factoringlening. Zolang u uw bedrijf naar behoren heeft opgezet en een geschiedenis van positieve cashflow hebt, komt u waarschijnlijk in aanmerking.
Documentatie vereist
Ontwikkel een vol zakenplan voor op activa gebaseerde leningen. Het plan legt de sterke en zwakke punten, kansen en bedreigingen van uw bedrijf uit, ook bekend als een SWOT-analyse. Beschrijf hoe uw achtergrond en opleiding u helpen het bedrijf te runnen. Voeg financiële gegevens toe, inclusief winst- en verliesrekeningen voor de afgelopen drie jaar, indien beschikbaar. Inclusief kasstroomoverzichten, een huidige balans en drie jaar belastingaangiften voor personen. Gebruik de samenvatting van uw bedrijfsplan om uit te leggen waarom u het geld nodig heeft en om het unieke verhaal van uw bedrijf te vertellen, zodat de kredietgever begrijpt waar uw bedrijf heen gaat.
Voor factoringleningen hebt u een debiteurenrapport nodig met facturen van de afgelopen 90 dagen. Plan een factuurfactortoepassing in te vullen en neem bedrijfsdocumentatie op waaruit blijkt dat uw bedrijf is opgezet met de juiste overheidsinstanties, zoals nationale en federale belastingautoriteiten.
Slechte kredietproblemen
Zonder een sterke kredietwaardigheid zijn uw kansen om een op activa gebaseerde lening te krijgen sterk verminderd. De SBA beveelt aan om aanvullende documentatie te verstrekken als onderdeel van uw bedrijfsplan als uw kredietwaardigheid zwak is of als u een faillissement heeft gehad. Neem bijvoorbeeld bankdeposito's die laten zien dat u regelmatig lopende deposito's maakt en een positieve cashflow hebt. Een andere optie is om een kredietpartner te vinden die de voorkeur geeft aan een kredietscore die bereid is mee te ondertekenen voor de lening.
