Het verkrijgen van een lening voor kleine bedrijven is een uitdaging, maar geen onmogelijke taak. Het vereist een grondige beoordeling van het inkomstenpotentieel van uw bedrijf, kennis van uw eigen kredietwaardigheid en de vastberadenheid om alle stappen te doorlopen die nodig zijn om de financiering veilig te stellen.
Wees voorbereid
Voordat u een lening aanvraagt, moet u klaar zijn voor de vragen die een geldschieter zal stellen voordat u akkoord gaat om uw onderneming te financieren. Banken zullen eerst kijken naar de debt-to-equity ratio van uw bedrijf, die meet hoeveel geld u al hebt geleend, in tegenstelling tot hoeveel geld u in uw bedrijf hebt geïnvesteerd. Hoe meer van je eigen dollars je in het bedrijf steekt, hoe groter de kans dat je een lening krijgt. Als u een hoge schuld / eigen vermogenverhouding hebt, is een betere optie om een aandeelinvesteerder te zoeken om een eigendomsbelang in uw bedrijf te nemen.
Schuldfinanciering
Met schuldfinanciering, zoals bij elke lening, leen je geld om in de loop van de tijd terugbetaald te worden, meestal met rente. Hoewel u misschien leningen van vrienden en familie kunt krijgen, zijn financiële instellingen de belangrijkste bron van leningen voor kleine bedrijven. Dergelijke leningen kunnen worden ondersteund via de Small Business Administration of via programma's van de staat en van de lokale overheid. Door de overheid gedekte leningen verminderen echter alleen het risico voor banken en kredietverenigingen. U moet nog steeds een mogelijkheid tonen om de lening terug te betalen.
Voor een startup-bedrijf raadt de SBA je ook aan om een grondig leenpakket voor te bereiden dat in detail uitlegt hoe het bedrijf genoeg inkomsten zal produceren om de lening terug te betalen. Het leningspakket moet het volgende bevatten:
- Uw persoonlijke achtergrond en wordt hervat.
- Een bedrijfsplan met een overtuigend verhaal en een complete set van verwachte financiële verklaringen, inclusief kasstroom, winst en verlies, en een balans.
- Persoonlijk en zakelijk kredietrapport.
- Bankafschriften over het voorgaande jaar, belastingaangiften voor drie jaar en toepasselijke juridische documenten zoals statuten of organisatie, bedrijfslicenties of andere vereiste formulieren.
Ten slotte moet u uitleggen waarom u de lening nodig hebt en wat u van plan bent om het geld uit te geven.
Opleiding
Naast het identificeren van de obstakels om financiering te verkrijgen voor een startup voor een klein bedrijf, biedt de SBA middelen en training om u te helpen deze hindernissen te verhelpen.De resource partners van SBA, Small Business Development Centres en SCORE bieden counseling en managementassistentie - in de meeste gevallen gratis - aan ondernemers die een eigen bedrijf willen starten.
SBA-leningprogramma's
De SBA garandeert meestal tussen 75 tot 90 procent van de lening, waardoor de kans op een kleine startup wordt verbeterd om een lening te krijgen door een groot deel van het risico voor de kredietgever weg te nemen. SBA-gesteunde leningen omvatten:
- Microloan-programma: dit biedt leningen tot $ 50.000 om kleine bedrijven te helpen met werkkapitaal, inventaris, benodigdheden, armaturen en apparatuur. De gemiddelde micro-lening is ongeveer $ 13.000.
- 'Gecertificeerd ontwikkelingsbedrijf / 504 leningen: deze leningen financieren belangrijke vaste activa, zoals onroerend goed en uitrusting. De maximale leningsbedragen variëren van $ 4-5,5 miljoen, afhankelijk van hoe de leningen zullen worden gebruikt. Gewenste doelstellingen zijn onder andere het realiseren van banen of gemeenschapsontwikkelingsdoelstellingen, het vervullen van prioriteiten van het overheidsbeleid, waaronder energiebesparing, of voor kleine fabrikanten om een lokale economie te verbeteren.
- 7 (a) leningen: de maximale lening is $ 5 miljoen. Het gemiddelde geleende bedrag in 2012 was $ 337.730. De leningen omvatten garantievergoedingen voor leningen van meer dan $ 150.000. De SBA garandeert 85 procent op leningen tot $ 150.000, en 75 procent van de leningen boven de $ 150.000. De SBA garandeert slechts een maximale blootstelling van $ 3,75 miljoen.
Bankleningen
Een bank moet wellicht meer overtuigen van uw vermogen om een conventionele lening terug te betalen vanwege het ontbreken van een garantie, maar conventionele leningen bieden meer vrijheid bij het gebruik van het geld. Conventionele zakelijke leningen kunnen echter kortere terugbetalingsmomenten omvatten en kunnen ballonbetalingen omvatten die het moeilijker maken om terug te betalen als uw bedrijf niet snel groeit.
