Nadere oorzaak verwijst naar de eerste gebeurtenis, of eerste gevaar, in een reeks van gebeurtenissen die schade aanrichten in een verzekeringsclaim. De directe oorzaak zelf kan geen directe schade aanrichten. De verzekeringspolis kan de dichtstbijzijnde oorzaak dekken, maar niet de gebeurtenis die de schade daadwerkelijk veroorzaakt, dus de verzekeringnemer krijgt geen vergoeding voor zijn claim.
Eenmalige gebeurtenis
Verzekeringsmaatschappijen plaatsen een maximum op de hoeveelheid dekking voor een enkele gebeurtenis. Een bestuurder kan bijvoorbeeld een autoverzekering kopen die een maximum van $ 1.000.000 per ongeval betaalt. Wanneer een auto-ongeluk meerdere slachtoffers met zich meebrengt omdat de bestuurder in verschillende auto's is gestrand, kan de rechtbank deze slachtoffers beschouwen als onderdeel van dezelfde gebeurtenis omdat het ongeval één directe oorzaak had.
Beleidskeuze
Omdat de verzekering mogelijk niet de werkelijke oorzaak van het ongeval dekt, moet een verzekeringnemer ervoor zorgen dat de gebeurtenis die de schade veroorzaakt, wordt gedekt. Als een landbouwer een beleid van schade aan eigendommen koopt dat wind en hagel dekt, en een storm de stroomvoorziening voor het ventilatiesysteem van de boerderij en de varkens van de boer verstikt, moet de verzekeringsmaatschappij alleen de schade aan de stroomvoorziening vergoeden, niet het verlies van de varkens, volgens de Iowa State University.
Tort vergelijking
Volgens Iowa State University beschouwt de rechtbank in een niet-verzekeringszaak de naaste oorzaak als de reden voor het verlies. Als een trespasser bijvoorbeeld een hek op het eigendom van een ander opent en een verdwaalde hond door de open poort loopt en de hond van de eigenaar van het huis doodt, is de overtreder verantwoordelijk voor de dood van de hond, ook al heeft de overtreder de hond niet zelf gedood.
Bijdragende factor
Een bijdragende factor doet zich voor vóór andere gebeurtenissen, maar veroorzaakt de andere gebeurtenissen niet. De staatswet kan een verzekering toestaan om de dekking van een ongeval uit te sluiten omdat de verzekeringnemer dronken is of illegale drugs gebruikt. De verzekeringsmaatschappij moet mogelijk nog een claim betalen als de bedwelming van de verzekeringnemer het ongeval niet heeft veroorzaakt. De verzekeringsmaatschappij kan bijvoorbeeld weigeren een claim uit te betalen omdat de polishouder zijn auto onder invloed heeft gebracht, maar een voetganger die door een auto wordt geraakt terwijl ze over het trottoir loopt, is nog steeds bedekt, zelfs als ze dronken was de tijd van het ongeluk, volgens de George Washington University.
