Vanaf het moment dat je denkt aan een zakelijk idee, moet er geld op tafel liggen. U moet de aankoop van materialen, bezittingen, arbeidskosten en dagelijkse bedrijfskosten financieren, zodat u uw bedrijf van de grond kunt krijgen. Naarmate het bedrijf succesvol wordt, wordt er verder gepleit voor contant geld om bedrijfsontwikkeling te financieren. Bronnen van financiën verwijzen naar de verschillende manieren waarop een bedrijf geld kan verkrijgen. Er zijn tal van opties beschikbaar, elk met voor- en nadelen.
Waarom kleine bedrijven financiering nodig hebben
Bedrijven hebben om allerlei redenen geld nodig. De belangrijkste zijn:
Om een nieuw bedrijf te starten: Bedrijven hebben verschillende hoeveelheden geld nodig om de aankoop van grondstoffen, apparatuur en gebouwen te financieren, personeel aan te stellen en reclame te maken voor hun producten en diensten. Het kan enige tijd duren voordat u genoeg contanten uit de verkoop genereert om de bedrijfskosten te betalen, dus u zult in de eerste dagen ook geld nodig hebben om de dagelijkse uitgaven te dekken. Zonder voldoende financiering is het onwaarschijnlijk dat het bedrijf van de grond komt.
Om uitbreidingen te financieren: Naarmate het bedrijf groeit, moet u mogelijk investeren in nieuwe technologie of productieapparatuur met een hogere capaciteit om efficiënter een groter goederenvolume te produceren. Deze aankopen zijn langetermijninvesteringen die zelden uit de cashflow komen omdat ze zo duur zijn.
Om nieuwe markten te betreden: Een andere mogelijkheid om een bedrijf uit te breiden is om nieuwe markten aan te boren, zoals nieuwe soorten klanten of geografische gebieden. U hebt een aanzienlijke cash-injectie nodig om marktonderzoek, grote advertentiecampagnes of nieuwe winkels te financieren.
Onderzoek en ontwikkeling: In snel veranderende markten moeten bedrijven vaak investeren in de ontwikkeling van nieuwe producten om gelijke tred te houden met concurrenten. De kosten van marktonderzoek, het ontwikkelen van prototypen en het testen van nieuwe producten worden meestal niet gedekt door verkoopinkomsten, dus u moet wat geld verdienen voor R & D.
Bedrijfskosten: Bedrijven hebben dagelijks veel telefoontjes op hun rekening. Dagelijkse uitgaven omvatten huur, energierekeningen, leveranciersfacturen en personeelslonen. Als het zakendoen traag is, bijvoorbeeld als u seizoensgevoelig bent of als klanten traag betalen, hebt u mogelijk extra financiering nodig om u voldoende kasreserves te bieden om uit te putten om uw dagelijkse uitgaven te dekken.
Wat zijn financieringsbronnen voor kleine bedrijven?
Financieringsbronnen zijn even breed als lang, maar over het algemeen vallen ze uiteen in twee categorieën: interne en externe financieringsbronnen. Interne financieringsbronnen zijn fondsen die van binnenuit de organisatie komen. Voorbeelden zijn contant geld uit de verkoop, de verkoop van overtollige activa en winsten die u tegenhoudt om groei en expansie te financieren. Externe financieringsbronnen zijn middelen afkomstig van een externe bron. Voorbeelden zijn handelskredieten, bankvoorschotten in rekening-courant, leningen en aandelenemissies.
Een andere manier om financieringsbronnen te categoriseren, is deze in te delen in leningen op korte en op lange termijn. Kortlopende financiering moet binnen een kort tijdsbestek worden terugbetaald, meestal binnen een jaar. Andere bronnen zijn langdurig en moeten gedurende vele jaren worden terugbetaald.
Voorbeelden van interne bronnen voor financiën
Dit zijn de vijf belangrijkste interne financieringsbronnen:
Eigenaar investering: Veel eigenaren zullen hun spaargeld of nest-ei investeren in hun opstart- of uitbreidingsplannen. Het is vaak de belangrijkste financieringsbron voor een beginnende onderneming, omdat u de activa en het handelsrecord nog niet hebt om een aanvraag voor een banklening te ondersteunen. Wanneer het bedrijf is opgericht, zal de oprichter gewoonlijk aandelen nemen in ruil voor zijn investering, waarbij hij 100 procent controle over het bedrijf behoudt. Anders is de investering in wezen een geschenk.
Wat de financiën betreft, deze is goedkoop - het bedrijf hoeft het geld niet terug te betalen en er is geen rente op de investering. Aan de andere kant is er een limiet aan hoeveel een eigenaar zich kan veroorloven om te investeren. Voor startups met zware activumeisen is het waarschijnlijk dat het bedrijf naast de besparingen van de eigenaar ook andere financieringsbronnen nodig heeft.
Ingehouden winst: Wanneer een bedrijf winstgevend handelt, heeft het de mogelijkheid om sommige of al die winsten terug in het bedrijf te ploegen. Een bedrijf verkoopt bijvoorbeeld aandelen voor $ 10.000 contanten die het voor $ 6.000 kocht. Dit betekent dat ingehouden winst van $ 4.000 kan worden gebruikt om verdere aandelenaankopen en andere uitgaven te financieren. Het belangrijkste voordeel van dit type financiering is dat het gebruiksklare contanten gebruikt die het bedrijf bezit; er zijn geen terugbetalingen van leningen of rentekosten te overwegen. Niet elk bedrijf zal echter voldoende winst maken om weer in het bedrijf te investeren. Het is onwaarschijnlijk dat startups voldoende inkomsten hebben om voldoende winst te genereren.
Verkoop van voorraad: Dit geld komt uit de verkoop van onverkochte aandelen, vaak tegen een gereduceerde prijs, zoals wat er bijvoorbeeld in de Black Friday-verkoop gebeurt. Het bedrijf sluit vervolgens de winst weer aan op het bedrijf. Het verkopen van oude aandelen is een snelle en kortetermijnmanier om contant geld van een product te krijgen dat anders tijd zou kosten om te verkopen; u bespaart ook de kosten van het opslaan van de items. Als er een negatief is, is het dat het bedrijf een lagere prijs voor de voorraad moet nemen. Prijs het te laag en u maakt mogelijk grotere problemen voor het bedrijf.
Verkoop van vaste activa: Dit geld komt uit de verkoop van vaste activa die niet langer nodig zijn. Veel bedrijven hebben overtollige voertuigen of machines die ze gemakkelijk kunnen verkopen, met name in een vervangend scenario - een bedrijf zou bijvoorbeeld zijn bestelwagen kunnen verkopen als deelbetaling voor een nieuwe. Het grote nadeel is dat het een langzame methode is om geld te werven. Veel vaste activa zijn illiquide; oude productieapparatuur of fabrieksgebouwen kunnen moeilijk te verkopen zijn vanwege een gebrek aan geïnteresseerde kopers in de markt. Er is ook een limiet aan het aantal vaste activa dat een bedrijf kan verkopen zonder dat dit gevolgen heeft voor de activiteiten.
Incasso: Een onderneming kan vaak kortetermijnfinanciering opwerpen door schulden te innen die verschuldigd zijn door haar debiteuren, meestal klanten en klanten die hun rekeningen niet hebben betaald. Er zijn geen extra kosten verbonden aan het bijeenbrengen van dit type financiering, omdat het deel uitmaakt van de dagelijkse bedrijfsvoering van het bedrijf. Een agressieve aanpak van incasso zou echter de relatie van het bedrijf met stakeholders kunnen schaden en er is geen garantie dat het bedrijf wordt betaald.
Voorbeelden van externe bronnen voor financiën
Externe financiering komt van externe bronnen buiten de organisatie. Opties zijn onder meer:
banklening: Dit is een geleend bedrag voor een bepaalde periode tegen een overeengekomen rentevoet. Terugbetalingen zijn gespreid over de tijd, zoals vijf of tien jaar, wat goed is voor budgettering; deze leningen kunnen echter duur zijn vanwege rentebetalingen. Banken vereisen meestal een vorm van zekerheid op de lening zoals onderpand in de vorm van onroerend goed of een persoonlijke garantie die door de eigenaar van het bedrijf wordt geboden. Ze zijn een betrouwbare optie om het start- en uitbreidingskapitaal te verhogen. Ze bieden echter niet veel flexibiliteit.
Bank rood staan: Een roodstandje is in feite een kortlopende banklening waarmee u op uw account overdag kunt gaan wanneer dat nodig is. Ze bieden een effectieve manier om de periode tussen geld dat in en uit het bedrijf komt te dekken, wat goed nieuws is voor seizoensbedrijven en bedrijven met tijdelijke cashflowproblemen. U zult steevast rente betalen over het bedrag dat is uitbetaald, en de tarieven zijn meestal hoger dan die van bankleningen. Overdoseringen kunnen duur zijn als ze over een lange periode worden gebruikt.
Lenen van vrienden en familie: Het lenen van geld van ondersteunende vrienden en familie kan sneller en goedkoper worden geregeld dan met een standaardbanklening, en u kunt onderhandelen over flexibele rentetarieven en terugbetalingsvoorwaarden. De jury geeft echter aan of het lenen van geld van vrienden een goed idee is. Aan de ene kant zullen vrienden en familie erop gebrand zijn om je te zien slagen en mogen ze niet te streng zijn in het afdwingen van de leenvoorwaarden. Aan de andere kant kunnen spanningen ontstaan als uw bedrijf in moeilijkheden raakt en vrienden zien dat hun investering in de buizen verdwijnt.
Uitgifte van aandelen: Bedrijven kunnen contanten aantrekken door aandelen te verkopen aan externe investeerders. Dit is een langdurige en relatief pijnvrije manier om fondsen te werven omdat er geen terugbetaling of rente is om te betalen voor het kapitaal dat u verhoogt. U geeft echter een eigendomsbelang in het bedrijf weg. Winsten worden verwaterd doordat u dividenden uitkeert aan aandeelhouders en u verliest het recht op absolute controle over het bedrijf. Dit zal de oprichters van het bedrijf het hardst treffen. Plots zijn ze verantwoording verschuldigd aan aandeelhouders en verliezen ze veel van de winst die ze anders voor zichzelf hadden gehouden.
Handelskrediet: Hier komen leveranciers overeen om nu goederen te leveren, maar zijn bereid om een aantal dagen te wachten - meestal 30 of 60 - vóór betaling. Nu kopen en later betalen is goed voor de cashflow, omdat je het betalen voor de goederen kunt uitstellen totdat je ze aan klanten hebt verkocht. Over het algemeen zijn er geen rentelasten zolang u binnen de afgesproken termijn betaalt. U moet echter uw cashflow zorgvuldig beheren, dus er is genoeg geld om de factuur te voldoen wanneer de betaling verschuldigd wordt.
factoring: Met factoring verkoopt u uw facturen aan een factormerk. Het bedrijf geeft u ongeveer 80 procent van de waarde van de facturen als een voorschot in contanten en de restloze vergoedingen - wanneer de klant betaalt. Het idee hier is om direct contant te worden in plaats van 15, 30 of 60 dagen te wachten om het volledige bedrag te krijgen. Aan de andere kant verlies je een deel van de waarde van je totale vorderingen.
Kredietkaarten: Veel organisaties gebruiken hun eigen creditcard of die van hun eigenaar om hun zakelijke uitgaven te financieren. Dit type krediet is meestal sneller en goedkoper te regelen dan handelskrediet of factoring. Zorg ervoor dat u het volledige saldo betaalt, want de kosten kunnen erg snel oplopen.
Overheidssubsidies: Sommige overheidsinstanties en non-profitorganisaties bieden subsidies aan bedrijven op basis van verschillende omstandigheden, zoals in welke branche u werkt of waar u zich bevindt. Subsidies kunnen bijvoorbeeld beschikbaar zijn voor bedrijven die zich in gebieden met hoge werkloosheid bevinden. Omdat het geld een subsidie is en geen lening, hoeft het niet te worden terugbetaald. Niet alle bedrijven komen echter in aanmerking, en het programma kan massaal overtekend worden met honderden aanvragers voor elke geldprijs. U kunt niet op subsidiegeld bankieren als uw primaire financieringsbron.
Business angels: Business angels zijn professionele ondernemers en investeerders die bedrijven financieren met hoge groeivooruitzichten. Naast contant geld, dragen engelssubsidies vaak hun vaardigheden, ervaring en netwerken bij aan het bedrijf, wat een belangrijk voordeel is voor een start-up. Aan de andere kant geef je aandelen in het bedrijf weg en moet je wat verlies van controle over de manier waarop het bedrijf wordt uitgevoerd accepteren.
Hoe meer bronnen voor financiën te vinden
Het internet heeft het leven veel gemakkelijker gemaakt voor bedrijven die behoefte hebben aan een geldinjectie. Als u een zakelijk idee hebt, kunnen online uitleendiensten zoals Kabbage een kredietlimiet goedkeuren in slechts 10 minuten en contant geld storten op uw account dezelfde dag. Crowdfunding-sites zoals Kickstarter en Indiegogo bieden een platform voor het aantrekken van kapitaal voor uw startup, maar u moet beleggers wel eerst toegang tot uw product geven.
Ten slotte is het de moeite waard om peer-to-peer leensites zoals Lending Club en Prosper te bekijken. Deze platforms verbinden kredietnemers met mensen die bereid zijn om leningen tegen een rentevoet uit te breiden. Registreer en voeg eenvoudig details toe over uw bedrijf en de hoeveelheid lening die u nodig hebt. Lenders bieden op de investering zodat u de laagste rente en de juiste lening voor uw bedrijf kunt kiezen.
