Als u een lage bedrijfskredietscore of geen bedrijfskredietscore heeft, hebt u misschien wat problemen als het gaat om het instellen van bedrijfskrediet. Volgens de Amerikaanse Small Business Administration duurt het gemiddeld tussen de 12 en 18 maanden om de credit score te verbeteren. Als u krediet nodig heeft voordat de credit score van uw bedrijf verbetert, moet u een beroep doen op creatieve oplossingen. Een manier om de credit score van uw bedrijf vast te stellen of te verbeteren, is door een beveiligde zakelijke creditcardaccount te openen.
Tips
-
Een beveiligde zakelijke creditcard is een creditcard die een borg als onderpand gebruikt.
Wat is een beveiligde zakelijke creditcard?
Krijgt u een beveiligde zakelijke creditcard? De belangrijkste vereiste voor het verkrijgen van een beveiligd visitekaartje is het betalen van een aanbetaling. Dit is wat beveiligde creditcards onderscheidt van ongedekte creditcards. Voor beveiligde creditcards moet je een borg betalen, dat is wat de kaart beveiligt. De kredietlimiet die u krijgt is meestal gelijk aan of iets hoger dan uw borg. Als u een borg van $ 1.000 neerlegt, is uw kredietlimiet meestal $ 1.000.
De reden dat kredietkaartverstrekkers bereid zijn om beveiligde zakelijke en persoonlijke creditcards af te geven, is dat er zeer weinig risico is voor de kredietgever. Als u stopt met het verrichten van betalingen op de kaart, gebruikt de kredietgever uw borg om het saldo van uw kaart te betalen.
Anders dan de vereiste borg, werkt een beveiligde zakelijke creditcard precies zoals een ongedekte zakelijke creditcard. U rekent aankopen aan op de kaart en voert betalingen uit wanneer u een saldo heeft. Als u uw saldo niet elke maand volledig betaalt, betaalt u rente over uw aankopen.
Voordelen van een beveiligde zakelijke creditcard
Het grote voordeel van een beveiligde zakelijke creditcard is de beschikbaarheid. Zelfs als u een zeer slechte persoonlijke of zakelijke kredietgeschiedenis heeft, kunt u mogelijk een beveiligde zakelijke creditcard aanvragen.
U kunt ook rente over uw borg verdienen. Dit varieert echter per creditcardmaatschappij. Sommige beveiligde creditcarduitgevers plaatsen uw storting op een rentedragende spaarrekening. De belangstelling zal waarschijnlijk niet hoog zijn, maar elk klein beetje helpt.
Een ander voordeel is dat andere dan de borg, de kaart net als elke andere creditcard werkt. U kunt bijvoorbeeld een beveiligde zakelijke creditcard met beloningen vinden. Sommige creditcards bieden beloningspunten die u kunt uitgeven aan reizen of cashback-beloningen die worden toegepast als een afschrifttegoed.
Veilige zakelijke creditcards worden doorgaans gerapporteerd aan de bureaus voor kredietinformatie, zoals Dun & Bradstreet, Equifax en Experian. Dit betekent dat als u goede betalingsgewoonten en een laag kredietgebruik heeft, uw credit score kan stijgen. Als het uw doel is om de credit score van uw bedrijf te verbeteren, wilt u misschien bevestigen dat uw beveiligde visitekaartje aan deze bureaus rapporteert.
Als u financiële problemen ondervindt terwijl u een beveiligde kaart heeft, wordt u niet naar verzamelingen gestuurd. In plaats daarvan bewaart uw kaartuitgever uw aanbetaling. De late betalingen hebben nog steeds invloed op uw credit score, maar minder op het toevoegen van een verzamelaccount aan uw record.
Veel beveiligde zakelijke creditcardmaatschappijen zullen uw account periodiek beoordelen samen met uw zakelijke en persoonlijke kredietscores. Als u een goede betalingsgeschiedenis heeft gehad, komt u mogelijk in aanmerking voor overschakeling naar een onbeveiligde zakelijke creditcard. Als dit gebeurt, wordt uw borg aan u terugbetaald.
Nadeel van een beveiligde zakelijke creditcard
Het belangrijkste nadeel van beveiligde zakelijke creditcards voor slecht krediet is om met de borg te komen. Als u op zoek bent naar een hoge kredietlimiet, moet u die kredietlijn met een hoge storting financieren. Sommige beveiligde kredietlijnen hebben lage initiële kredietlimieten (en stortingen) van $ 1.000. Met andere beveiligde kaarten kun je zoveel als $ 100.000 storten. Dat is een aanzienlijke hoeveelheid geld om in te binden en je zou geen toegang meer hebben tot die fondsen.
Beveiligde zakelijke creditcards hebben ook vaak hoge kosten. De meesten hebben een jaarlijkse vergoeding van $ 25 tot $ 100. Sommige brengen ook kosten in rekening voor het aanvragen en voor het onderhouden van uw account. Zorg ervoor dat u de kleine lettertjes in uw kaarthoudersovereenkomst zorgvuldig doorneemt, zodat u niet verrast wordt.
U kunt ook hoge rentetarieven hebben. De laagste APR die u meestal op een beveiligde creditcard aantreft, is 12 procent, maar veel APR's hebben een percentage van 20 procent of meer. Als u te laat betaalt, bevindt u zich mogelijk met een hogere boete APR. Het is in uw beste belang om uw saldo elke maand volledig te betalen, zodat u geen rente betaalt over uw aankopen.
Bevordert een beveiligde creditcard snel credits?
Helaas kost het opbouwen of opnieuw opbouwen van uw tegoed tijd. Een beveiligde zakelijke creditcard kan helpen, maar u moet uw kaart juist gebruiken. Het gebruik van uw creditcard heeft een aanzienlijke invloed op uw credit score. Hoewel de schattingen variëren, moet u ernaar streven uw creditsaldo onder de 30% van uw totale beschikbare tegoed te houden. Als u bijvoorbeeld $ 10,000 aan beschikbare tegoed hebt voor al uw kredietlimieten, moet u uw saldo onder $ 3.000 houden.
Als u geen kredietgeschiedenis heeft, kan het tot een minimum van zes maanden duren voordat u uw kredietwaardigheid kunt vaststellen. Als u echter een slechte kredietwaardigheid heeft, kan het meer tijd kosten voordat u zich herstelt. Naast het verlagen van het gebruik van uw creditcard, zult u ook op tijd moeten betalen. Bij perfect creditcardgebruik duurt het doorgaans minimaal een jaar voordat u significante verbeteringen in uw zakelijke credit score ziet. Het gebruik van een beveiligde zakelijke creditcard zal de negatieve aspecten van uw persoonlijke krediet niet uitwissen, maar het zal u helpen een goed bedrijfskrediet vast te stellen.
Waarom is het belangrijk om goede bedrijfskredieten te maken?
Uw zakelijke kredietgeschiedenis en uw persoonlijke kredietgeschiedenis zijn gescheiden, maar ze beïnvloeden elkaar wel. De meeste zakelijke creditcards vereisen dat u de kaart persoonlijk garandeert, wat betekent dat als uw bedrijf het kaartsaldo niet kan betalen, u persoonlijk moet betalen. Om deze persoonlijke garantie vast te stellen, zal de uitgever van de creditcard naar uw persoonlijke kredietscore kijken.
Als uw bedrijf nieuw is of als u een zakelijke kredietwaardigheidsgeschiedenis heeft, is het belangrijk om een goed bedrijfskrediet vast te stellen. Het instellen of verbeteren van uw bedrijfskrediet geeft u toegang tot meer krediet en financiering, wat cruciaal is voor het laten groeien van uw bedrijf. Hiermee kunt u ook uw bedrijf gemakkelijker verkopen, omdat uw bedrijfskredietscore wordt overgedragen aan uw bedrijf. Naarmate u uw bedrijfskrediet verbetert, komt u in aanmerking om leningen aan te vragen met redelijkere rentetarieven, zodat u altijd toegang hebt tot de benodigde financiering.
Hoe een beveiligde zakelijke creditcard aanvragen?
De eerste stap bij het aanvragen van een beveiligde zakelijke creditcard is om er zeker van te zijn dat u er een nodig heeft. Als u de kredietwaardigheid van uw bedrijf niet kent, wilt u misschien beginnen met het uitzoeken ervan. Helaas is er geen gratis manier om uw bedrijfskrediet te behalen. U moet naar de website van het kredietbeoordelingsbureau voor bedrijven gaan en betalen voor een rapport.
Er is echter één uitzondering. U hebt recht op een gratis exemplaar van uw zakelijke kredietwaardigheidsrapport als u wordt geweigerd voor een zakelijke creditcard of lening. U ontvangt een brief waarin wordt uitgelegd waarom u niet bent goedgekeurd en welke stappen u moet nemen om een kopie van uw rapport te verkrijgen.
Zodra u uw score en rapport hebt, moet u deze zorgvuldig controleren en controleren of er geen fouten zijn. Als u fouten ziet, moet u schriftelijk contact opnemen met het meldingsbureau. Door fouten te corrigeren, kunt u de credit score van uw bedrijf verhogen.
Zakelijke credit scores zijn op een schaal van 1 tot 100, waarbij 100 de hoogst mogelijke credit score is. Als u een zakelijke kredietrating van minder dan 75 hebt, kunt u worstelen om ongedekte zakelijke creditcards en leningen te krijgen. Als dit het geval is, hebt u mogelijk een beveiligde creditcard nodig.
Wat zijn de best beveiligde creditcards? De beste beveiligde zakelijke creditcard is er een met lage of geen jaarlijkse kosten en een lage rente. U moet ook rekening houden met het kredietbedrag dat u kunt gebruiken. Sommige beveiligde visitekaartjes hebben zeer lage limieten, terwijl anderen u $ 100.000 of meer laten storten. U kunt beveiligde zakelijke creditcardopties vinden door online te zoeken. U kunt ook met uw bank of kredietvereniging overleggen om te zien of zij beveiligde creditcardopties hebben.
Je moet ook kijken naar de reputatie van de kaart. Als u bijvoorbeeld een bedrijf ziet met een patroon van slechte klantenservice, wilt u misschien beter sturen. Als recensenten vermelden dat ze zijn goedgekeurd voor een onbeveiligde creditcard, moet u aandacht besteden aan hoe lang dat proces duurde.
Nadat u een beveiligde kaart hebt gekozen, moet u de aanvraag voltooien. De meeste instellingen staan u toe om de aanvraag online in te vullen. Sommige banken vereisen echter een persoonlijk bezoek. Voordat u online solliciteert, moet u de bedrijfsgegevens verzamelen, waaronder uw werkgever-identificatienummer, uw wettelijke bedrijfsnaam, adres en telefoonnummer en uw jaarlijkse inkomsten.
U zult ook uw persoonlijke gegevens moeten verstrekken, inclusief uw naam en sofinummer. Dit komt omdat je de account persoonlijk moet garanderen. Mogelijk moet u ook een identiteitsbewijs van de overheid opgeven, zoals een paspoort of rijbewijs.
Als u een beveiligde creditcard bij een bank aanvraagt, moet u mogelijk ook een betaal- of spaarrekening openen voordat u een beveiligde kaart kunt aanvragen. Dit is zodat u uw storting van uw bankrekening naar het beveiligde kaarttegoed kunt overboeken.
Als je bent goedgekeurd, zal de creditcardmaatschappij je aanbetaling verzamelen en je kaart uitgeven. Zodra u de kaart hebt, moet u deze als een creditcard behandelen, deze beveiligen en uw betalingen zo veel mogelijk tijdig en volledig doen.
Alternatieven voor beveiligde zakelijke creditcards
Als u geen beveiligde zakelijke creditcard wilt of als u bent geweigerd voor een beveiligd visitekaartje, heeft u andere opties beschikbaar. U kunt proberen om een onbeveiligd visitekaartje met een lage limiet aan te vragen. Een limiet van $ 300 tot $ 500 zal niet veel voor uw bedrijf betekenen, maar zelfs een lage limiet zal helpen bij het opnieuw opbouwen van uw tegoed.
U kunt ook met uw bank of credit union praten. Als u niet rechtstreeks met hen hebt aangevraagd, zijn ze mogelijk bereid om u te helpen bij het verkrijgen van een beveiligde creditcard.
U kunt zich ook richten op het opnieuw opbouwen van uw persoonlijke krediet door een beveiligde persoonlijke creditcard zonder kredietcontrole aan te vragen. Deze kaarten kunnen hoge kosten hebben, maar ze kunnen u helpen uw persoonlijk krediet opnieuw op te bouwen, waardoor uw kansen om voor zakelijk krediet goedgekeurd te worden, zullen verbeteren.
