Een correspondent die betaalbaar is via een geneste rekening is een regeling die door sommigen wordt gebruikt om geld te verplaatsen tussen financiële instellingen in het buitenland en financiële instellingen in de Verenigde Staten. Een correspondentieaccount wordt bijgehouden in een Amerikaanse bank door een buitenlandse financiële instelling; het wordt een "genest" account wanneer die instelling een andere financiële instelling toegang tot de account toestaat.
Geneste accounts
Geneste accounts hebben betrekking op buitenlandse banken of financiële instellingen die toegang hebben tot Amerikaanse beleggingen en activa door rekeningen van andere buitenlandse financiële instellingen bij Amerikaanse banken. In wezen kunnen buitenlandse financiële instellingen hierdoor anoniem toegang krijgen tot het Amerikaanse banksysteem, omdat de Amerikaanse banken de transacties zien als afkomstig van legitieme buitenlandse kanalen.
Voordelen van geneste accounts
Vaak willen buitenlandse financiële instellingen profiteren van betere aanbiedingen, betere voorwaarden of betere regelgeving door zaken te doen in de Verenigde Staten. Bovendien is het vaak gemakkelijker of goedkoper om zaken te doen via een Amerikaanse financiële instelling in plaats van een buitenlandse instelling die dit rechtstreeks doet. Een belangrijk aspect is duidelijk internationale geldovermakingen, maar rekeningen op het Amerikaanse grondgebied kunnen ook helpen bij het vereffenen van cheques, het wisselen van valuta en leningen. Wanneer het om legitieme zakelijke redenen wordt gedaan, is dergelijke geneste correspondent-accountactiviteit vaak goedaardig.
Juridische gevolgen
De grootste juridische zorg vanuit het oogpunt van de Verenigde Staten is om te voorkomen dat het witwassen van geld via deze correspondent betaalbaar is via een geneste rekeningafspraak. Buitenlandse banken en andere financiële instellingen zijn over het algemeen niet onder hetzelfde toezichtniveau als in de Verenigde Staten. De Federal Financial Institutions Examination Council stelt dat alle relaties die Amerikaanse banken hebben met buitenlandse entiteiten als correspondenten in het buitenland, moeten worden geschetst in expliciete contractvorm met alle details inbegrepen. Correspondenten die betaalbaar zijn via geneste rekeningafspraken zijn gebruikt door drugshandelaren. Bezorgd over het gebruik van geneste accounts, hebben sommige buitenlandse landen ook anti-witwasprocedures ingevoerd.
Bestrijding van het witwassen van geld
Er zijn stappen die Amerikaanse financiële instellingen kunnen doen om buitenlandse entiteiten die proberen geld anoniem te verplaatsen in Amerikaanse banken een stap voor te blijven. Amerikaanse banken moeten er zeker van zijn dat de juiste beveiligingsmaatregelen rond het openen van accounts goed worden geïdentificeerd. Amerikaanse banken kunnen ook transacties analyseren om te controleren op pieken in het kopen of verkopen van bepaalde activa, evenals voor activiteiten die normaal niet worden geassocieerd met de genoemde accounthouder. Bezoeken aan financiële instellingen in andere landen worden ook voorgesteld.
