Er zijn twee soorten accreditieven: de commerciële letter of credit en de standby letter of credit. De commerciële letter of credit wordt normaal gesproken gebruikt in de import- / exportsector om transacties mogelijk te maken waarbij goederen door een fabrikant in het ene land worden verkocht aan een koper in een ander land. De standby letter of credit is een document dat is uitgegeven door een bank die getuigt van het vermogen van de klant om een financiële verplichting op zich te nemen en te betalen.
Items die je nodig hebt
-
Contract voor de verkoop van goederen of handelsfactuur
-
Vrachtbrief of ander vervoersdocument zoals een luchtvrachtbrief
-
Ander papierwerk indien nodig
Gebruik een bank die letters of credit (LOC) afgeeft. Bepaalde banken zijn gespecialiseerd in import / exportfinanciering of bedrijfsfinanciering en deze banken zijn gewend om LOC's uit te geven. Niet alle banken geven LOC's uit. Kleine gemeenschapsbanken, kredietverenigingen en spaarbanken zullen waarschijnlijk geen LOC's uitgeven.
Vermeld uw contract of handelsfactuur aan de bankier als u de koper bent. Dit zal de informatie verschaffen die de bank nodig heeft om een correspondentbank in het land van de verkoper te identificeren, die zal fungeren als de bank die de bank autoriseert of bevestigt voor de verkoper. Deze bank ontvangt de LOC en bevestigt dat het document afkomstig is van een geldige bank en dat het de mogelijkheid van de koper vertegenwoordigt om de goederen bij aankomst te betalen.
Controleer de uitgifte van de LOC op juistheid van informatie en volledigheid van documentatie. De uitgevende bank geeft de LOC af aan de confirmerende bank en bepaalt de documentatie die nodig is om de betaling van het geld aan de verkoper goed te keuren. Deze documentatie omvat verzendbevestigingen (vrachtbrieven of vrachtbrieven), douanedocumenten, facturen of gedetailleerde lijsten van goederen, en alles wat vereist is door de haven van binnenkomst. De bevestigende bank zal vervolgens aan de verkoper bevestigen dat de goederen kunnen worden verzonden.
Controleer de verwachte leverdatum van uw goederen. Wanneer de goederen aankomen, controleert de uitgevende bank het papierwerk en controleert u de zending. Wanneer alles in orde is, waarschuwt de uitgevende bank de confirmerende bank, die ook de documentatie controleert voordat ze de bank van de verkoper betaalt.
Presenteer de LOC als onderpand voor een lening om verdere inventarisatie te financieren als u de verkoper bent. Op elk moment in het proces kan de verkoper het LOC toewijzen voor betaling aan een andere partij, net zoals iemand een cheque zou kunnen goedkeuren aan een derde partij. LOC's zijn onherroepelijke instrumenten, tenzij specifiek anders vermeld op het vlak van het document. Een LOC kan dus door een verkoper worden gebruikt als onderpand bij een lening of een aankoop, evenals een door zekerheden gedekte mogelijkheid bieden om te betalen aan de kant van de koper.
Gebruik een standby LOC als onderpand voor een overbruggingskrediet om een project te starten, totdat volledige financiering is ontvangen. Een standby LOC is een bankgarantie voor het betalingsvermogen van de klant en wordt aangehouden door een aannemer of leverancier die een open account bijhoudt voor de koper. Zolang de koper betaalt zoals beloofd in het servicecontract dat de open account dekt, blijft het LOC gewoon een garantie totdat het wordt ingetrokken door de uitgevende bank. Als de koper niet betaalt, zal de aannemer of leverancier betaling eisen van de uitgevende bank.
Tips
-
Een bank die een commerciële kredietbrief afgeeft, heeft geld op deposito of onderpand nodig om de belofte tot betaling van de kredietbrief te staven. Het onderpand kan de gekochte goederen zijn, maar als u een nieuwe klant bent of als de verkoper nieuw of twijfelachtig is, kan de bank extra onderpand eisen voor de commerciële LOC.
Een bank die een 'standby letter of credit' afgeeft, kan ook verrekeningsdeposito's of fysiek onderpand nodig hebben om de betalingsgarantie te garanderen.
Waarschuwing
LOC's zijn delicate dingen. Eventuele fouten of inconsistenties in de documentatie zullen het hele proces verstoren, en alleen onder extreme omstandigheden en snelle correctie blijft het LOC geldig. Inconsistenties in de prijs, een beschrijving van de goederen, verschillen in de namen van de partijen, ontbrekende documenten en eventuele wijzigingen die niet eerder zijn goedgekeurd en die verschijnen op de LOC, zullen de betaling en overdracht van de goederen stoppen.
