Niet alle achtergrondcontroles omvatten kredietcontroles. Bijvoorbeeld, tenzij een functie door de werknemer wordt veroorzaakt door het verwerken van grote sommen contant geld of door toegang te krijgen tot gevoelige financiële bedrijfsrecords, zou een werkgelegenheidsachtergrondcontrole hoogstwaarschijnlijk geen kredietcontrole omvatten. Aan de andere kant bevatten huurders- en zakelijke achtergrondcontroles meestal kredietcontroles.
Fair Credit Reporting Act
De Fair Credit Reporting Act (FCRA) definieert de informatie die een achtergrondcontrole kan omvatten, evenals hoe ver terug records kunnen worden gecontroleerd. Hoewel de naam het woord 'krediet' bevat, strekt zijn autoriteit veel verder dan de eer van zijn consumentenbescherming uit door te pleiten voor vertrouwelijkheid, privacy en juistheid van verzamelde informatie. Omdat sommige staten striktere eisen hebben dan de FCRA, is het van cruciaal belang dat een achtergrond screener voldoet aan zowel federale als staatswetten.
Werkgelegenheid Achtergrondcheques
Werkgevers voeren kredietcontroles uit als die gegevens rechtstreeks verband houden met het werk - bijvoorbeeld voor management- en leidinggevende posities, evenals voor posities die toegang vereisen tot contanten, activa, bedrijfscreditcards of gevoelige financiële informatie. Een werkgever zou bijvoorbeeld waarschijnlijk een kredietcontrole uitvoeren voor een boekhoudsterpositie, maar niet voor een baan op instapniveau met een lage verantwoordelijkheid of geen toegang tot geld. Sollicitanten moeten een schriftelijke machtiging verstrekken voordat een werkgever een kredietcontrole uitvoert.
Huurders achtergrond controles
Een verhuurder of beheerder van onroerend goed moet eerst de schriftelijke toestemming van een potentiële huurder verkrijgen om een kredietrapport te verkrijgen. Deze rapporten bevatten doorgaans de algehele kredietscore van een aanvrager, samenvattingen van kredietrekeningen en details zoals saldi en maandelijkse betalingen voor rekeningen met schommelende saldi. Aanvullende informatie omvat beoordelingsrekeningen als zijnde in goede of slechte status; details over termijnrekeningen, zoals autoleningen en studieleningen; en eventuele schulden aan incassobureaus.
Zakelijke achtergrondcheques
In tegenstelling tot een persoonlijk kredietrapport dat wordt uitgevoerd in het kader van een werkgelegenheidsachtergrondcheck, staan zakelijke kredietrapporten open voor bedrijven die achtergrondcontroles uitvoeren bij bedrijven om hun financiële levensvatbaarheid te beoordelen. Een bedrijfskredietrapport toont de kredietwaardigheid van het bedrijf en helpt gelieerde bedrijven om de legitimiteit, reputatie en zakelijk inzicht van het bedrijf te evalueren. De drie grootste nationale kredietbureaus - Experian, TransUnion en Equifax - evenals Dun & Bradstreet bieden zakelijke kredietrapporten.
Nadelige actie
De FCRA vereist dat werkgevers die de tewerkstelling ontkennen, en verhuurders die een huurovereenkomst weigeren, op basis van informatie in het kredietrapport van een aanvrager die persoon een kennisgeving van ongeldige handeling verstrekken. Dit beschermt zowel de werkgever / verhuurder als de aanvrager. Het vereist dat de werkgever / verhuurder een kopie van het kredietrapport naar de aanvrager stuurt, die dan de mogelijkheid heeft om het rapport te beoordelen en contact opneemt met het kredietrapportagentschap om correcties aan te vragen in geval van onjuiste of onvolledige gegevens.
