Wanneer u een onderneming heeft, wilt u weten wat de bepaling van uw verzekeringstarieven inhoudt. De kosten van de vergoedingsdekking van de werknemer zijn bijvoorbeeld afhankelijk van verschillende factoren, zoals uw bedrijfstype, eerdere schadegeschiedenis en de mate van ervaringswijziging. Dit wordt ook wel de EMR-koers genoemd en heeft een aanzienlijke invloed op uw premies. Hoe hoger de waarde, hoe meer u betaalt voor de vergoedingsdekking van de werknemer.
Wat is de ervaringswijzigingssnelheid?
Als u al jaren in het bedrijfsleven werkzaam bent, bent u waarschijnlijk bekend met het EMR-tarief. Als u echter net begint, weet u misschien niet wat het betekent en hoe het uw verzekeringspremies beïnvloedt. Deze factor alleen kan uw uitgaven aanzienlijk verhogen of verlagen.
Verzekeringsmaatschappijen gebruiken het ervaringswijzigingspercentage en andere factoren om te bepalen hoeveel u voor de vergoedingsdekking van werknemers betaalt. Het EMR-percentage weerspiegelt de letselschadeclaims en ziekte-incidenten van uw organisatie in de afgelopen drie jaar.
Bouwbedrijven hebben bijvoorbeeld een hoger risico op arbeidsongevallen in vergelijking met een adviesbureau. Daarom zal het EMR-tarief en de premies voor werknemerscompensatie hoger zijn.
Hoe uw EMR-snelheid te bepalen
In elke staat passen verzekeraars hetzelfde tarief toe op alle werknemers die in een bepaalde klasse vallen. Risicoklassen zoals dakdekkers, lassers, schilders en wrakstukken hebben de hoogste tarieven. Verzekeringsmaatschappijen passen deze tarieven aan op basis van de schadeclaims van uw bedrijf uit het verleden en toekomstige risico's.
Een ervaringswijzigingspercentage van 1,0 is het benchmarkgemiddelde. Als uw EMR-tarief hoger is dan het gemiddelde, betaalt u meer voor de vergoedingsdekking van de werknemer. Een lagere EMR-rente komt neer op lagere verzekeringspremies.
Verzekeringsmaatschappijen gebruiken complexe formules om uw EMR-tarief te bepalen. Hun berekeningen zijn afhankelijk van de compensatiewetten en -voorschriften van elke staat, die eenmaal per jaar in het EMR-werkblad worden gepubliceerd. Dit document geeft informatie over elke klassecode, elk gegevensblok en andere relevante factoren. De National Council on Compensation Insurance (NCCI) is het bestuursorgaan dat de EMR-rente regelt.
Naast het controleren van de compensatiewetten van uw staat, kunt u een online EMR-calculator gebruiken om dit tarief te bepalen. Voer eenvoudig uw werkelijke primaire verliezen, werkelijk geleden verliezen, verwachte verliezen en verwachte primaire verliezen in de aangewezen velden in. Klik op Verzenden of Berekenen om de resultaten te krijgen. Aangezien elke staat zijn eigen regels heeft, zijn uw tarieven afhankelijk van waar u woont.
Een andere optie is om het RSMeans-boek te gebruiken voor een EMR-lookup. In deze handleiding worden de vergoedingsverzekeringspercentages van Amerikaanse werknemers gedeeld door staats- en klassecodes. U kunt het online kopen op de officiële website van RSMeans.
EMR versus MOD: wat is het verschil?
In tegenstelling tot wat vaak wordt gedacht, zijn de EMR- en MOD-tarieven niet hetzelfde. De term MOD staat voor Workers 'Compensation Experience Modification. Het is een factor die het claimprofiel van een bedrijf vergelijkt met dat van andere vergelijkbare bedrijven in uw branche.
Als uw verzekeringspremies te hoog zijn, onderneem dan stappen om uw EMR- en MOD-tarieven te verlagen. Maak uw werkplek veiliger en controleer uw MOD-werkblad elk jaar om onnauwkeurige of verouderde gegevens te detecteren. Dit document is verkrijgbaar bij uw verzekeringsagent of bij het ratingbureau.
