Een conservatieve belegger is iemand die zijn geld wil laten groeien, maar zijn principiële investering niet wil riskeren. Conservatieve beleggers kiezen voor financiële producten die niet veel schommelen in waarde. Dit is een verstandige investeringsstrategie wanneer het investeringsgeld snel nodig is of wanneer de economie midden in een ernstige recessie verkeert. Echter, conservatieve beleggers missen explosieve groei in tijden van economische welvaart.
Types
Veel blue-chipaandelen kunnen een conservatieve belegger aanspreken. Dit zijn meestal grote, gevestigde bedrijven met een lange staat van dienst die stabiele dividenden uitkeren. Hun aandelenkoersen fluctueren niet zo veel als meer agressieve aandelen doen. Over het algemeen zijn aandelen echter risicovoller dan andere soorten beleggingen. Dit is de reden waarom conservatieve beleggers neigen naar aangetrokkenheid tot obligaties. De aandelenkoers van obligatiefondsen is veel stabieler en heeft een enigszins voorspelbaar rendement. Nog meer conservatieve soorten beleggingen zijn depositocertificaten en geldmarktfondsen. Ze vormen vrijwel geen risico voor het principe.
overwegingen
Een conservatieve belegger moet ook rekening houden met de hoeveelheid geld die ze zou kunnen verdienen als ze een beetje meer risico toevoegt aan haar beleggingsportefeuille. Het primaire doel van conservatieve beleggers is om het beleggingsprincipe te behouden. De afweging hiervoor is een relatief laag rendement op de investering. Als dit onder de inflatie daalt, verliest het geld van de conservatieve belegger in essentie zijn waarde. Het plaatsen van een klein deel van een portefeuille in agressievere beleggingen is een verstandige manier voor conservatieve beleggers om hun totale rendement te verhogen terwijl ze relatief veel beveiliging voor hun geld behouden.
Functie
Conservatieve beleggers zijn meestal oudere mensen die het grootste deel van hun investeringsgeld binnenkort nodig zullen hebben om hun pensioen te financieren. De meest conservatieve beleggers hebben een aanzienlijke beleggingsportefeuille van een leven lang werken en beleggen. Een grote neergang op de markt kan iemands levensbesparing tenietdoen als het allemaal om risicovolle beleggingen gaat. Naarmate beleggers dichter bij de pensioengerechtigde leeftijd komen, verplaatsen ze meestal grotere en grotere delen van hun portefeuille naar conservatieve beleggingen. Dit beschermt hun geld tegen onverwachte economische turbulentie en zorgt ervoor dat hun geld er zal zijn wanneer ze het nodig hebben.
Kenmerken
Veel jongere mensen kunnen ook conservatieve beleggers zijn. Dit gebeurt wanneer ze geld sparen voor een grote aankoop zoals een huis- of hogeschoolopleiding. In deze gevallen is de beleggingsfilosofie hetzelfde als die van gepensioneerden. Naarmate de jongere belegger dichter bij de datum komt waarop het geld nodig zal zijn, verplaatst hij zijn vermogen naar conservatieve beleggingen. Dit zorgt ervoor dat er geld zal zijn om het huis te kopen of te betalen voor de hbo-opleiding wanneer de tijd aanbreekt.
Tijdsspanne
Er zijn beleggingsfondsen die beleggingsportefeuilles automatisch aanpassen van agressieve tot conservatieve investeringen in de tijd. Dit worden 'op datum gerichte beleggingsfondsen' genoemd. De belegger kiest er een op basis van wanneer ze het geld nodig heeft, bijvoorbeeld het jaar dat ze van plan is met pensioen te gaan of het jaar waarin haar kind begint met studeren. Wanneer er vele jaren tot die datum zijn, zal het op datum gerichte beleggingsfonds beleggen in agressieve financiële producten in een poging om de waarde te vergroten. Naarmate de streefdatum nadert, verplaatsen ze delen van het beleggingsfonds automatisch naar conservatieve beleggingen.
