Een contante onderpandovereenkomst maakt deel uit van het arsenaal voor kredietrisicobeheer dat een kredietverstrekker gebruikt om onmiddellijke terugbetaling te garanderen en mogelijke verliezen te dekken die kunnen voortvloeien uit wanbetalingen door debiteuren. Financiële instellingen gebruiken de overeenkomst om de financiële soliditeit en kredietwaardigheid van potentiële leners te evalueren, met name die met een vlekkerige kredietgeschiedenis en middelmatige terugbetalingspatronen.
Definitie
In een contante zakelijke overeenkomst stemt een lener ermee in om geld op een bankrekening of trustfonds te plaatsen als een financiële garantie, waardoor de kredietgever periodiek geld van die rekening kan opnemen om de lening terug te betalen. In wezen is contanten op de onderpandrekening niet langer eigendom van de debiteur. Een bank gaat bijvoorbeeld akkoord met een beveiligde lening van $ 1 miljoen bij een bedrijf en vraagt topleiders om onderpand te plaatsen in de vorm van een langetermijnactief, kortetermijnreserve of contanten. Het senior management besluit dat het strategisch verstandig is om contant geld te gebruiken in plaats van apparatuur, en geeft corporate treasurers opdracht om $ 1 miljoen over te maken naar een nieuw aangemaakt account voor speciale doeleinden. Tijdens de looptijd van de lening zal er geld uit deze rekening komen om de schuld terug te betalen.
Betekenis
Lenders zijn over het algemeen dol op de financiële flexibiliteit en de relevantie van risicobeheer van contante zakelijke zekerheidsovereenkomsten, omdat ze gemoedsrust bieden op het standaardfront. Schuldeisers kunnen in essentie niet verliezen in een cashfinancieringsfinanciering omdat ze altijd geld kunnen opnemen van de rekeningen van in gebreke blijvende leners om zichzelf compleet te maken. Doorgaans kan een kredietverstrekker kiezen voor een beveiligde lening bij interactie met een nieuwe zakelijke klant, waarbij hij de account van de organisatie in de loop van de tijd controleert om na te gaan of het voldoet aan de vereisten met betrekking tot conformiteit met aflossingsschema's, trouw aan leningconvenanten en algemene financiële soliditeit.
Begeleiding door experts
Voor een bedrijf zijn het openen van een bankrekening en het gebruik ervan in een contant onderpandovereenkomst een onderdeel van de strategieën van topleiders voor het financieren van bedrijfsactiviteiten, ongeacht of deze betrekking hebben op alledaagse initiatieven of langetermijninvesteringen. Als het beste koper in de organisatie niet zeker is over de beste financieringsmogelijkheid om te gebruiken, kunnen professionals zoals financieringsconsulenten en investeringsbankiers hun expertise lenen en wegen op de financiering van discussies. Ze beoordelen doorgaans het financiële profiel van een bedrijf, bepalen hoeveel er binnenkomt in de bedrijfskas en hoeveel er uitgaat, maken zich bekend met operationele doelen en stellen de beste financieringsoptie voor om senior management te helpen het bedrijf naar succes te sturen.
Betrokkenheid van personeel
Accountants, corporate treasurers, financieel managers en beleggingsanalisten helpen een organisatie bij het financieren van initiatieven, met name met beveiligde schuldregelingen zoals contante onderpandovereenkomsten en financiële garanties. Bedrijfsadvocaten, specialisten op het gebied van regelgevingscompliance en budgettoezichthouders dragen ook hun steentje bij om van de lening gefinancierde leningovereenkomsten een succes te maken.
