Hoeveel u nodig heeft voor uw pensionering hangt onder meer af van wat voor soort levensstijl u wilt hebben als u met pensioen gaat. Ben je van plan om de wereld rond te reizen? Als dat het geval is, hebt u mogelijk meer besparingen nodig dan verwacht. Heb je al een substantieel nestei voor je pensioen gespaard? Of heb je heel weinig die momenteel wordt gespaard voor het pensioen? Als dat laatste het geval is, moet u mogelijk uw spaarquote verhogen en nu meer geld sparen voor uw pensioen. Hier zijn enkele tips om te berekenen hoeveel u nodig heeft voor uw pensioen.
Items die je nodig hebt
-
Rekenmachine
-
Persoonlijke financiënverklaringen
-
Potlood
Bepaal hoeveel geld je nodig hebt om met pensioen te gaan. Een goede vuistregel is dat u ongeveer 60 tot 80 procent van het inkomen van uw latere werkjaren nodig zult hebben. Er zijn veel veronderstellingen opgenomen in deze figuur, zoals dat uw huis wordt afbetaald en de sociale zekerheid die het verwachte inkomstenbedrag biedt.
Stel extra kosten vast die u bij uw pensionering nodig heeft. Ben je van plan om veel te reizen? Heeft u of uw partner een progressieve ziekte?
Houd rekening met de inflatie. De geschiedenis suggereert een inflatiepercentage van 3 procent, dus zorg ervoor dat je dat in je berekeningen meeneemt.
Bepaal waar je gaat wonen als je met pensioen gaat. Als u met pensioen gaat in een stad met hogere kosten voor levensonderhoud, heeft u meer inkomen nodig voor uw pensioen.
Overweeg al uw bronnen. Dit omvat uw 401K, Roth IRA's, spaarrekeningen, beleggingsfondsen, activa zoals uw woning, bedrijfspensioenregelingen, successierechten en socialezekerheidsuitkeringen.
Bereken uw leeftijd dat u met pensioen wilt gaan. Als u op oudere leeftijd met pensioen gaat, moet u uw socialezekerheids-, pensioen- en 401K-inkomen aanvullen.
Tips
-
Als u nog niet bent begonnen met sparen voor uw pensioen, is het nog niet te laat. Een goede vuistregel is om 15 procent van uw inkomen te sparen voor uw pensioen.
Waarschuwing
Vertrouw niet op de voordelen van sociale zekerheid.
