Verzekeringspolissen zijn claims gemaakt beleid of voorvallen beleid. Beleid ten aanzien van claims vereist dat de claim wordt ingediend tegen de verzekerde en wordt gerapporteerd aan de verzekeraar tijdens de looptijd van het beleid. Voorvalbeleid vereist dat de claim zich tijdens de beleidsperiode voordoet, maar heeft geen limiet wanneer de claim moet worden gepresenteerd aan het beleid. Bepaalde dekkingen, zoals beroepsaansprakelijkheid, worden over het algemeen geschreven als claims gemaakt beleid, terwijl standaard algemene aansprakelijkheidsbeleid kan worden geclaimd of voorkomen.
Statuut van beperkingen
Elke staat stelt een bepaalde tijdslimiet in die bekend staat als het statuut van beperkingen op wanneer soorten claims tegen een andere partij worden ingediend. Zodra het statuut van beperkingen is verlopen, mogen er geen nieuwe claims worden ingediend. Als het statuut van beperkingen op letselschadeclaims van auto-ongelukken bijvoorbeeld één jaar is, moet de benadeelde partij zijn claim binnen een jaar na de datum van het ongeval oplossen of de claim is uitgesloten.
Op claimdatum
Een claimbeleid vereist dat alle claims die in aanmerking komen voor dekking, tegen de verzekerde moeten worden gedaan en aan de verzekeraar moeten worden gerapporteerd tijdens de looptijd van het beleid. Omdat het statuut van beperkingen voorziet in een langere periode waarin claims kunnen worden ingediend, hebben verzekerden die hun polissen niet vernieuwen geen dekking voor verliezen die optreden tijdens de beleidsperiode, maar worden deze pas gemeld na het verstrijken van het beleid.
Retroactieve datum
De tweede datumbeperking voor een beleid met claims is bekend als de retroactieve datum die een eerdere periode is waarin de claim mogelijk is opgetreden maar die nu pas aan de polis wordt gepresenteerd. Vanwege de verlengde verjaringstermijn voor bepaalde claims die vele jaren duren, kunnen claims worden ingediend tegen een andere partij decennia na het eerste incident. Om de dekking voor deze eerdere verliezen te elimineren, worden claims die vóór de vermelde terugwerkende datum hebben plaatsgevonden niet gedekt, zelfs als ze pas tijdens de beleidsperiode bekend werden.
Uitgebreide rapportageperiode
Als een verzekerde een project of bedrijf afsluit dat eerder verzekerd was door een claimbeleid, kan het een verlengde rapportageperiode over zijn laatste beleid claimen in plaats van het elk jaar vernieuwen. De verlengde rapportageperiode staat de verzekerde toe om claims te presenteren die zich hebben voorgedaan tijdens de periode van operaties, maar worden pas gemeld na het verstrijken van het beleid ten aanzien van claims.
Voorkomensbeleid
Het beleid ten aanzien van voorvallen verschilt van beleid dat is gebaseerd op claims, omdat het alleen vereist dat het voorval dat aanleiding geeft tot de claim zich tijdens de beleidsperiode voordoet. Met een uitgebreid statuut van beperkingen waardoor claims vele jaren na het incident kunnen worden gepresenteerd, behouden voorvalbeleid hun dekkingswaarde voor verzekerden vele jaren in de toekomst, zelfs na de vervaldatum van het beleid.
