Positief betalen helpt bij het opsporen van fraude. Telkens wanneer een klant een cheque presenteert, controleert de tool Positieve betaling het rekeningnummer, het dollarbedrag van de cheque en het controlegetal om de juistheid te verzekeren.
Wat is positief betalen?
Positive Pay is een geautomatiseerde fraudedetectietool. Als dit niet het geval is, kunnen cheques niet worden gecontroleerd op juistheid wanneer een klant een cheque overhandigt. Als het chequenummer, het dollarbedrag op de cheque en het rekeningnummer niet overeenstemmen met het systeem voor positieve betaling, zal de cheque niet doorgaan, zodat er in de toekomst geen gedoe meer is voor bedrijven.
Positive Pay werkt door een bedrijf een bestand te laten verzenden met alle cheques die ze hebben uitgegeven. Omdat de uitgegeven cheques aan de bank worden gepresenteerd om te worden geïnd of gestort, worden ze vergeleken met het verzonden chequebestand, en dit gebeurt volledig elektronisch. De cheque wordt geverifieerd door accountnummer, chequenummer en chequebedrag.
Als een cheque niet overeenkomt met die in het bestand, wordt het een uitzondering, wat betekent dat de bank een afbeelding of fax van de cheque naar de klant stuurt. De klant zal vervolgens de afbeelding van de cheque bekijken en de bank opdracht geven om de cheque terug te sturen of te betalen.
Is de bank verantwoordelijk voor het innen van een vervalste cheque?
Wetten met betrekking tot vervalsing en fraude zijn afhankelijk van uw land. Als u een cheque verzilvert en deze wordt frauduleus, bent u mogelijk verantwoordelijk voor het volledige bedrag. Afhankelijk van uw staat en de bank die u gebruikt, heeft uw bank mogelijk het recht om het geld van een geïncasseerde cheque om te zetten in uw account als zij de cheque als frauduleus beschouwen nadat deze is geïnd.
Let goed op met wie je geld accepteert. Wees extra voorzichtig met scans op postwissels en contant een cheque van iemand die je niet kent, zelfs als het een populaire bank heeft, omdat het een oplichting kan zijn. Als u ooit een vraag over een cheque heeft, kunt u contact opnemen met uw lokale bank. Om erachter te komen of uw bank frauduleuze cheques behandelt, leest u hun algemene voorwaarden of neemt u rechtstreeks contact met hen op. Als u toevallig een frauduleuze cheque tegenkomt, moet u dit melden aan de Federal Trade Commission (FTC).
Smeden en oplichting zijn vooral gebruikelijk in het seizoen van inkomstenbelastingaangifte. Enkele tips om u te helpen niet voor deze zwendel te vallen, zijn door de verificatie van de Amerikaanse schatkistcontrole te verzekeren. Controleer bijvoorbeeld het watermerk, want alle schatkistcontroles worden afgedrukt met een watermerk met de tekst 'U.S. Treasury'. Controleer op het ministerie van Financiën dat zegt: 'Bureau van de Fiscale Dienst'. Een andere truc is om te controleren op microprinting. Aan de onderkant van de cheque ziet u een regel direct onder de handtekening. Deze regel is met microprint bedrukte woorden die te klein zijn voor het blote oog. Als je echter een vergrootglas pakt, kun je de kleine woorden zien. Een printer kan microprinting niet dupliceren, zodat deze niet kan worden nagemaakt als deze aan deze vereisten voldoet.
Wat is een ACH-debetblok op een bankrekening?
Een debetblok beschermt uw bankrekening tegen ongeautoriseerde elektronische kosten. Met een Automated Clearing House-blok (ACH) kunt u kiezen welke bedrijven gemachtigd zijn om automatische afschrijvingen van uw rekening te maken. Bovendien kunt u elektronische trekkingen weigeren en blokkeren.
Wat is een debetfilter?
De ACH is een elektronisch netwerk voor financiële transacties zoals directe aanbetaling en online betaalprogramma's. Een ACH-debet is een geautomatiseerd proces dat alle inkomende ACH-transacties screent in een poging om ongeoorloofde debettransacties te identificeren. Debetfiltering is een kritisch hulpmiddel om het risico van fraude te verminderen. Als dit systeem is geïnstalleerd, kunnen ACH-afschrijvingen worden beoordeeld, gefilterd, goedgekeurd of geretourneerd, zodat alleen goedgekeurde transacties op accounts worden geboekt.
