Bedrijfsfinanciering is het geld dat u nodig hebt om uw bedrijf op te zetten en te runnen, waaronder modernisering of diversificatie van activiteiten en uitbreiding. Hoe succesvoller u uw geld beheert, hoe groter uw kans op winstgevendheid. De term 'bedrijfsfinanciering' omvat de manieren waarop een bedrijf geld verkrijgt en gebruikt, meestal met betrekking tot leningen. En in de bredere context gaat bedrijfsfinanciering over strategieën voor het verdienen, opslaan en beleggen van inkomsten.
Business Finance Betekenis
Zakelijke financiën omvat de informatie vervat in financiële documenten zoals winst- en verliesrekeningen, balansen en kasstroomoverzichten. Het omvat ook strategieën die bedrijven doorgaans gebruiken om hun geld te beheren, zoals het benutten van toekomstige in plaats van contante waarde. Gewapend met deze kennis over hoe geld stroomt en groeit, beschikt u over de middelen om strategische beslissingen te nemen om de financiën van uw bedrijf te beheren en kansen te benutten.
U hebt bijvoorbeeld de keuze tussen twee leningproducten, waarvan er één een hogere rentevoet en flexibele voorwaarden heeft, terwijl de andere een lagere rente maar starre voorwaarden heeft. Inzicht in bedrijfsfinanciering geeft u de knowhow om te evalueren hoeveel u waarschijnlijk al deze leningen zult terugbetalen bij langere of kortere terugbetaaltijden. U moet uw omstandigheden grondig bekijken en alle kosten in verband met het product dat u van plan bent te ontwikkelen, bekijken. Als u redelijk zeker bent van het succes van uw product en denkt dat u het snel op de markt kunt brengen, is de lening met een lagere rente met starre voorwaarden waarschijnlijk de beste keuze. Als het ontwikkelingsproces traag verloopt en er meerdere wildcards zijn, ben je misschien beter af met de lening met een hogere rente. Dankzij de flexibelere voorwaarden hebt u extra speelruimte voor een onderzoeks- en ontwikkelingsproces om het product te perfectioneren, ook als u uiteindelijk extra betaalt voor financiering.
Soorten bedrijfsfinanciering
Er zijn twee hoofdtypen van bedrijfsfinanciering, korte en lange termijn. En uw bedrijf moet zowel kortetermijn- als langetermijnfinanciënstrategieën opzetten om te kunnen opereren. Kortetermijnfinanciering neemt de vorm aan van werkkapitaal, of de cashflow die u nodig hebt om de dagelijkse kosten te dekken, zoals inkoopmateriaal, payroll, huur, nutsbedrijven en leningen. Werkkapitaal kan afkomstig zijn van de dagelijkse activiteiten, zoals betalingen van klanten die uw producten of diensten hebben gekocht. Maar als uw bedrijfsvolume fluctueert of als u periodiek volume moet inkopen, heeft u waarschijnlijk ook kortetermijnfinanciering nodig. Zakelijke creditcards zijn een gebruikelijke vorm van financiering op korte termijn, net als doorlopende kredietlijnen. De rente op deze opties kan relatief hoog zijn in vergelijking met langlopende leningen, maar als u elke maand uw creditcardrekening volledig betaalt en uw kredietlimiet snel betaalt, kunt u buitensporige financieringskosten vermijden.
Voor investeringen in vast kapitaal zijn financieringsoplossingen voor de langere termijn vereist. Deze kapitaalinvesteringen gaan naar grote ticketitems die uw bedrijf nodig heeft voor zijn dagelijkse activiteiten. Bedrijfsgebouwen en fabrieksgebouwen voor een productie-eenheid zijn bijvoorbeeld investeringen in vast kapitaal, evenals voertuigen, dure apparatuur en machines. Kapitaalinvesteringen worden doorgaans gefinancierd met langlopende leningen, die doorgaans lagere rentetarieven hebben dan kortetermijnopties zoals creditcards en kredietlijnen. Maar voor langetermijnleningen is meestal ook een vorm van onderpand nodig, wat een persoonlijk bezit kan zijn. Als u uw lening niet kunt terugbetalen, kan uw geldschieter zijn geld terugverdienen door uw onderpand te verkopen. Bij het doen van investeringen in vast kapitaal, is het verstandig om niet alleen rekening te houden met de rente die u zult betalen over het geld dat u leent, maar ook met de toekomstige waarde van uw belegging. Bovendien is het geld dat u gebruikt om uw lening terug te betalen, vanwege de inflatie minder waard dan de huidige waarde.
Waarom u bedrijfsfinanciering nodig hebt
Elk bedrijf moet op de korte en lange termijn beslissingen nemen over hoe het zijn geld uitgeeft en investeert. Het is onmogelijk om trends en de vraag naar producten met volledige nauwkeurigheid te voorspellen of om kansen en bedreigingen op lange termijn te voorzien. Maar een goed begrip van financiële strategieën en financieringsopties kan u helpen om goede keuzes te maken. Als u de bronnen van kapitaal begrijpt die voor u beschikbaar zijn en de nuances van het gebruik van een zakelijke kredietlijn ten opzichte van een termijnlening, kunt u bijvoorbeeld een weloverwogen beslissing nemen over welk financieel product het beste is voor uw huidige situatie. Als u uw langetermijndoelstellingen in gedachten houdt, kunt u gebruikmaken van de beschikbare financieringsopties als u een duidelijke visie en een financieel plan hebt voor hoe u uw bedrijf wilt laten groeien. U moet ook een realistische verwachting hebben van hoe lang het zal duren om uw financiële doelen te bereiken.
Hoe u bedrijfsfinanciering beheert
Het is een veel voorkomend cliché dat eigenaren van kleine ondernemingen risiconemers zijn, maar succesvolle ondernemers beheren de risico's die ze nemen met een gezonde dosis bedrijfsfinanciënkennis. Om bedrijfsfinanciering te beheren:
- Houd nauwkeurige en up-to-date boeken bij, zodat u op elk gewenst moment weet wat er in uw bedrijf aan de hand is. Een schone set boeken geeft u de inkomsten, uitgaven en kasstroominformatie die u nodig hebt om uw bedrijf op de korte termijn te beheren en helpt u bij het stellen van doelstellingen voor de langere termijn.
- Ontwikkel langetermijndoelen, zodat u grote investeringen zoals apparatuur, technologie of personeel kunt plannen en besparen. Lange termijn strategische planning vereist het maken van korte-termijn keuzes en het nemen van kleine stapjes in de richting van uw grotere doelen. Onderzoek de kosten van de grote ticketitems die uw bedrijf uiteindelijk nodig heeft en zet een koers uit naar groei die u op het goede spoor houdt om uw financiële doelen te bereiken.
- Ontwikkel relaties met de bankiers die uw rekeningen beheren. Een bankier die uw bedrijf kent en heeft bekeken hoe deze evolueert, wordt persoonlijk geïnvesteerd om u te helpen de benodigde financiering te verkrijgen en uw bedrijf te helpen slagen.
Bedrijfsfinanciën en financiële overzichten
Succesvolle bedrijfsfinanciering begint met de financiële overzichten die de financiële activiteit van uw bedrijf volgen en organiseren. Nauwkeurige jaarrekeningen geven informatie over hoeveel geld uw bedrijf nodig heeft om zijn doelen te bereiken en hoeveel u moet verdienen om de schuld te betalen. U hebt een jaarrekening nodig als u geldverstrekkers benadert. Omdat bankiers en beleggers geen toegang hebben tot uw dagelijkse activiteiten, vertrouwen zij op nauwkeurige financiële overzichten zoals uw winst- en verliesrekening, balans en kasstroomoverzicht voor de kritieke financiële informatie die zij nodig hebben om de financiële positie van uw bedrijf te beoordelen. gezondheid en risico's.
- Winst en verlies: De winst-en-verliesrekening of winst-en-verliesrekening geeft een samenvatting van uw financiële activiteit gedurende een periode zoals een maand, een kwartaal of een jaar. Het laat zien hoeveel uw bedrijf heeft verdiend aan inkomsten en hoeveel het heeft uitgegeven om deze inkomsten te genereren. Het verdeelt uw uitgaven in vaste uitgaven zoals huur, die niet verandert als uw bedrijfsvolume toeneemt, en variabele uitgaven zoals materialen en loonlijst, die correleren met de hoeveelheid zaken die u doet. Een winst- en verliesrekening geeft niet alleen aan hoeveel winst uw bedrijf heeft opgeleverd in de periode dat het dekking heeft, maar ook uw percentages en marges, of potentieel voor winstgevendheid naarmate uw volume toeneemt. Als uw productiebedrijf bijvoorbeeld 60 procent van de omzet besteedt aan materialen en loonlijsten, is het waarschijnlijk financieel succesvoller dan wanneer het 80 procent uitgeeft, zelfs als uw huidige volume klein is.
* Balans: Uw balans toont het eigen vermogen van uw bedrijf door een opsomming te geven van alles wat u bezit (bezittingen) en alles wat u verschuldigd bent (aansprakelijkheden). Het is een momentopname van uw financiële situatie op een bepaald moment in de tijd en deze verandert terwijl u geld verdient en uitgeeft. Activa die op een balans zijn opgenomen, omvatten het geld dat u in de bank hebt en dat u binnen handbereik heeft, uw debiteuren of bedragen die u verschuldigd bent voor zaken die u al hebt verhandeld en uw langetermijnactiva zoals apparatuur. Verplichtingen die op een balans zijn opgenomen, omvatten kortlopende schulden zoals crediteuren en langlopende schulden zoals saldi van leningen op termijn en hypotheken. Nauwkeurig op uw balans wordt ook bekeken of uw bedrijf waarschijnlijk kortetermijnfinanciering nodig heeft. Als de meeste van uw activa de vorm aannemen van langetermijninvesteringen en u heel weinig contanten hebt, zult u waarschijnlijk binnenkort wat geld moeten lenen, tenzij u over substantiële debiteuren beschikt. * Kasstroomoverzicht: Uw kasstroomoverzicht is vooral belangrijk voor bedrijfsfinanciering omdat het laat zien hoe geld in en uit uw bedrijf stroomt. Cashflow is niet hetzelfde als winst en verlies omdat sommige bronnen van contanten niet afkomstig zijn van bedrijfsinkomsten en sommige uitgaande contanten niet naar aftrekbare bedrijfskosten gaan. Als u bijvoorbeeld geld leent om de bedrijfskosten te dekken wanneer de zaken traag verlopen, helpt de door u geleende som uw cashflow, ook al heeft u deze niet verdiend. Omgekeerd, wanneer u dat geld terug moet betalen, verricht u betalingen die van invloed zijn op uw cashflow, hoewel een leningbetaling geen aftrekbare bedrijfskosten is die op uw winst- en verliesrekening verschijnen.
Pro Forma financiële overzichten
Pro forma financiële overzichten zijn projecties of foto's van hoe u verwacht dat uw financiën in de toekomst naar een bepaald punt zullen kijken.
- Pro forma winst- en verliesrekening: Een proforma winst- en verliesrekening geeft aan hoeveel u verwacht te verdienen en te besteden in de toekomst. De verklaring is belangrijk voor bedrijfsfinanciering omdat deze aangeeft of uw bedrijfsmodel levensvatbaar genoeg is om extra inkomsten te genereren voor het terugbetalen van uw leningen.
- Pro forma balans: Een pro forma balans geeft weer hoe u verwacht dat uw winstgevendheid in de loop van de tijd zal uitkomen of uw verwachte nettobedrag door uw activa en passiva op te lijsten. Het is belangrijk voor bedrijfsfinanciering omdat het laat zien of uw verwachte vermogenssaldo duurzaam zal stijgen als gevolg van het geld dat u wilt lenen en beleggen.
- Pro forma kasstroomoverzicht: Een pro forma kasstroomoverzicht laat zien welk geld u verwacht dat uw bedrijf binnenkomt en uitvalt in de periode dat u uw lening aflost. Het is belangrijk voor bedrijfsfinanciering omdat het maand op maand laat zien hoe u uw beschikbare kapitaal gebruikt om zowel uw bedrijf draaiende te houden als uw leningbetalingen te doen.
Aangepaste benaderingen van financiën
Conventionele jaarrekeningen zijn van onschatbare waarde voor het verkrijgen van de nodige informatie over uw algehele financiële situatie. Ze zijn essentieel voor het verkrijgen van externe financiering en een vereiste voor de meeste zakelijke leningen. Uw financiële overzichten zijn het bewijs dat u de financiën van uw bedrijf op verantwoorde wijze beheert. Maar u kunt bedrijfsfinanciering ook benaderen op manieren die uniek zijn voor de cultuur en omstandigheden van uw bedrijf. Als uw bedrijf bijvoorbeeld is georganiseerd als een coöperatie die werknemers bezit, hebt u ook spreadsheets nodig die het eigen vermogen van elke lidbezitter tonen en hoe dit vermogen zich vertaalt in patronagebetalingen die de cashflow van het bedrijf kunnen beïnvloeden.
Verder kunt u regelingen hebben om te ruilen met sommige leveranciers en klanten, en deze regelingen kunnen van invloed zijn op de manier waarop uw bedrijf verdient en besteedt zijn contanten. Welke unieke benadering uw bedrijf ook ontwikkelt om zijn financiën te beheren, het moet worden gedocumenteerd en bijgehouden zodat u uw financiële beeld en uw vooruitzichten voor de toekomst volledig begrijpt.
