Op verschillende tijdstippen heeft de Amerikaanse overheid besloten om voorschriften van verschillende financiële sectoren te implementeren. Na het begin van de Grote Depressie, werden veel nieuwe bankverordeningen ingevoerd en na de financiële crisis van 2008 werden voorschriften aangenomen die van invloed waren op de banksector en andere gebieden van de financiële markt. Veel van deze wetten en voorschriften zijn complex en kunnen verwarrend zijn. Als u hun doelstellingen begrijpt, kunt u de beoogde toepassingen beter begrijpen.
Vertrouwen van deposanten
Een van de belangrijkste doelstellingen van de bankregelgeving die werd ingevoerd na de Grote Depressie, was het vertrouwen van deposanten te verzekeren. Een van de katalysatoren van de Grote Depressie was angst voor de veiligheid van geld dat bij banken werd gestort. Het gebrek aan vertrouwen leidde tot rentes bij banken, die snel uit financiële reserves kwamen. Door het beheer van de bankfinanciën en het niveau van de reserves die een bank heeft, te reguleren, tracht de regering het vertrouwen van deposanten te waarborgen, soortgelijke runs bij banken te vermijden en actieve deelname aan het nationale financiële stelsel aan te moedigen.
Preventie van risicovol gedrag
Banken verdienen geld door gestorte fondsen te beleggen in verschillende activiteiten, meestal leningen aan bedrijven en particulieren. Elke lening draagt enig risiconiveau. Hoe meer risico verbonden aan een financiële transactie, hoe groter de potentiële beloning. Die beloningen kunnen zeer verleidelijk zijn voor banken, en een van de doelstellingen van bankregelingen is het beperken van het risiconiveau waaraan een bank zichzelf blootstelt. Als een bank betrokken raakt bij te veel risicovolle beleggingen, zou dit het geld van deposanten in gevaar brengen.
Preventie van criminele activiteit
Veel bankvoorschriften vereisen dat banken de regering informeren over deposito's met een bepaald bedrag of over verdachte bankactiviteiten van de klanten van de bank. Geld is een middel en een einde aan veel criminele activiteiten, zoals drugshandel en internationaal terrorisme. Door de financiële vrijheid van criminele en terroristische organisaties te beperken, probeert de regering de sterkte van dergelijke groepen te verminderen. Het reguleren van banken om ervoor te zorgen dat ze criminele groepen niet bewust of onbewust helpen geld te verstoppen of te verdelen, is een manier om dit te doen.
Regie van het krediet
Veel bankverordeningen vereisen of bevorderen uitbreiding van kredietwaardigheid voor bepaalde industrieën of klassen van leningen die sociaal wenselijk worden geacht. Een bankverordening kan bijvoorbeeld prikkels bieden om leningen aan te moedigen aan bedrijven die in handen zijn van minderheden of studenten die hoger onderwijs volgen. Net zoals de belastingwetgeving het sociaal beleid bevordert met een voorkeursbehandeling van bepaalde activiteiten, bevorderen bankregelingen sociaal beleid dat bepaalde vereisten en prikkels bevat.
