Financiële professionals die plannings- en investeringsadviezen geven aan individuele beleggers zijn financiële tussenpersonen. Deze tussenpersonen worden meestal financiële adviseurs genoemd en helpen het sparen van particulieren om te investeren. Deze service is belangrijk omdat individuen kansen willen om hun spaargeld te laten groeien en het stimuleert economische groei en ontwikkeling. Financiële intermediairs kunnen het beleggingsrisico helpen beheren met hun gespecialiseerde kennis en ervaring. De voordelen van het gebruik van intermediairs omvatten risicobeheer, fiduciaire verantwoordelijkheid, toegenomen liquiditeit voor individuele beleggers en professioneel advies.
Risicomanagement
Tussenpersonen helpen het beleggingsrisico te beheren door professioneel advies te geven over investeringsmogelijkheden. Het advies dat ze geven, kan echter het algehele risico verhogen vanwege de aard van de investeringen, de potentiële beloningen nemen ook toe. Ze bieden ook expertise en de technologie om eenvoudig en snel beleggingstransacties uit te voeren. Intermediairs sturen hun klanten vaak naar bepaalde beleggingen die door hun bedrijf kunnen worden beheerd, maar ze zijn verplicht om te handelen in het belang van de klant in plaats van die van henzelf of van hun werkgever.
Fiduciaire taken
De financiële tussenpersoon heeft de wettelijke plicht om te handelen in het beste belang van de individuele belegger. Ze hebben de wettelijke plicht om belangrijke informatie over hun bedrijf vrij te geven die van invloed kan zijn op de klant en moeten zich onthouden van activiteiten die belangenconflicten met klanten kunnen veroorzaken. Alle activiteiten waarbij het gaat om zelfbediening of zelfafhandeling waarbij cliënten betrokken zijn, zijn schendingen van fiduciaire plichten die wettelijk aan klanten zijn verschuldigd. Een adviseur mag bijvoorbeeld geen ongewenste effecten lenen bij nietsvermoedende klanten of een aandeel pushen vanwege een hogere provisie, hoewel deze niet past in de portefeuille van de klant.
Liquiditeit
Financiële tussenpersonen helpen hun klanten hun beleggingen te verkopen wanneer de klant wil of wil verkopen. Ze maken een markt voor de klant door gewillige kopers te vinden, en dit gebeurt meestal onmiddellijk (koop de sluiting van het bedrijf op de dag dat de verkooporder is ingediend).
Professioneel advies en informatie
Financiële intermediairs hebben een staf van professionals die onderzoek en analyse van verschillende investeringsmogelijkheden biedt. Dergelijke informatie wordt meestal zonder extra kosten voor de individuele belegger beschikbaar gesteld. In feite is het gratis verstrekken van dit type een marketingstrategie die door financiële intermediairs wordt gebruikt om klanten aan te trekken. Hoe beter de informatie, hoe competitiever de financiële intermediair zal zijn bij het aantrekken van klanten.
Sterk gereguleerd
Staatsveiligheidscommissies, de Securities and Exchange Commission (SEC) en de verschillende beurzen reguleren financiële intermediairs. Hoewel de beurzen geen overheidsinstanties zijn, hebben ze regels opgesteld die moeten worden gevolgd. Als een financieel intermediair zich niet aan deze regels houdt, is het niet toegestaan om op de betreffende beurs te handelen. Er zijn vergunningsvereisten waaraan moet worden voldaan en overtredingen van wetten, regels en voorschriften kunnen leiden tot zware boetes, sancties en zelfs strafrechtelijke vervolging. Individuele beleggers kunnen klachten indienen bij de beurzen, de staatsveiligheidscommissies en de SEC die zullen worden onderzocht.
