Het illegaal toegang krijgen tot het kredietrapport van een schuldenaar kan u schadevergoeding kosten, $ 1.000 aan boetes en juridische kosten als de schuldenaar u aanklaagt. Federale wetgeving zegt dat je alleen naar een rapport kunt kijken als je een geldig juridisch doel hebt of als de schuldenaar je toestemming geeft. In de meeste gevallen geeft een crediteur u wettelijke gronden om contact op te nemen met een kredietbureau. Maar in sommige situaties, zoals wanneer een debiteur faillissement aanvraagt, is het niet mogelijk om het rapport te vragen.
Toegestaan doel
Als een potentiële debiteur op u van toepassing is voor bijvoorbeeld een autolening of een hypotheek, heeft u het volste recht om haar tegoed te herzien. U kunt ook een rapport aanvragen als u een bestaand account beoordeelt en beslist of u moet procederen of moet afsluiten om uw geld te krijgen. Als u een rechterlijke uitspraak op een schuld hebt behaald, kunt u een kredietrapport vragen om te achterhalen waar de activa van de schuldenaar worden bewaard. Als geen van deze van toepassing is, maar u een rechterlijk bevel hebt gewonnen om het kredietrapport te beoordelen, is dat ook rechtsgeldig.
Hoe aan te vragen
Als u het rapport voor een wettelijk goedgekeurd doel haalt, hebt u de toestemming van de schuldenaar niet nodig. U moet zich registreren bij het kredietbureau dat u wilt gebruiken, bijvoorbeeld via het Connect-programma van Experian. Wanneer u iemands rapport wilt ophalen, dient u een verzoek in bij het bureau met alle informatie en kosten die het bureau vraagt. Als u een aanvraag voor een nieuw krediet bekijkt - een extra lening, een herfinanciering van een hypotheek - en u verwerpt dit op basis van het rapport, moet u de debiteur de reden meedelen.
Pas op voor faillissement
Als een debiteur faillissement aanvraagt, kunt u niet proberen om geld van hem te verzamelen buiten de faillissementsrechtbank. Dit maakt het riskant om een credit rapport te trekken nadat hij bestanden heeft. Als de schuldenaar u aanklaagt en een rechtbank overtuigt die u van plan was om van hem te incasseren, bent u mogelijk aansprakelijk voor schade. Zelfs als de schuldenaar zijn zaak niet wint, kunnen uw juridische kosten aanzienlijk zijn. Rechtbanken hebben zeer uiteenlopende uitspraken over wanneer het acceptabel is om een melding te maken tijdens een faillissement.
Speciale gevallen
In sommige gevallen kunt u juridisch gezien helemaal geen rapport verkrijgen. Als u bijvoorbeeld een huisbaas bent die achterstallige huur probeert te innen, kunt u het rapport niet zonder een rechterlijke uitspraak voor de schuld vragen. Als uw debiteur al failliet is gegaan en heeft uitgeroeid wat zij u verschuldigd is, kunt u niet om haar melding vragen. Sommige staten hebben strengere wetten op kredietrapporten dan de federale overheid. Vermont, bijvoorbeeld, vereist dat je schriftelijke toestemming krijgt voordat je een rapport krijgt, zelfs met een toegestane reden. Zoek de wetten van je staat op voordat je handelt.
