Hoewel statistieken belangrijk zijn in veel soorten bedrijven, is het vooral belangrijk voor de verzekeringssector. Statistieken worden gebruikt om te bepalen welk risico een verzekerde met zich meebrengt voor een verzekeringsmaatschappij, welk percentage van het beleid waarschijnlijk wordt uitbetaald en hoeveel geld een bedrijf kan verwachten uit te keren in claims.
actuarissen
Een actuaris is een persoon die is opgeleid in beleggingsstrategieën en statistische hulpmiddelen. Actuarissen moeten beleggingsstrategieën in verzekeringen kennen vanwege het brede scala van producten op het gebied van verzekeringen. Een actuaris kan bijvoorbeeld werken met pensioenen en pensioneringen onder de paraplu van een levensverzekering. Actuarissen zijn verplicht om zware examens af te leggen in bijna elk land om aan te tonen dat ze een goede kennis hebben van waarschijnlijkheid en statistieken.
Beslissingen nemen
Statistieken zijn geen exacte wetenschap: actuarissen kijken naar statistische gegevens en raden het best aan wat de gegevens hen vertellen. Om zich voor te bereiden op het nemen van beslissingen, bestuderen actuarissen de besluitvormingstheorie, een subset van wiskunde en statistieken die speltheorie omvat. Speltheorie helpt een actuaris begrijpen wat een persoon waarschijnlijk doet en waarom. Als een verzekeringnemer van een autoverzekering bijvoorbeeld in de schulden raakt, is de kans groter dat hij een valse claim indient op zijn voertuig om geld te verdienen. Er zijn geen duidelijke cijfers voor dit type menselijk gedrag; het besluit om een hogere premie in rekening te brengen voor bepaalde risico's wordt door de actuaris gemaakt op basis van zijn kennisbank.
Verliesuitkeringen
Een verliesverdeling kan een actuaris een beeld geven van claimgedrag gedurende een bepaalde periode of laten zien hoe categorieën claims zich tegen elkaar opstapelen. Een actuaris kan bijvoorbeeld een histogram construeren, een type staafdiagram dat categorieën vergelijkt. Het staafdiagram kan laten zien hoe claims betrekking hebben op leeftijdsgroepen voor levensverzekeringen. De actuaris kan trends bekijken en kijken of hogere premies voor bepaalde leeftijdsgroepen gerechtvaardigd zijn.
Lineaire modellen
Een lineair model kan worden gebruikt om te zien of een categorie of item gerelateerd is aan een andere. Een voorbeeld van een lineair model is lineaire regressie: gegevenspunten worden in een grafiek uitgezet om te zien of ze een lineair verband hebben; met andere woorden, kan een rechte lijn worden gebruikt om de gegevens weer te geven. Als een rechte lijn kan worden getekend, geeft dit aan dat er een verband is tussen de twee categorieën. Een lineair model kan worden gebruikt om informatie te vinden over hoe leeftijd, geslacht, salaris en andere kenmerken verband houden met de omvang van de claim.
Time Series-modellen
Een tijdreeksmodel is waar een actuaris kijkt naar hoe een bepaald item in de loop van de tijd presteert. Ze kunnen bijvoorbeeld kijken naar hoe de schadegeschiedenis van verzekeringnemers in de loop van de tijd verandert om te bepalen hoeveel er moet worden ingehouden voor specifieke kenmerken van polishouders, of ze kunnen de prestaties van beleggingen gedurende een bepaalde periode bestuderen om de tarieven voor hele levensverzekeringspolissen vast te stellen.
