Bankcheques en gecertificeerde cheques zijn twee soorten 'officiële cheques', een cheque die gegarandeerd wordt gewist. Beide typen officiële cheques worden geverifieerd en gegarandeerd door de uitgevende bank. Ze zijn echter niet hetzelfde. Er zijn een paar belangrijke verschillen tussen een bankcheque en een gecertificeerde cheque, met name het account waartegen elk type cheque wordt getrokken. Bij een cheque verwijdert de bank geld van de rekening van de betaler en schrijft vervolgens de cheque met deze escrow-rekening om de betaling te garanderen. Bij een gecertificeerde cheque wordt de cheque getrokken tegen de betaalrekening van de betaler met een garantie van de bank dat de rekening voldoende geld bevat om de transactie te dekken.
Wat is een bankcheque?
Een cheque, ook wel cheque voor een kassier genoemd, is een cheque die wordt uitgegeven en gegarandeerd door een bank. Wanneer een houder van een betaalrekening een cheque verkrijgt, verwijdert de bank het specifieke geldbedrag van de betaalrekening van de betaler en verplaatst deze naar een afzonderlijke rekening. In bijna alle gevallen moet een persoon een bankrekening bij de bank hebben om een bankcheque te kunnen gebruiken. Wanneer de cheque wordt verzilverd of door de ontvanger wordt gestort, worden de bedragen van deze beveiligde rekening afgeschreven. Omdat het geld rechtstreeks van de rekening van de betaler wordt afgeschreven en gereserveerd voor de ontvanger, kan een cheque niet worden teruggeboekt.
Wat is een gecertificeerde cheque?
Een gecertificeerde cheque houdt niet in dat er geld van de rekening van de betaler wordt verwijderd om de betaling te garanderen. In plaats daarvan biedt de certificering van de bank dat de handtekening van de betaler legitiem is en dat er voldoende geld op zijn rekening staat, de veiligheid die hoort bij het gebruik van een gecertificeerde cheque. Wanneer een gecertificeerde cheque wordt gestort of verzilverd, worden de fondsen rechtstreeks van de rekening opgenomen die op de cheque staat vermeld.
Wanneer de bank een cheque bevestigt, bevriest het het bedrag dat de cheque op de rekening van de betaler waard is om ervoor te zorgen dat de cheque kan worden geïnd of gestort. Dit kan echter minder veilig zijn dan werken met een escrow-account zoals een bankcheque betreft. Banken leggen vaak beperkingen op om de beveiliging van de door hen gecertificeerde controles te vergroten. Deze beperkingen omvatten over het algemeen termen als:
- ongeldig na 90 dagen
- ongeldig indien de handtekening als frauduleus wordt beschouwd
- ongeldig als de cheque ten onrechte is gecertificeerd
Een bank is niet verplicht om een frauduleuze gecertificeerde cheque te honoreren. Dit is net zo waar in gevallen waarin de handtekening van de betaler legitiem is, maar de certificering niet, zoals het geval is in gevallen waarin zowel de handtekening als de certificering vervalst zijn. Het laatste scenario is een incident van identiteitsdiefstal. Wanneer de bank bepaalt dat een gecertificeerde cheque een vervalsing is, kan de schrijver van de cheque aansprakelijk worden gehouden voor de kosten van de cheque, en de schade die zijn acties veroorzaken anderen die betrokken zijn bij de transactie te lijden.
Waarom bedrijven gebruik maken van bankcheques en gecertificeerde cheques
Bedrijven gebruiken gecertificeerde en bankcheques omdat ze een veiligere manier zijn om te betalen en betaald te krijgen. Met een persoonlijke cheque is de enige garantie die de ontvanger heeft de belofte van de betaler dat de cheque zal worden gewist, wat helemaal geen garantie is. Het gebruik van bank- of gecertificeerde cheques is veiliger dan contant geld gebruiken om aankopen te doen, omdat:
- Als een betaling moet worden geannuleerd, kan de leverancier de cheque eenvoudig annuleren bij de uitgevende bank.
- Er is een overzicht van wanneer een cheque is gemaakt en wanneer deze is gestort, dus het is mogelijk om geschillen met documentatie op te lossen.
Een andere reden waarom bedrijven, en in sommige gevallen individuen, bankcheques gebruiken, is dat ze het bankrekeningnummer van de betaler niet bevatten, zoals een persoonlijke cheque wel. Door een bankcheque op deze manier te gebruiken, kan een bedrijf de kans verkleinen om een doelwit voor identiteitsfraude te worden.
Bedrijven gebruiken gecertificeerde en bankcheques om grote aankopen te doen die onpraktisch zijn om met contant geld te maken, hoewel een geldige cheque of gecertificeerde cheque hetzelfde is als contant geld. Als zodanig kan een leverancier er een accepteren zonder zich zorgen te hoeven maken over de credit score van de betaler. Vaak worden bankcheques en gecertificeerde cheques gebruikt in plaats van contant omdat ze veiliger zijn te transporteren en te garanderen. Naast deze voordelen is het eenvoudiger om een cheque te beschermen tegen verlies. Je kunt ook een cheque niet verkeerd tellen, omdat je cash kunt misleiden.
In sommige gevallen is een bank aansprakelijk voor het betalen van een gecertificeerde cheque uit zijn fondsen. Of de bank verantwoordelijk is voor een gecertificeerde cheque hangt af van de omstandigheden rondom het incident. Wanneer de certificering op de cheque vervalst is, is de bank niet aansprakelijk voor het betalen ervan. Maar als de bank een cheque bevestigt, kan de cheque nog steeds legitiem zijn en moet de bank mogelijk de ontvanger betalen.Wanneer er een probleem is met een gecertificeerde cheque die ertoe leidt dat de betaler de cheque niet kan gebruiken, kan zij compensatie vragen voor haar gerelateerde schade van de bank of de klant, afhankelijk van welke partij wordt beschouwd als de nalatige partij onder de regels opgelegd door de Uniform Commercial Code.
Voordelen van bankcheques en gecertificeerde cheques
Bankcheques en gecertificeerde cheques hebben een aanzienlijk voordeel ten opzichte van persoonlijke cheques en kredieten; ze zijn gegarandeerd. Zelfs een betaler met een uitstekende kredietwaardigheid kan in gebreke blijven of failliet verklaren, waardoor de ontvanger in de moeilijke positie verkeert dat hij de schulden moet innen die hij verschuldigd is. In gevallen waarin een delinquente betaler een faillissement claimt, kan de schuldeiser mogelijk nooit betaald worden of moet hij genoegen nemen met het ontvangen van een deel van het totaalbedrag dat de betaler verschuldigd is.
Persoonlijke cheques bieden ook geen garantie dat de ontvanger wordt betaald. Een cheque kan "kaatsen", wat betekent dat er onvoldoende geld op de betaalrekening van de betaler staat om deze te dekken, en dit kan de ontvanger financieel verliezen. Hoewel een gestuiterd controleslachtoffer een rechtszaak kan aanspannen om schadevergoeding te eisen voor de schade die hij heeft geleden door een slechte controle, is dit een duur, tijdrovend proces dat uiteindelijk het slachtoffer meer geld kan kosten dan wanneer de cheque was gewist.
Het verplichten van een koper om een bankcheque of een gecertificeerde cheque te gebruiken, vermindert de bezorgdheid van een verkoper over het snel en volledig worden betaald.
Waarom zou een bedrijf een gecertificeerde cheque kiezen voor een bankcheque of vice-versa?
Over het algemeen kiezen bedrijven voor bankcheques bij gecertificeerde cheques. Bankcheques worden steeds populairder voor bedrijven om te gebruiken, omdat er een lagere kans is op vervalsing met bankcheques. Ze zijn veiliger en veiliger. Een gecertificeerde cheque kan op verschillende manieren worden vervalst, en een vervalste gecertificeerde cheque kan juridische problemen en kosten sparen voor alle partijen die bij de transactie zijn betrokken.
Wanneer een van beide soorten cheques wordt verloren, vernietigd of gestolen, kan de uitgevende bank een borgsom of een borgsom eisen voordat een nieuwe cheque wordt uitgegeven. Bovendien heeft de bank het recht om een cheque te weigeren als deze op enigerlei wijze is gewijzigd, zelfs als de handtekening en certificering legitiem zijn. Bijvoorbeeld, het veranderen van de hoeveelheid geld waar een gecertificeerde cheque voor is, zelfs als er voldoende geld op de rekening van de betaler staat om de cheque te dekken, kan de cheque ongeldig maken. Wanneer de bank ten onrechte een legitieme cheque onteert, kan deze aansprakelijk worden gesteld voor de schade die een van de bij de transactie betrokken partijen lijdt door de fout van de bank.
Hoe een zakelijke bankrekening openen
Als u gecertificeerde cheques van uw bedrijf wilt schrijven, moet u een betaalrekening voor het bedrijf maken. Een zakelijke bankrekening legitimeert uw bedrijf. Als u geen zakelijke betaalrekening heeft, kunt u een cheque van een bank of een kredietvereniging verkrijgen, of u kunt een postwissel gebruiken om een grotere aankoop te doen. Als bedrijfseigenaar moet u een betaalrekening voor uw bedrijf hebben, omdat deze een extra laag van juridische bescherming biedt door een entiteit te creëren die losstaat van u als individu. Als uw bedrijf wordt vervolgd, worden uw activa beschermd wanneer uw bedrijfsactiva worden bewaard in een afzonderlijke account. Het hebben van een afzonderlijke zakelijke account maakt het ook gemakkelijker voor u om verkoop- en onkostentransacties te beheren en om de belastingafrekening van uw bedrijf af te handelen.
Mogelijk moet u enkele bankrekeningen voor uw bedrijf openen als u niet zeker weet of één account voldoende is of als u meerdere accounts nodig heeft voor meerdere uitgaven en inkomstenstromen. Praat met een zakelijke of financiële adviseur om het juiste antwoord voor u en uw bedrijf te bepalen.
Ga op zoek naar de juiste bank om uw zakelijke betaalrekening en eventuele andere accounts te openen, zoals een zakelijke creditcard. Verschillende banken bieden verschillende accountservicemogelijkheden en sommige bieden gespecialiseerde services voor specifieke sectoren. De bank waar u uw persoonlijke account hebt, kan de juiste zijn voor uw zakelijke account, maar doet uw onderzoek in plaats van deze bank te gebruiken, omdat het gemakkelijk is.
Met uw antwoorden, federale belasting-ID en geregistreerde bedrijfsnaam in de hand, gaat u naar de bank om het account te openen. U kunt uw account ook online openen bij sommige banken. U moet het bewijs leveren dat uw bedrijf is geregistreerd bij de staat waar het is gevestigd en dat u de bedrijfseigenaar bent.
U moet ook een verkopersaccount openen voor uw bedrijf om betalingen van klanten te accepteren. Als u verwacht creditcardbetalingen te ontvangen, opent u een creditcard-verkopersaccount. Bij het maken van deze bankrekeningen wilt u misschien ook online betaalrekeningen instellen op platforms zoals PayPal of Dwolla en deze koppelen aan uw verkopersaccount, waardoor het voor fondsen uit verkopen gemakkelijker wordt om rechtstreeks naar uw rekeningen te gaan. Houd een uitgebreid overzicht bij van al uw zakelijke bankrekeningen en de online platforms waaraan ze zijn gekoppeld. Het gebruik van gecertificeerde cheques en bankcheques is een manier om veilige betalingen te maken en te ontvangen, maar wanneer u online transacties uitvoert, zijn uw records en accountbeveiligingsmaatregelen, zoals sterke wachtwoorden, uw beste instrumenten tegen fraude. Houd in uw administratie de volgende gegevens bij:
- alle bedrijfskosten, zoals salarissen van medewerkers en aanschafkosten van apparatuur
- uw zakelijke belastingen
- alle bedrijfsinkomsten
- alle liefdadige donaties die het bedrijf doet
Met de bank die u kiest, kunt u bankcheques en gecertificeerde cheques verkrijgen om ze te gebruiken als uw zakelijke behoeften. Vaak worden dit soort controles gebruikt om grote apparaten te kopen, zoals een bedrijfsvoertuig of gespecialiseerde machines. U kunt dit type cheque ook gebruiken om de borg en de huur van de eerste maand te betalen voor een nieuwe huurovereenkomst voor kantoor- of winkelruimte. Met een officiële cheque hebt u de gemoedsrust dat uw betaling zal worden geaccepteerd en dat de andere partij erop kan vertrouwen dat de cheque die uw bedrijf heeft geschreven, zal worden gewist.
