Zakelijke transacties worden steeds vaker multinationale deals. Deze verschuiving naar wereldwijde handel kan maken wat een eenvoudige aankoop ingewikkelder zou moeten zijn, met twee of meer reeksen nationale wetten, regels en gebruiken die van toepassing zijn op de voorwaarden van de overeenkomst. Een hulpmiddel dat internationale handelstransacties eenvoudiger maakt, is de letter of credit (LC). De LC verzekert een verkoper dat de verplichting van de koper om een bepaald bedrag tegen een specifieke datum te betalen zal worden voldaan, zo niet door de koper dan door de uitgevende bank. Het verkrijgen van een LC van een bankinstelling waarmee je een bestaande relatie hebt, is een relatief eenvoudig proces, hoewel de complexiteit kan afhangen van het type LC dat je nodig hebt.
Tips
-
Om een kredietbrief van een bank te krijgen, zou u als koper een uitstekende kredietgeschiedenis moeten hebben en idealiter een relatie met de bank als klant. U moet ook de vereiste aanvraagformulieren en documentatie van de bank met betrekking tot de betreffende verkoop indienen.
Wat is een kredietbrief?
Een kredietbrief is een formeel, juridisch document dat wordt uitgegeven door een bank die de betaling van een bepaald bedrag garandeert wanneer die betaling verschuldigd is. De LC omvat ten minste drie basispartijen: de koper, de verkoper en de uitgevende bank. Als de koper de betaling niet zoals beloofd aan de verkoper doet, moet de verkoper bepaalde documenten bij de uitgevende bank indienen. Als de juiste documenten worden ingediend, moet de bank die de kredietbrief afgeeft, het bedrag zelf betalen.
Soorten kredietbrieven
Er zijn veel soorten kredietbrieven die een bank kan uitgeven. De juiste transactie voor een specifiek soort transactie hangt af van factoren zoals de aard van de transactie, het betrokken bedrag en de landen van herkomst voor elk van de partijen. Een standby letter of credit fungeert bijvoorbeeld als een back-upbron van financiering in het geval iets de partijen belet om hun verplichtingen na te komen. Andere soorten kredietbrieven vergemakkelijken de deal zelf.
Bovendien zijn letters of credit cruciale instrumenten geworden voor het uitvoeren van internationale handel en handel. Als gevolg daarvan hebben verschillende landen verschillende wetten die betrekking hebben op transacties, en de afstanden die kunnen optreden bij internationale deals kunnen een uitdaging zijn bij het uitvoeren van grote of complexe transacties. Daarom kunnen de regels die van toepassing zijn op een specifiek type LC in het ene land, in een ander land niet van toepassing zijn, zelfs niet voor dezelfde deal. Het is belangrijk om ervoor te zorgen dat u al uw rechten en plichten begrijpt voordat u instemt met de voorwaarden van een kredietbrief.
Onherroepelijke Letter of Credit
Een veel voorkomende vorm van LC is de onherroepelijke letter of credit. Een onherroepelijke accreditief of ILOC verschilt in een belangrijk opzicht van andere letters of credit: het kan op geen enkele manier worden geannuleerd of gewijzigd tenzij alle drie de belangrijkste partijen dit uitdrukkelijk schriftelijk overeenkomen. Met andere woorden, de bank heeft niet het vermogen om de voorwaarden van de ILOC eenzijdig te wijzigen. Dat is bijvoorbeeld niet het geval met een standaardbrief of een kredietbrief.
ILOC's presenteren een verkoper met een grotere mate van beveiliging. Verkopers zijn vaak redelijk bezorgd over de volledige betaling van een koper. Dit kan zijn omdat de koper de verkoper niet kent, omdat de voorwaarden van de deal een hoge prijs bepalen of omdat de transactie op een of andere manier ongebruikelijk is voor de verkoper. In dergelijke gevallen kan een ILOC de geruststelling bieden die de verkoper nodig heeft om de transactie uit te voeren. Zo helpt het ILOC zowel de verkoper als de koper om een deal te sluiten die anders nooit gesloten zou kunnen worden.
Wanneer u een kredietbrief van een bank nodig hebt
Letters of credit kunnen in verschillende omstandigheden gerechtvaardigd zijn. Zoals vermeld, worden internationale transacties voor import- en exportafspraken steeds meer gebruikt om transacties te vergemakkelijken. Een andere reden voor hun gebruik in internationale deals is de stijging van het percentage pogingen tot fraude bij dergelijke transacties. Kredietbrieven kunnen de kans op frauduleuze deals drastisch verminderen, resulterend in verliezen voor de onschuldige partij.
Een gerelateerd probleem is het concept 'landenrisico'. Wanneer een koper zich bevindt in een land dat te maken heeft met politieke onrust of een wisselvallig economisch klimaat, brengt dit extra risico voor de verkoper met zich mee. De verkoper kan op zijn beurt besluiten dat het verstandig is om extra geruststelling te eisen over het vermogen van de koper om te betalen. Een kredietbrief biedt die geruststelling.
Een kredietbrief aanvragen
Om een kredietbrief te verkrijgen, vraagt de koper er eenvoudig één aan via de bank van het bedrijf. Het verdient altijd de voorkeur om een kredietbrief aan te vragen bij een bank waarmee u een gevestigde relatie heeft, in tegenstelling tot aanvragen bij een nieuwe bank. Dit geldt met name voor nieuwe bedrijven die geen gevestigde kredietgeschiedenis hebben met uitstekende scores.
De bank vereist over het algemeen volledige documentatie van de betreffende overeenkomst, evenals alle toepassingsdocumenten die zij gebruikt voor interne verwerking. Als het contante geld op de rekening van het bedrijf aanwezig is, zal de bank van de koper eisen dat deze gelden vooraf worden teruggestort of kan het een margebedrag reserveren om te voldoen aan de verplichtingen van de koper. Het margebedrag varieert van koper tot koper, afhankelijk van kredietscore en geschiedenis, transactiegeschiedenis en hoe goed de onderneming is gevestigd, naast andere factoren. Risicovolle kopers kunnen verplicht worden om 100 procent van de aankoopprijs op te zetten om een kredietbrief te verkrijgen, terwijl gevestigde kopers met een uitstekende kredietwaardigheid mogelijk slechts 1 procent van de totale verkoopprijs moeten dekken.
Nadat de LC is geproduceerd, zijn er nog andere documenten met betrekking tot de LC die mogelijk moeten worden gerangschikt en gearchiveerd. Het is belangrijk om duidelijk te maken aan welke andere vereisten naast de LC zelf moet worden voldaan, en op welk tijdstip deze moeten worden ingediend.
