Heeft u een lening nodig voor uw bedrijf? Met welk doel gebruik je het geld? Zijn kortetermijnfondsen nodig om een tijdelijk werkkapitaaltekort te dekken? Of denkt u erover om betere machines te kopen voor de productielijn? Verschillende factoren bepalen het type lening dat vereist is.
Waar heb je het geld voor nodig?
Bij het lenen van geld moeten de aflossingsvoorwaarden van de lening overeenkomen met het doel van de fondsen. Kortlopende leningen tot 12 maanden worden over het algemeen gebruikt om tijdelijke kasstroomtekorten in te vullen. Voorbeelden hiervan zijn bankoverschrijffaciliteiten, creditcards en andere kredietlijnen die u kunt gebruiken om u door de langzame maanden van een seizoensgebonden bedrijf te loodsen. Langlopende leningen worden over meerdere jaren terugbetaald en worden over het algemeen gebruikt voor de financiering van aankopen van vaste activa zoals onroerend goed, gebouwen, uitrusting en voertuigen.
Hoe kunt u de lening terugbetalen?
Kortlopende leningen worden gebruikt om fluctuaties in de kasstroomcyclus van vlottende activa van een bedrijf op te vangen. Een bedrijf kan bijvoorbeeld zijn banklijn gebruiken om de aankoop van grondstoffen voor inventaris te financieren. Deze grondstoffen maken producten om te verkopen. De verkopen worden debiteuren en de klanten betalen hun facturen op vervaldatums. Het bedrijf gebruikt de contanten uit de verzameling vorderingen om de lening bij de bank terug te betalen. Het proces zou opnieuw beginnen wanneer het bedrijf weer leent van de bank om meer grondstoffen te kopen.
Langlopende leningen worden daarentegen terugbetaald uit de vrije kasstroom uit bedrijfsactiviteiten van de onderneming, niet uit de conversie van activa zoals een kortlopende lening. Deze leningen worden over een periode van jaren terugbetaald. Een lening om in nieuwe apparatuur te investeren kan over drie tot zeven jaar worden terugbetaald. De betalingen van onroerendgoedleningen zijn gespreid over 15 tot 30 jaar.
Hoe kredietwaardig ben jij?
De toepassing- en kwalificatiestandaarden zijn strenger voor langlopende leningen in vergelijking met kortlopende leningen. Omdat de terugbetaling van een langlopende lening over meerdere jaren plaatsvindt, moet een kredietverstrekker rekening houden met het verhoogde risico dat de kredietnemer in bedrijf zal blijven en in staat zal zijn de betalingen te verrichten. Als een bepaald onderpand de lening zou veiligstellen, zou de toestand van de beveiliging in de loop van de tijd kunnen verslechteren en de marge van veiligheid van de kredietgever verminderen.
Kortlopende leningen zijn gemakkelijker te krijgen dan langlopende leningen omdat de terugbetalingsvoorwaarden korter zijn en de zekerheid van voorraden en vorderingen veel eenvoudiger te beoordelen is. Een kredietverstrekker heeft minder risico bij een lening op korte termijn, dus het goedkeuringsproces is minder gecompliceerd.
Kun je je de rente veroorloven?
Kortlopende leningen hebben doorgaans rentepercentages die op een paar procentpunten worden genoteerd over de huidige hoofdrentevoet. Als de prime rate bijvoorbeeld 4 procent is, biedt een bank mogelijk een prime-premie plus twee procentpunten. Dit cijfer kan fluctueren gedurende de looptijd van de lening, en elke vooruitbetaling in contanten onder een kredietlijn zou een andere rentevoet hebben. Langlopende leningen hebben meestal een vaste rente over de volledige looptijd van de lening. Betalingen zijn vaste maandelijkse bedragen van hoofdsom en rente.
Sommige soorten langetermijnfinanciering komen helemaal niet uit schulden maar uit eigen vermogen. Een bedrijf kan bijvoorbeeld aandelen in het bedrijf verkopen om het benodigde kapitaal te laten groeien. Hoewel er bij dit soort financiering schuldaflossingsverplichtingen zijn, geeft u het eigendom in het bedrijf weg. Dit kan van invloed zijn op uw vermogen om beslissingen te nemen en de aandeelhouders hebben recht op een percentage van de winst van de onderneming als dividend op de aandelen die zij bezitten.
