Verzekeraars van commerciële verzekeringen gebruiken waarschijnlijke maximumverliezenberekeningen om de hoogste maximale claim te schatten die een bedrijf hoogstwaarschijnlijk zal indienen, in vergelijking met wat het zou kunnen indienen, voor schade als gevolg van een rampzalige gebeurtenis. Hoewel underwriters complexe statistische formules en frequentiedistributiekaarten gebruiken, zijn de betrokken concepten niet moeilijk te begrijpen.Als u eenmaal de basisformule begrijpt, kunt u zelfs uw eigen PML schatten en deze informatie gebruiken als een startpunt bij het onderhandelen over gunstige commerciële verzekeringstarieven.
Bereken de dollarwaarde van bedrijfseigendom om het bedrag vast te stellen dat u verliest als een catastrofale gebeurtenis uw bedrijf heeft gesloopt. Als u al een zakelijke onroerendgoedverzekering hebt, is dit het bedrag van de verzekeringsdekking. Anders voegt u onroerend goed en zakelijk persoonlijk bezit toe om de waardering te bereiken.
Identificeer risicofactoren die de kans vergroten dat een specifieke catastrofale gebeurtenis uw bedrijf zou vernietigen. Risico's die samenhangen met een brand zijn bijvoorbeeld brandbare bouwmaterialen, rommel, brandbare vloeistoffen of andere stoffen die worden gebruikt om uw bedrijf te bedienen of te onderhouden, en de afstand tot de dichtstbijzijnde brandweerkazerne. Risico's die samenhangen met overstromingen zijn de bedrijfslocatie, zoals of u zich in een gedocumenteerde overstromingsvlakte, bouwmaterialen en opslagbeleid bevindt.
Identificeer risicobeperkende factoren die de kans verkleinen dat een specifieke catastrofale gebeurtenis uw bedrijf zou vernietigen. Risicobeperkende factoren in verband met een brand zijn bijvoorbeeld functionerende beveiligingssystemen zoals alarmen, automatische sprinklers en draagbare brandblussers. Overweeg ook elementen in uw noodactieplan die betrekking hebben op procedures voor noodrapportage en beleid voor het beschermen van bedrijfsactiva.
Voer een risicoanalyse uit om te schatten in hoeverre risicobeperkende factoren de kans verkleinen dat een catastrofale gebeurtenis uw bedrijf zal vernietigen. Het verschil tussen deze twee factoren bepaalt het maximale verlies dat uw bedrijf waarschijnlijk zal lijden. Verzekeringsmaatschappijen gebruiken doorgaans percentages die stapsgewijs met 1 procentpunt stijgen. Een analyse kan bijvoorbeeld bepalen dat risicovermindering de kans op een totaal verlies met 21 procent verkleint.
Vermenigvuldig de taxatie van het onroerend goed met het hoogste verwachte verliespercentage om het waarschijnlijke maximale verlies te berekenen. Bijvoorbeeld, als de taxatie van het onroerend goed $ 500.000 is en u bepaalt dat het verminderen van het brandrisico de verwachte verliezen met 20 procent vermindert, is het waarschijnlijke maximale verlies voor een brand $ 500.000 vermenigvuldigd met.80 of $ 400.000.
Tips
-
Neem contact op met uw verzekeringsagent voor hulp bij het beoordelen van risico- en risicoverminderende factoren. Neem voor een specifieke gebeurtenis, zoals een brand, contact op met uw lokale brandweerkazerne of inspecteur voor assistentie.
Waarschuwing
Verwacht niet dat het berekende bedrag overeenkomt met de PML-berekening van een verzekeringsmaatschappij. In feite verschillen zelfs verzekeringsmaatschappijen sterk in PML-berekeningen, voornamelijk als gevolg van verschillen in de manier waarop verzekeringsmaatschappijen risico's en risicoverminderende factoren bekijken en wegen.
