De door verzekeringsmaatschappijen vastgestelde premietarieven omvatten berekeningsmethoden die de kosten omvatten van het verzekeren van een persoon of bedrijf en tegelijkertijd een winst genereren. Kostprijsberekeningsmethoden voor verzekeringen kunnen variëren in termen van de soorten variabelen die worden overwogen bij het bepalen van prijspercentages. De gebruikte methoden kunnen rekening houden met risicofactoren, waarschijnlijkheidsfactoren en individuele schadegeschiedenissen, afhankelijk van het soort verzekering.
Planning beoordelingsmethode
Kostprijsberekeningsmethoden voor verzekeringen - ook wel rate making genoemd - bieden basis- of standaardtarieven die de basis vormen voor het bepalen van individuele casuscenario's. Verschillende prijsbepalingsmethoden kunnen in sterkere mate afhankelijk zijn van basislijntarieven wanneer andere factoren zoals risico- en claimgeschiedenis betrokken zijn. De schema-beoordelingsmethode gebruikt uitgangssnelheden als uitgangspunt en vervolgens factoren in andere variabelen, afhankelijk van de risicograad die zij dragen, volgens ThisMatter, een site voor financiële planningsbronnen. Schemabeoordelingsmethoden worden gebruikt binnen de branche van commerciële vastgoedverzekeringen, waar factoren zoals locatie, grootte en bedrijfsdoelstelling basisindicatoren bieden voor het bepalen van prijspercentages. Basisindicatoren zijn gebaseerd op geïdentificeerde risicofactoren die worden aangetroffen in een groep of groep van polishouders met vergelijkbare kenmerken zoals leeftijd, geslacht en werklijn. Deze indicatoren bieden de startpunten, of basislijntarieven, die worden gebruikt om een premietarief voor individuele polishouders te berekenen.
Retrospectieve beoordelingsmethode
Sommige soorten verzekeringen bieden bescherming tegen risico's die minder voorspelbaar zijn dan de risico's die door andere soorten verzekeringen worden gedekt. Een voorbeeld hiervan is een inbraakverzekering waarbij de kans om te voorspellen hoe vaak een bedrijf wordt ingebroken, moeilijker is dan het voorspellen van gezondheidsrisico's, zoals hartaandoeningen of diabetes met ziekteverzekeringsclassificaties. Volgens ThisMatter vertrouwt de retrospectieve ratingmethode meer op de werkelijke claimervaring van een polishouder bij het vaststellen van prijspercentages in tegenstelling tot baselines of standaard prijspercentages. Om dit te doen, kan een bedrijf vereisen dat premiebetalingen worden gedaan in verhogingen, met een deel verschuldigd aan het begin van een beleidsperiode en de rest die verschuldigd is aan het einde van een beleidsperiode. In het geval van een inbraakverzekering is het bedrag van de resterende premiebetaling gebaseerd op het feit of een inbraak heeft plaatsgevonden sinds het begin van de polisperiode.
Ervaring beoordelingsmethode
Ervaring rating pricing-methoden zijn sterker afhankelijk van de eerdere claimervaring van een verzekeringnemer bij het bepalen van de premies die moeten worden berekend. De soorten verzekeringen die deze methode gebruiken, zijn auto-, werknemers- en algemene aansprakelijkheidsverzekeringen. Koerspercentages worden bepaald op basis van een geloofwaardigheidsfactor, die de eerdere claimgeschiedenis van een persoon gebruikt als een indicatie van het risiconiveau en de kans dat toekomstige claims worden ingediend. Zodra een risiconiveau is bepaald, wordt de geloofwaardigheidsfactor gemeten tegen een basistariefprijs die overeenkomt met het gemiddelde tarief dat wordt aangerekend aan een groep polishouders met vergelijkbare kenmerken. Aanpassingen worden vervolgens gemaakt naar de basisprijspercentage op basis van de geloofwaardigheidsclassificatie van elke verzekeringnemer.
