Commerciële banken worden ook zakelijke of consumentenbanken genoemd. Deze banken bieden diensten aan het publiek die bestaan uit controle-, spaar- en geldmarktrekeningen en andere traditionele bankdiensten, zoals kluisjes.
Geschiedenis van commerciële banken
In 1933 heeft het congres de Glass-Steagall Act aangenomen in een poging om een nieuwe bankineenstorting te voorkomen. Deze wet dwong banken tot twee afzonderlijke bedrijfsentiteiten, de effectenhandel en commercieel bankieren. Als gevolg hiervan hadden beveiligingsbanken te maken met investeringsactiviteiten en commerciële banken verstrekten financiële diensten rechtstreeks aan bedrijven en consumenten.
Hoger uitvoerend management
Aandeelhouders bezitten commerciële banken die een raad van bestuur verkiezen. De raden van bestuur zijn verantwoordelijk voor het rendabel maken van de commerciële bank en het creëren van beleid om dat doel te bereiken.
Het bestuur selecteert de functionarissen van de bank, die op basis van de aanbevelingen van de raad verantwoordelijk zijn voor het opstellen van een bedrijfsstrategie. De bankofficieren zijn onder meer de president, vicepresident, penningmeester en secretaris.
Uitvoerende divisies
De bankdirecteurs stellen afdelingsmanagers aan, die aan het hoofd staan van elke bankdivisie. Deze divisies variëren van bank tot bank, maar de meeste omvatten een of andere vorm van: lening, krediet, controle, vertrouwen, consumentenbankieren en bedrijven. Binnen elke divisie zijn er een president en verschillende vice-president.
De lening afdeling houdt toezicht op een verscheidenheid aan commerciële leningen, waaronder hypotheken en auto-en persoonlijke leningen.
De kredietafdeling is verantwoordelijk voor ongedekte schuld, zoals creditcards.
De afdeling audit zorgt ervoor dat alle overheidsvoorschriften en bankprocedures worden gevolgd. Ze houden ook toezicht op de interne veiligheid van de bank.
De trustafdeling houdt toezicht op wettelijke vertrouwensrelaties om ervoor te zorgen dat ze de wettelijke en overheidsrichtlijnen volgen. Trusts worden beheerd door een trustee die vastgoed, activa en de vereisten van de trust-houder voor de begunstigden beheert.
Consumer banking ondersteunt de retailafdeling van de bank. Dit omvat het werken met andere uitvoerende afdelingen om bankzaken op te lossen en beleid uit te voeren.
De zakelijke afdeling behandelt alles wat met zakelijke accounts te maken heeft. Dit omvat leningen, cheques, spaartegoeden en ander zakelijk bankbedrijf.
Divisie Detailhandel
De retaildivisie van een commerciële bank is het meest verbonden met het publiek. De hoekbank maakt deel uit van een detailhandelsdivisie in een commerciële bank. Retailbanken worden gerund door een bankmanager, die toezicht houdt op de verschillende afdelingen binnen de bank, zoals bedrijven, leningen en consumentenbankieren. Elke afdeling wordt ondersteund door een overeenkomstige uitvoerende divisie.
De retaildivisie helpt consumenten bij het openen en beheren van accounts, het aanvragen van leningen en het bieden van andere bankdiensten. Bankvertellers zijn normaal gesproken de eerste persoon die een consument ontmoet bij het zakendoen met een bank.
Commerciële bankdiensten
Commerciële banken houden zich bezig met een aantal bankdiensten. Ze verwerken betalingen, houden toezicht op leningen, bieden notarisdiensten, bewaren items veilig in kluisjes en geven bankcheques en cheques uit. De grotere commerciële banken onderschrijven ook producten zoals obligaties en directe beleggers aan hun partner-investeringsbank.
