Commerciële banken zijn cruciaal voor de internationale handel. Wanneer handelspartners zich aan de andere kant van de wereld bevinden of in een land waar zakelijke contracten moeilijk te handhaven zijn, verminderen banken de risico's om zaken te doen in het buitenland met financiële producten zoals letters of credit.
Bank uitgegeven kredietbrieven
Letters of credit zijn de meest voorkomende financiële diensten die commerciële banken bieden aan internationale bedrijven volgens de New York Federal Reserve. Vox zegt dat ze meestal worden gebruikt voor het exporteren van goederen naar landen waar het moeilijk kan zijn om contracten af te dwingen of om te handelen met landen die een aanzienlijk risico vormen. Zeer weinig Amerikaanse bedrijven gebruiken letters of credit bij verzending naar Canada, Mexico of de meeste leden van de Europese Unie. Letters of credit worden het vaakst gebruikt bij het handelen met riskantere bestemmingen, zoals Pakistan, Turkije, India of China. Ongeveer 30 procent van de Amerikaanse export naar China wordt gefaciliteerd met kredietbrieven van commerciële banken.
Hoe een kredietbrief werkt
Zodra de koper en de verkoper een contract hebben gesloten voor de verkoop van goederen, zal de koper de bank vragen om een kredietbrief. De bank van de verkoper moet de accreditief verifiëren voordat goederen kunnen worden verzonden, zegt Investopedia. Nadat de verkoper de goederen heeft verzonden, stuurt deze de exportdocumenten naar hun bank. De bank van de verkoper verzamelt de exportdocumenten met de accreditiefunctie om ervoor te zorgen dat wat werd gecontracteerd om te worden verzonden, daadwerkelijk werd verzonden. Als alle documenten overeenkomen, stuurt de bank van de koper de betaling naar de bank van de verkoper.
Financiering van een kredietbrief
In de meeste gevallen is een kredietbrief een verhandelbaar instrument, zoals een cheque, dat de bank die de uitgifte doet aan de verkoper betaalt. Een overdraagbare kredietbrief geeft de verkoper de mogelijkheid de betaling over te dragen aan een derde partij, zoals een moederbedrijf. Dezelfde manier waarop een consument die een persoonlijke cheque voor de betaling van goederen schrijft, genoeg geld in de bank moet hebben om zijn of haar aankoop te dekken, zegt Shipping Solutions dat banken van kopers vereisen dat ze kredietbrieven vragen om onderpand, zoals contanten of effecten, te verstrekken. uitwisseling voor het verstrekken van een letter of credit.
Daarnaast kunnen banken servicekosten in rekening brengen die een percentage zijn van het bedrag van de gevraagde kredietbrief. De servicekosten weerspiegelen vaak de hoeveelheid risico die de bank aanneemt. Hoe risicovoller de bestemming, hoe hoger de kosten waarschijnlijk zijn. Om in sommige gevallen het risico te elimineren, accepteren banken alleen contante betalingen die vooraf zijn betaald voordat ze worden verzonden.
