Een compensatiesaldo is een rekeningsaldo dat een bank kan gebruiken om een niet-betaalde lening te verrekenen. Kortingsleningen met een compenserende saldo-eis hebben een hogere effectieve rentevoet dan leningen zonder deze functie. Het berekenen van de rentevoet op een compenserend saldo en lening op afbetaling zal u helpen de ware kosten van de schuld te begrijpen. Als uw lening 'verdisconteerd' is, betekent dit dat de kredietgever van tevoren rente nodig heeft in plaats van aan het einde van de periode. Degenen met een korting op leningen hebben één extra stap nodig om hun effectieve renteberekening te voltooien.
Items die je nodig hebt
-
Lening met compenserende balansovereenkomst
-
Rekenmachine
Typische afbetalingslening met compensatiesaldo
Kijk naar uw lening papierwerk om de hoofdsom van de lening, het vereiste compenserende saldo en de vermelde rentevoet te bepalen. Het compenserende saldo wordt meestal uitgedrukt als een percentage van de hoofdsom van de lening, maar sommige kredietverstrekkers kunnen een vaste dollarwaarde noemen.
Bereken de nominale rente. Dit gebeurt door de aangegeven rentevoet te nemen en te vermenigvuldigen met de hoofdwaarde. Als u bijvoorbeeld een lening van $ 100.000 had met een rentepercentage van 10 procent en een compenserend saldo van 5 procent, zou uw nominale rente $ 10.000 ($ 100.000 x 10 procent) zijn.
Bereken de vereiste compensatiesaldo. Als u een bepaald bedrag in dollars heeft voor uw compenserende saldo, is deze stap al voor u voltooid. Als u een verplicht compensatiebedrag van een bepaald percentage hebt, neemt u dat percentage en vermenigvuldigt u het met de vermelde hoofdsom. Als u hetzelfde voorbeeld van hierboven gebruikt, zou uw vereiste compenserende saldo $ 5.000 ($ 100.000 x 5 procent) zijn.
Bereken de beschikbare hoofdsom. Dit gebeurt door het compenserende saldo af te trekken van de hoofdwaarde die in de lening is vermeld. Met hetzelfde voorbeeld zou de beschikbare hoofdsom $ 95.000 ($ 100.000 - $ 5.000) zijn
Deel de nominale rente door de beschikbare hoofdsom. Dit is uw effectieve rentetarief en de werkelijke kosten van de schuld. In dit voorbeeld komt de effectieve rente uit op 10,53% ($ 10.000 / $ 95.000).
Korting op afbetalingslening met compenserende saldo
Volg de stappen één tot en met drie van de standaard aflossingslening met compensatiesaldo.
Bereken de beschikbare hoofdsom. Dit gebeurt door de volledige hoofdsom te nemen en de nominale rente en de compenserende balans af te trekken. Met hetzelfde bovenstaande voorbeeld zou de beschikbare hoofdsom oplopen tot $ 85.000. ($ 100.000 - $ 10.000 - $ 5000)
Deel de nominale rente door de beschikbare hoofdsom. In dit voorbeeld bedraagt de effectieve rentevoet 11,76 procent ($ 10.000 / $ 85.000).
Tips
-
Bereken de effectieve rentevoet van een lening voordat u documenten ondertekent. Dit geeft u een idee van de werkelijke kosten van schulden en helpt u bij het evalueren van al uw opties.
Waarschuwing
Zorg ervoor dat u de voorwaarden van een leningsovereenkomst begrijpt voordat u het document ondertekent. Na ondertekening bent u wettelijk verantwoordelijk voor de bepalingen en voorwaarden in de overeenkomst.
