Na jaren van dromen, zweten en drukte, heb je eindelijk alle vakjes op je checklist voor kleine bedrijven afgevinkt. U hebt een bedrijfsplan, een naam, een juridische structuur, licenties, marketing- en distributiediensten, een boekhoudpijplijn, alle werknemers die u nodig hebt en zelfs een glanzende nieuwe werkruimte met glanzende nieuwe apparatuur. Nu hoeft u alleen nog maar naar het publiek te rennen.
Niet zo snel, dankzij die "glimmende nieuwe werkplek met glanzende nieuwe apparatuur" bit. Als uw bedrijf commercieel vastgoed bezet of gebruikt, is de kans groot dat u een commerciële eigendomsverzekering nodig hebt als u gemoedsrust hecht. Maar net zoals uw vintage schoenrestauratiebedrijf anders is dan de gecharterde boekhoudservice aan de overkant van de straat, varieert elk beleid sterk.
Commerciële bouwverzekering
Als er enige kans is dat uw commercieel onroerend goed wordt aangetast door diefstal, brand of natuurrampen, dure reparatiekosten of zelfs inkomstenverlies - en er is absoluut een kans op al die dingen - dan is een verzekering voor commercieel vastgoed de moeite waard om te overwegen. Dit soort dekking is niet alleen een commerciële bouwverzekering; het omvat eigendommen zoals zwaar materieel, computers, grondstoffen, inventaris, benodigdheden, meubilair, armaturen en meer, ongeacht of u de werkplek huurt of bezit - het kan zelfs betrekking hebben op eigendommen die achtergelaten zijn in de zorg voor uw bedrijf. Overweeg dit type dekking vrijwel essentieel als uw locatie fysieke activa bevat waarop de inkomstenstroom van uw bedrijf vertrouwt.
Eén ding waar je misschien niet over hoeft na te denken, is echter juridisch essentieel. Wetten verschillen per staat, maar hoewel de meeste staten werknemersafhankelijke verzekeringsdekking vereisen, zoals werknemersvergoeding, arbeidsongeschiktheid en werkloosheid, is het afsluiten van een verzekering voor commercieel onroerend goed doorgaans niet wettelijk verplicht.
Een blik op gemiddelden
De tarieven van commercieel vastgoed zijn net zo uiteenlopend en divers als de waarderingen van alle bedrijven in Amerika. Uw tarief is volledig afhankelijk van de grootte, aard en bezittingen van uw bedrijf, maar om een algemeen idee van de tarieven te geven, kunt u enkele gemiddelde cijfers bekijken.
Volgens de gegevens van 2017 van HowMuch.net, beginnen de tarieven van de commerciële vastgoedverzekering bij ongeveer $ 500 per jaar voor eigenaren van kleine bedrijven, met een waarde van ongeveer $ 500.000 per jaar voor grotere bedrijven. Gemiddeld schat dezelfde bron dat u tussen $ 1.000 en $ 3.000 per verzekeringsdekking van $ 1 miljoen betaalt, met een gemiddeld jaarlijks tarief van $ 742. Hoewel er voldoende flexibiliteit is om rekenschap van af te leggen, schat dat volgens schattingen de meeste kleine bedrijven elk jaar minder dan $ 1.000 aan bedrijfsverzekeringen betalen.
Om die percentages in het juiste perspectief te plaatsen, ontdekten een studie uit 2015 van Insurance Journal en verzekeringsmaatschappij The Hartford dat de gemiddelde claim voor diefstal voor kleine bedrijven $ 8000 bedroeg, de typische claim voor brandschade was $ 35.000 en de gemiddelde claim voor water-, wind- of hagelschade varieerde van $ 17.000 tot $ 26.000.
Meer te weten
De tarieven van commercieel onroerend goed variëren op basis van een hele reeks factoren. Veel voorkomende variabelen zijn de structurele integriteit en veiligheidsfactoren van het commerciële gebouw zelf, zoals brandbeveiliging, sprinklers, bouwmaterialen en alarmsystemen, de bezettingsgraad en het voetverkeer op het bedrijfsterrein, de fysieke locatie van het bedrijf (hoge criminaliteitscijfers vaak zorgen voor hogere verzekeringstarieven) en algemene risicofactoren. In brede zin zullen verzekeraars uw tarief bepalen door de waarde van het onroerend goed te vermenigvuldigen met de risicofactoren. Om een beetje kras te besparen, helpt het vaak om uw verzekering voor commercieel vastgoed te bundelen met een algemene aansprakelijkheidsdekking.
Grotendeels beschermt de commerciële eigendomsverzekering niet tegen oorlog, aardbevingen of "daden van God", zoals stof, ijs of zandstormen. Voor een meer op maat gesneden blik op individuele tarieven, bieden de meeste verzekeraars een calculator voor commercieel vastgoedverzekeringen of gratis schattingen via hun officiële websites.
