De contante afkoopwaarde van een heel levensverzekering geeft het bedrag aan dat een verzekeringnemer ontvangt als hij ervoor kiest om het beleid te beëindigen. De berekening van de contante afkoopwaarde is gebaseerd op de spaarcomponent van hele levensverzekeringspolissen. Hoe langer de polishouder heeft bijgedragen aan het beleid, hoe hoger de uiteindelijke afkoopwaarde van contanten zal zijn. Verschillende factoren gaan in de berekening van de contante afkoopwaarde van een polis.
Premium betalingen
De verzekeraar baseert de contante afkoopwaarde van het beleid op de totale verzekeringspremies betaald tot de einddatum. Sommige hele levensverzekeringspolissen bieden polishouders de mogelijkheid om in latere jaren premies te betalen met dividenden uit de beleggingen van het beleid. Dankzij dit beleid kunnen oudere polishouders hun dekking behouden na hun pensionering. Aangezien de dividendbetalingen deel uitmaken van de contante waarde van het beleid, hebben deze polissen lagere overleveringswaarden dan die waarbij de verzekeringnemer de premies contant betaalt voor de volledige duur van het beleid. In de beginjaren is het spaargedeelte minimaal in vergelijking met de betaalde premies. De contante afkoopwaarde kan lager zijn dan de werkelijke contante waarde van het beleid. Het is belangrijk om te weten dat door overgave van een deel van de contante waarde de overlijdensuitkering wordt verlaagd.
Geld waarde
De contante waarde van het beleid vertegenwoordigt de opgebouwde waarde. Factoren die de berekening van de contante waarde van het beleid betreffen, zijn de nominale waarde van het beleid, de premiebetalingstermijn en het aantal jaren dat het is aangehouden. Aangezien de polishouder premies blijft betalen en de fondsen in het beleid zelf in waarde stijgen door investeringen door de verzekeraar, neemt de contante waarde toe.
Leningen en belastingen
Verzekeringnemers kunnen de contante waarde van hun levenslange polissen gebruiken als onderpand voor leningen zoals huisverbetering, automatische aanschaf of voor onderwijs. Elke niet-betaalde lening hoofdsom en rente wordt afgetrokken van de contante waarde van het beleid. Belastingaangelegenheden doen zich ook voor wanneer u een volledige levensverzekering overdraagt. Aangezien de polishouder de dividenden heeft betaald na belastingen, is dat deel van de afkoopwaarde niet belastbaar. De dividenden die in de polis zijn gestort, zijn echter belastbaar bij overlevering.
Overgave Kosten
De afkoopkosten variëren tussen verzekeraars en zelfs tussen polissen van dezelfde verzekeraar. Verzekeraars maken gebruik van afkoopkosten om polishouders ervan te weerhouden om hun polissen in te leveren totdat ze volwassen zijn. Hoe langer een polishouder een polis hanteert, hoe lager het percentage dat de verzekeraar in afkoopkosten in rekening brengt. De contante afkoopwaarde wordt vervolgens berekend door de volledige contante waarde te nemen en de afkoopkosten in mindering te brengen, plus eventuele niet-betaalde leningspremies of rente op de polis.
