Ondernemers merken snel dat er behoefte is aan verschillende vormen van verzekeringsdekking voor hun bedrijven. De vele soorten verzekeringspolissen die beschikbaar zijn, kunnen echter verwarrend zijn voor nieuwe ondernemers. Een van de soorten dekking die voor zakelijke entiteiten beschikbaar is, is een contractuele aansprakelijkheidsverzekering. Dit type beleid dekt een breed scala aan potentiële verliezen die verband houden met een contract dat een bedrijf aangaat of waaronder het enig werk uitvoert.
Tips
-
Contractuele aansprakelijkheidsverzekering dekt bedrijven tegen verliezen die voortvloeien uit zogenoemde vrijwaring- of schadevergoedingsclausules of de gelijkwaardige belofte in contracten of uitvoerbare mondelinge overeenkomsten.
Wat is contractuele aansprakelijkheidsverzekering?
Contractuele aansprakelijkheidsverzekering wordt soms "contractbeschermingsverzekering" genoemd. Het biedt verzekeringbescherming voor alle verliezen die uw bedrijf voor rekening van iemand anders op zich neemt, meestal via een vrijwaringclausule of vrijwaringsclausule. Het wordt meestal voorzien door taal die is vervat in een clausule die is ingevoegd in het commerciële algemene aansprakelijkheidsbeleid (CGL). Het CGL-beleid dekt claims voor lichamelijk letsel en verlies van eigendom die voortvloeien uit bedrijfsactiviteiten, gebouwen en producten.
Contractuele aansprakelijkheid (CL) verzekering dekt dezelfde soorten verliezen die voortvloeien uit contracten waarbij de zakelijke entiteit partij is. De definitie van "contract" in de CL-verzekeringscontext is vrij breed. Een schriftelijke overeenkomst is mogelijk niet vereist om dekking te activeren. In feite moet elke belofte die wettelijk door een rechtbank kan worden afgedwongen, worden gedekt door het CL-beleid.
Dekking van contractuele aansprakelijkheidsverzekering
Contractuele aansprakelijkheidsverzekering vrijwaart het verzekerde bedrijf van financiële gevolgen die worden verondersteld door een contract dat het bedrijf aangaat met een andere partij.
Een veel voorkomende clausule in zakelijke contracten is een clausule 'vrijwaren van rechten'. Met dit soort clausule kan één partij aansprakelijk worden gesteld voor eventuele letsels of verliezen die zich voordoen tijdens de looptijd van het contract.
Een landschapsbedrijf dat werkt aan een stuk onroerend goed dat eigendom is van de lokale overheid, kan bijvoorbeeld worden verplicht om de stad onschadelijk te houden als iemand gewond raakt, zelfs per ongeluk, op het terrein als gevolg van het werk dat het bedrijf uitvoert. Als een dergelijk letsel of verlies plaatsvindt, zou de contractuele aansprakelijkheidsverzekering van de tuinarchitect de financiële kosten voor dat verlies dekken. Het beleid zou het bedrijf in principe helpen om de verliezen te betalen die het overeenkwam om de overheid te beschermen, volgens het contract.
Het standaard CGL-verzekeringscontract dekt contractuele aansprakelijkheidsverliezen sinds 1986. Het is echter belangrijk om een zorgvuldig verzekeringscontract zorgvuldig te controleren voor ondertekening, om er zeker van te zijn dat de verwachte dekking is opgenomen in het beleid.
Wat is een uitsluiting van contractuele aansprakelijkheid?
In de regel biedt een standaard CGL-beleid dat contractuele aansprakelijkheid dekt dekking voor aansprakelijkheid die niet specifiek is uitgesloten.
Uitsluitingen zijn clausules die verzekeringsmaatschappijen invoegen in beleidsdocumenten om hun blootstelling en aansprakelijkheid voor vergoeding voor gedekte bedrijven en individuen te beperken. Als een bepaald verlies wordt gedekt door een uitsluiting, is de verzekeringsmaatschappij niet verplicht dekking te bieden of de benadeelde te vergoeden voor daarmee samenhangende verliezen.
Dit is een cruciaal punt om te begrijpen, vooral voor bedrijven die al een paar jaar of langer actief zijn en die vallen onder het CGL-beleid. Dat komt omdat contractuele aansprakelijkheid in veel gevallen specifiek kan worden uitgesloten van dekking in de voorwaarden van het CGL-beleid.
Een contractuele aansprakelijkheidsuitsluiting kan grote schade toebrengen aan een nietsvermoedende onderneming die aansprakelijk is gesteld volgens een 'hold harmless'-clausule. Dit conflict kan zich voordoen wanneer een andere partij zich beroept op de vrijwaringsclausule en een claim voor terugbetaling aan het bedrijf presenteert om de verliezen van de partij te dekken. Als het CGL-beleid van het bedrijf contractuele aansprakelijkheid uitsluit, is de verzekeringsmaatschappij niet aansprakelijk voor de verliezen van de partij. Dat betekent dat het bedrijf de volledige rekening op zichzelf blijft staan. Als de verliezen substantieel genoeg zijn, kan een dergelijke claim het bedrijf failliet laten gaan.
Er is echter één uitzondering op deze algemene uitsluitingsregel en dat is waar het contract tussen het bedrijf en een andere partij expliciet een verzekerd contract is. Of een contract als verzekerd wordt beschouwd, hangt van veel factoren af en moet door een verzekeringsmakelaar of een advocaat worden beoordeeld.
Voor wie is de contractuele aansprakelijkheid van toepassing?
Bijna iedereen die een zaak van welke aard dan ook begint, ondertekent op enig moment een contract. Als dat contract een vrijwaringclausule of vrijwaringclausule bevat, neemt het bedrijf en mogelijk de bedrijfseigenaar persoonlijk een aanzienlijke potentiële aansprakelijkheid op zich. Contractuele aansprakelijkheidsdekking helpt bedrijven hun activa en verwachte inkomsten te beschermen, evenals hun blijvende levensvatbaarheid.
De behoefte aan een contractuele aansprakelijkheidsverzekering wordt groter wanneer het bedrijf vaak overeenkomsten aangaat die onschadelijke clausules bevatten. Dit is vooral gebruikelijk voor bedrijven die diensten verlenen op het terrein van zakelijke of overheidsklanten die door hun eigen verzekeringsmaatschappijen of wetten worden verplicht om door hun contractanten te worden vergoed.
Verzekering kleine lettertjes
CGL-beleid en contractuele aansprakelijkheidsclausules kunnen vrij complex en moeilijk te begrijpen zijn. Voordat u een beleid tekent, is het belangrijk om precies te begrijpen wat er wordt gedekt en welke soorten verliezen of gebeurtenissen van de dekking worden uitgesloten.
De "kleine lettertjes" over verzekeringspolissen kunnen dicht geschreven zijn, dus als de voorwaarden van het beleid op zijn gezicht niet duidelijk zijn, is het verstandig om de verzekeringsmakelaar of -agent om een "eenvoudige Engelse" uitleg te vragen. Van te voren leren wat het beleid omvat en uitsluit, kan later duurdere geschillen helpen voorkomen.
