Hoeveel geld wilt u aan het einde van dit jaar hebben bespaard en geïnvesteerd? Als je die vraag niet kunt beantwoorden, heb je een plan nodig. Een financieel plan.
Wat is financiële planning?
Financiële planning is het proces van het ontwerpen van een routekaart om uw doelen in het leven te bereiken. Maar eerst moet u uw doelen definiëren. Wat hoop je te bereiken en wanneer? Ze kunnen zijn:
- Je eerste of tweede huis kopen.
- Betalen voor school voor de kinderen.
- Een bedrijf beginnen.
- Een gezin stichten.
- Fondsen aan de kant zetten voor noodgevallen.
- Betalen voor vakanties.
- Het verminderen van schulden, met name creditcards.
- Je gezin beschermen voor het geval er iets met je gebeurt.
- Geld weggeven voor uw pensioen.
- Doorgeven aan uw kinderen.
Een financieel plan is een stappenplan dat aangeeft hoe u uw doelen zult bereiken. Het beoordeelt uw huidige financiële situatie en bepaalt de aantallen die nodig zijn om elke mijlpaal te bereiken. Maar financiële planning gaat niet alleen over het besparen van geld. Het gaat er ook om alle financiële aspecten van je leven van nabij te bekijken: inkomen, geld uit, investeringen, pensioen, belastingen, verzekeringen en estate planning. Het doel van een financieel plan is om al deze onderdelen te coördineren in een uitgebreide blauwdruk om te volgen en uw doelen te bereiken.
Waarom financiële planning belangrijk is
Als je geen routekaart hebt over hoe je je doelen en doelstellingen wilt bereiken, zijn die dromen slechts fantasieën. De kans om ooit je doelen te bereiken is erg laag. Een goed financieel plan zal uw financiële doelen bepalen en u helpen bepalen of ze realistisch zijn. Het heeft duidelijk gedefinieerde, bruikbare stappen en vertelt je hoeveel geld je elke maand opzij legt en waar je het neerzet. Het toont de fouten die u maakt met geld en vindt nieuwe manieren om een beter rendement te behalen. U investeert met meer zelfvertrouwen, bouwt meer vermogen op en leeft comfortabeler.
Hoe een financieel adviseur te vinden
De keuze voor een financieel adviseur hangt af van hoeveel u denkt dat u nodig hebt. Als u een gedetailleerde routekaart met financiële doelen en methoden om ze te bereiken wilt, is een uitgebreide adviseur de keuze. Dit type professional zal alles overwegen: investeringen, pensioen, onderwijs, verzekeringen en andere overwegingen. De kosten zijn ofwel op basis van een uurtarief of een vast bedrag.
Misschien heb je al je doelen gedefinieerd en wil je gewoon een adviseur voor advies over vermogensbeheer. Voor dit soort diensten wordt een percentage in rekening gebracht, meestal 1 procent tot 2 procent van het beheerde vermogen. Wees op uw hoede voor die adviseurs die commissie willen vragen voor de producten die zij verkopen.
Zoek naar een ervaren adviseur die een Certified Financial Planner is. Deze adviseurs moeten strenge examens behalen en een permanente opleiding volgen om hun certificering te behouden.
Financiële planning is essentieel voor iedereen die vooruit wil komen in het leven en comfortabel wil kunnen leven. Alleen al de vage hoop dat je elke maand iets weg zult leggen als er iets overblijft om op te bergen, is geen plan en leidt niet tot financiële zekerheid.
