Als het gaat om het geld in het account van uw bedrijf, voelt het vaak alsof er nooit genoeg is. Voor het ingestelde bedrag dat een persoon of bedrijf tot zijn beschikking heeft, kunnen er honderd waardige gebruiken zijn. Al deze moeten zorgvuldig worden overwogen, zodat de best mogelijke beslissing wordt genomen en het beschikbare geld de meest positieve resultaten oplevert. In essentie gaat het hier om assetallocatie. Asset allocatie in beleggen wordt meestal uitgesplitst in aandelen, obligaties, onroerendgoedbelangen en contanten.
Tolerantie voor risico en tijd Horizon
Afhankelijk van uw risicotolerantie en de tijdshorizon die u beschikbaar hebt, kunt u ervoor kiezen uw tegoeden anders te verdelen. Evenzo moeten bedrijfseigenaren nauw samenwerken met financiële adviseurs, afdelingshoofden, bedrijfsleiders en accountants om de beste manier te vinden om de beperkte middelen die zij tot hun beschikking hebben te gebruiken om de onderneming maximaal te laten groeien. Of het nu door marktinvesteringen is of door geld terug te storten in bedrijfsprojecten, zorgvuldige afweging van uw beschikbare tijd en risicotolerantie zijn de sleutel voor het correct toewijzen van uw vermogen.
Asset Allocation Strategies
Een kritisch aspect van activaspreiding is gericht op het verminderen van risico's. In het geval van beleggers die hun pensioen wegschrijven, zal de risicoreductie hen helpen om zoveel mogelijk geld voor hun toekomst in handen te houden. Dit kan worden bereikt door slechts enkele fondsen in risicovolle aandelen te plaatsen en anderen te reserveren voor obligaties of risicovrije beleggingsfondsen. Evenzo kan het houden van wat geld op een hoogrenderende spaarrekening een goede strategie zijn voor het aanhouden van een noodfonds in het geval dat de aandelenmarkt zich niet gedraagt zoals verwacht. Veel financiële adviseurs raden aan om zo weinig mogelijk van uw beschikbare fondsen in contanten te houden, omdat de opbrengst ervan in de loop van de tijd vrijwel altijd zal verbleken in vergelijking met marktopties. Door uw activaspreiding aan te passen, hoe dichter u bij uw pensioen komt te staan, zodat uw geld meer in stabiele, risicovolle fondsen zit, vergroot u de kans dat u de meerderheid krijgt van wat u hebt gereserveerd. Wanneer de tijd niet meer aan uw kant staat en u uw beleggingen contant moet maken, is het het beste om uw geld in een minder volatiel fonds te houden.
Bedrijfseigenaren streven ook naar vermindering van het risico door middel van asset-allocatie. Omdat er maar zo veel winst binnenkomt, is het van essentieel belang dat bedrijfsleiders slimme beslissingen nemen over waar dat geld naartoe moet. Is het beter om het geld opnieuw in het bedrijf te investeren of als winst te nemen? Kiezen om te herinvesteren, schulden af te lossen of het geld anders in de kas van het bedrijf te houden, kan een goede manier zijn om het risico dat uw bedrijf op de lange termijn loopt te verlagen. Als u ervoor kiest om een deel van het geld als winst te nemen, verhoogt u niet alleen uw belastingdruk, maar bent u ook minder voorbereid op onverwachte crises of financiële uitgaven die in de toekomst kunnen optreden. Uiteindelijk is de beslissing echter uiterst individueel en moet zorgvuldig worden overwogen.
Net zoals persoonlijk beleggen, hoe groter de risico's die u neemt in het bedrijfsleven, hoe groter de potentiële beloningen die u kunt genieten. Daarom zijn het kiezen van een nieuw gebouw, investeren in een extra productlijn of geld steken in nieuwe marketinginspanningen allemaal voorbeelden van beslissingen voor toewijzing van bedrijfsmiddelen. Als deze keuzes vruchtbaar zijn, kan dit meer geld voor uw bedrijf betekenen. Of je bereid bent om deze risico's te nemen, is uiteindelijk een beslissing die leiderschap samen moet nemen. Als het erop lijkt dat de mogelijke beloning opwegen tegen het risico dat u uw investering verliest, is de beslissing waarschijnlijk een goede beslissing.
Het diversifiëren van uw bedrijfsmiddelen is een uitstekende manier om uw risico te verlagen en de kans te vergroten dat u later een positief rendement op uw beleggingen zult genieten. Het is verstandig om een aantal van uw bedrijfsactiva in projecten met een lager risico te plaatsen, zoals het kopen van een nieuw bord voor uw etalage om voetverkeer aan te moedigen, evenals naar een hoger risico, zoals het kopen van een nieuw gebouw zodat u een tweede locatie kunt openen. De kansen op succes zijn groter op deze manier, en je zult veel minder snel alles verliezen wat je hebt geïnvesteerd, mocht er iets misgaan.
Dynamic Asset Allocation
Je vraagt je misschien af, wat is dynamische asset-allocatie? Deze investeringsstrategie is een handige manier om uw portefeuille in de loop van de tijd onder controle te houden. Deze techniek omvat beleggen in bepaalde activaklassen en frequente verkopen of transacties uitvoeren naarmate de waarden van de respectieve klassen stijgen. Ze mogen niet in verhouding tot elkaar toenemen. Bijvoorbeeld, in een jaar waarin de aandelenmarkt goed presteert, kunnen beleggingen in aandelen meer dan 15 procent groeien. Obligaties zullen echter waarschijnlijk slechts een paar procentpunten groeien. In plaats van het continu herinvesteren van al het extra aandelengeld in aandelen, vraagt dynamische toewijzing van activa om herverdeling van alle activa in alle categorieën om ze in dezelfde verhoudingen te houden.
Stel dat u bijvoorbeeld $ 50.000 wilt investeren. Vanwege je tijdshorizon en je risicotolerantie kies je ervoor om $ 35.000 (70 procent) van het geld in aandelen te stoppen. U kiest ervoor om $ 10.000 (20 procent) in obligaties en de resterende $ 5.000 (10 procent) in contanten te storten. De markt heeft een geweldig jaar en je verdient er $ 5.000 mee. Uw obligaties leveren echter slechts $ 300 op, en uw contanten slechts $ 50. Voor het jaar heeft u een totale toename van $ 5.350, met een totaal vermogen van $ 55.350. Als u zich wilde houden aan dynamische activaspreiding, zou u uw geld opnieuw verdelen, zodat $ 38.745 werd geïnvesteerd in aandelen, $ 11.070 in obligaties en $ 5.535 in contanten. Op deze manier blijft het percentage van uw activa dat in elke categorie wordt bewaard consistent.
Bedrijven kunnen ook dynamische assetallocatie toepassen op hun investeringen. U kunt er bijvoorbeeld voor kiezen om slechts 10 procent van de beschikbare activa als winst te nemen, ongeacht hoeveel geld er beschikbaar is. Dit is een uitstekende strategie om ervoor te zorgen dat u voortdurend investeert in uw bedrijf en het helpt groeien.
Bedrijven kunnen ook op dezelfde manier beleggen in aandelen, obligaties, onroerend goed of hoogrentende spaarrekeningen. Dit is een uitstekende manier om de beschikbare middelen van de organisatie te laten groeien. De beste beproefde methoden voor asset allocation moeten worden gevolgd om ervoor te zorgen dat u niet te veel risico neemt en dat uw tijdshorizon wordt overwogen. Als het vijfjarenplan van uw bedrijf bijvoorbeeld de aankoop van een tweede gebouw schetst, mogen investeringen in de markt, obligaties of onroerend goed niet de activa die u voor het gebouw nodig zou hebben, in evenwicht houden. Hoewel het lijkt alsof u op elk gewenst moment uw geld uit uw beleggingen kunt halen, kunnen verliezen in een slecht jaar u aanzienlijk terugdringen. De middelen die u op korte termijn nodig hebt voor belangrijke bedrijfsprojecten, moeten altijd op een laag risico worden gereserveerd, zodat ze beschikbaar zijn wanneer u ze nodig heeft.
Tactische versus strategische toewijzing van activa
Net als bij de basis dynamische assetallocatie, vereist de strategische assetallocatie dat beleggers voor elke beleggingscategorie ideale verhoudingen bepalen en hun portefeuille periodiek opnieuw in evenwicht brengen. Dit is minder zoals actieve handel en meer van wat bekend staat als een 'buy-and-hold'-benadering, omdat particulieren of bedrijven op lange termijn vasthouden aan hun investeringen en alleen kopen of handelen om het saldo van hun fondsen te behouden. Met veranderende doelen of het verkorten van de tijd vóór een einddoel, zoals pensionering, moeten mogelijk de verhoudingen worden aangepast die voor elke activaklasse zijn ingesteld. Als bedrijf kunt u bijvoorbeeld besluiten dat u 50 procent van uw vermogen in aandelen belegt, 30 procent in obligaties, 10 procent in onroerend goed en 10 procent in contanten.
Tactische activaspreiding maakt daarentegen een kleine verandering in het concept van dynamische activaspreiding. Deze benadering maakt reeksen van geschikte verhoudingen mogelijk in plaats van één vast aantal voor elke activaklasse. Het voordeel van dit soort strategie is dat het reacties op de markt mogelijk maakt, wat de belegger ten goede zou kunnen komen. Als de aandelen het goed doen, kan een bedrijf de maximale activa die het voor dat fondstype heeft toegewezen, naar de markt verplaatsen. Dit zou een andere categorie verlaten, zoals obligaties, aan het onderste uiteinde van zijn acceptabele bereik. Wanneer de waarde van de aandelen opnieuw begint te dalen, zou de belegger een deel van zijn aandelen kunnen verkopen zodat deze weer aan de onderkant van hun aanvaardbare bereik voor dat fondstype zouden zijn en het verschil in obligaties zouden investeren. Uw aandelen kunnen bijvoorbeeld aandelen van 40 tot 50 procent zijn, 20 tot 30 procent in obligaties, 10 tot 20 procent in onroerend goed en 10 tot 20 procent in contanten.
Verzekerde activumtoewijzing
Er is nog een strategie voor assetallocatie die een beroep doet op risicomijdende beleggers. Voor de zogenaamde Assetured Asset Allocation wordt deze drempel bepaald door een lagere drempelwaarde waaronder u uw portfolio niet mag laten zakken. Zolang uw activa op of boven deze drempel blijven, beheert u actief uw geld, inclusief het kopen en verhandelen van aandelen in overeenstemming met markttrends. Het idee achter deze strategie is om de portefeuille zo veel mogelijk te laten groeien en toch uw risico op een vooraf bepaald niveau te beperken. In een scenario van verzekerde activaspreiding, mocht uw portefeuille ooit onder de limiet komen die u heeft ingesteld, dan kunt u ervoor kiezen om te beleggen in staatsobligaties of andere fondscategorieën met een extreem laag risico om uw vermogen te behouden. Vervolgens kunt u uw beleggingsstrategie opnieuw beoordelen of wachten tot de markt zijn kracht terugkrijgt voordat u verdere wijzigingen in uw portfolio aanbrengt.
Asset Allocation voor bedrijfseigenaren
Iets dat belangrijk is om te overwegen als u de eigenaar van een klein bedrijf bent, is hoe uw persoonlijke strategie voor activatoewijzing rekening houdt met uw bedrijf. Hoewel u onafhankelijk van uw bedrijf een financieel plan en vermogensbeheerstrategie kunt ontwikkelen, kan uw bedrijf een van uw grootste troeven zijn. De potentiële winst die u kunt realiseren door de verkoop van uw bedrijf in de toekomst, zou meer waard kunnen zijn dan uw gehele beleggingsportefeuille, dus het is belangrijk om te overwegen.
Het is echter belangrijk om niet genoeg nadruk te leggen op het belang van uw bedrijf in uw totale financiële portefeuille. Investeringen buiten uw bedrijf zijn van cruciaal belang voor de stabiliteit van uw vermogen en zaken als uw pensioenplan. U zou uw persoonlijke bezittingen en bedrijfsactiva moeten zien als twee afzonderlijke, maar onderling verbonden entiteiten. Het is prima om een deel van uw geld weer in uw bedrijf te investeren, maar niet ten koste van uw persoonlijke investeringen. Op dezelfde manier moet je nooit alle winst van je bedrijf halen om jezelf een grotere bonus te geven. In plaats daarvan is het meestal veel voorzichtiger om een deel van dat geld opnieuw in uw bedrijf te investeren en het te helpen groeien. Dit delicate saldo van persoonlijke en zakelijke activa is in zekere zin zijn eigen soort activaspreiding. Het zorgvuldig volgen en onderhouden van de balans tussen uw persoonlijke beleggingen en uw bedrijfsmiddelen is een essentieel onderdeel van het zijn van een ondernemer.
