Het behalen van een uitstekende credit score voor uzelf of uw bedrijf kan frustrerend zijn wanneer u net begint. Ten eerste ontdek je dat je een geschiedenis moet hebben waarin je op een verantwoorde manier krediet gebruikt om een goede score te behalen. Je wilt die geschiedenis opbouwen met leningen of creditcards, maar wordt mogelijk geweigerd omdat je geen geschiedenis hebt.
Hetzelfde kan gebeuren als u financiële problemen had waardoor uw kredietwaardigheid werd aangetast, en nu bent u klaar om te beginnen met de wederopbouw. Het kan voelen alsof iedereen iemand met veel eer wil betonen, maar niemand is bereid je een kans te geven groot te zijn. Startleningen kunnen deze cyclus doorbreken en zorgen voor een uitstekende kredietwaardigheid.
Tips
-
Lenders ontwerpen startleningen voor bedrijven en particulieren die geen kredietgeschiedenis hebben en hoge credit scores willen behalen.
Wat is een startlening?
Een startlening kan veel verschillende structurele componenten bevatten. De verschillende voorwaarden kunnen van invloed zijn op hoe waarschijnlijk het is dat u wordt goedgekeurd, hoeveel rente u betaalt en het voordeel van uw credit score. Ze hebben echter allemaal hetzelfde doel: om uw kredietwaardigheid te bewijzen door middel van consistente betalingen. Veel van deze producten werken op dezelfde manier, of u nu leent voor uw bedrijf of voor uzelf.
Een beveiligde lening is een minder bekende financiële tool die kredietnemers van allerlei aard kan helpen. Deze leningen werken net als spaarrekeningen, maar ze rapporteren aan kredietbeoordelaars. Als u geld wilt besparen voor een grote aankoop en krediet wilt opbouwen terwijl u bezig bent, is dit een uitstekende optie.
Ten eerste vraagt u de lening aan met specificaties over hoeveel u nodig heeft en hoe lang u betalingen wilt doen. Wees realistisch over hoe lang het duurt om uw leningen af te lossen, rekening houdend met uw maandbudget en overkoepelende doelstelling. Uw geldschieter zal u dan vertellen hoeveel u elke maand moet betalen.
In tegenstelling tot de meeste kredietlijnen, krijgt u uw geld niet meteen. In plaats daarvan voert u consistente maandelijkse betalingen uit op basis van uw overeenkomst met uw geldverstrekker. Terwijl u betaalt, meldt de geldschieter uw dalende saldo en betalingsschema aan de kredietbureaus.
Als de termijn voorbij is, hebt u de lening afbetaald en krijgt u uw geld. Uw credit score zal snel het feit weerspiegelen dat u een lening hebt aangegaan, betalingen op tijd hebt gedaan en uw schuld hebt betaald. Hoewel u misschien de verleiding voelt om het hele bedrag te betalen, vergeet dan niet dat de maandelijkse betalingen het verschil maken voor uw score.
Aangezien de leningsfondsen de lening zelf veiligstellen, is er weinig risico voor de geldschieter, waardoor u een grotere kans maakt op goedkeuring. Hoe minder je leent, hoe meer kans je hebt en je hoeft niet veel te lenen. Je kunt een startlening krijgen van slechts $ 500 en het betalen over een jaar.
Een startlening kan ook een standaard beveiligde lening zijn. Met deze optie betaalt u het leningbedrag vooraf in plaats van via maandelijkse betalingen. De geldschieter plaatst die fondsen op een bevroren spaarrekening en int de rente daarop. Deze methode rapporteert ook aan kredietinstellingen en is een laag risico voor kredietverstrekkers.
Als u op dit moment contant geld voor persoonlijke of zakelijke uitgaven nodig heeft, kunt u ongedekte kredietverstrekkers vinden. In veel gevallen kunt u het geld op dezelfde dag krijgen als waarop u wordt goedgekeurd. Sommige van deze leningen hebben strengere vereisten voor goedkeuring. Er zijn echter een paar opties voor diegenen die hun credit scores moeten bouwen of repareren.
World Finance is een populaire geldschieter die dergelijke fondsen verstrekt. Hoewel de exacte financieringsbehoeften van World Finance op basis van veel factoren variëren, richt het bedrijf zich tot mensen met weinig tot geen krediet. Aanvragers hebben zelfs geen bankrekeningen nodig.
U kunt ook gebruikmaken van de belastingdienst World Finance om een vooruitbetalingslening te krijgen. Het bedrijf stelt deze leningen veilig op basis van uw geschatte belastingteruggave. In plaats van te wachten tot de overheid een cheque verzendt, loop je met je geld het kantoor uit en betaal je het bedrijf terug wanneer je je teruggavecheck ontvangt.
Hoewel er verschillende uitstekende opties voor startlening zijn, is er een die je voorzichtig moet benaderen: flitskredieten. Deze geldschieters beloven u vandaag contant geld te geven en staan u toe na uw betaaldag te betalen, vandaar de naam. Mensen lenen vaak een paar honderd dollar met het doel om het account binnen enkele weken te sluiten.
Door de lage kredietwaardigheidseisen en snelle toegang tot contanten lijken deze leningen aantrekkelijk. Deze geldschieters rekenen echter ongelooflijk hoge rentetarieven. Betaaldagleningen van brick-and-mortar-geldschieters kosten gemiddeld $ 15 voor elke $ 100 die u leent, wat neerkomt op een APR van 391 procent voor een lening van twee weken. Online betaaldagleningen kosten gewoonlijk $ 23,53 voor elke geleende $ 100. Afhankelijk van de looptijd van de lening, zou dat kunnen vertalen naar maar liefst 613 procent APR.
Als u een betaaldaglening niet op tijd kunt terugbetalen, krijgt u een financiële vergoeding. De meeste leners betalen uiteindelijk meer dan $ 500, alleen voor financieringskosten voor dezelfde lening. Natuurlijk leiden deze vergoedingen tot een vicieuze cirkel van niet kunnen terugbetalen, wat uw credit score schaadt.
Waarom uw bedrijf een startlening nodig heeft
Terwijl de meeste volwassenen weten dat ze hun kredietscores moeten neigen om financieel succes te behalen, begrijpen minder mensen zakelijke kredieten. Net zoals agentschappen u een beoordeling toewijzen op basis van uw leengeschiedenis, doen zij dit met uw bedrijf.
Wanneer u voor het eerst een bedrijf start, is het net een gloednieuwe baby zonder kredietgeschiedenis. Als zodanig willen leveranciers misschien dat je vooraf voor alles betaalt, in plaats van een kredietlijn te openen. Bovendien kan het hebben van afzonderlijke zakelijke en persoonlijke kredieten uw persoonlijke bezittingen beschermen. Als u zakelijke items koopt op persoonlijke kredieten en de schuld niet kunt betalen, kan de geldschieter komen na uw privégeld en bezittingen in plaats van die van uw bedrijf.
Zakelijke leningen en creditcards kunnen u helpen dit lot te vermijden. Het is echter moeilijk om dergelijke producten te krijgen wanneer u geen kredietgeschiedenis bij uw bedrijf hebt. Veel van deze leningen zullen hoge rentevoeten met zich meebrengen, tenminste totdat u de credit score van het bedrijf verhoogt.
Net als bij persoonlijke scores, kunnen startleningen u helpen bij het opbouwen van uw zakelijke kredietscore of kunnen deze helpen repareren na een moeilijke tijd. Deze leningen komen in alle varianten voor als de persoonlijke leningen.
Wat is de beste startercredietkaart voor een bedrijf?
Als uw bedrijf geen kredietgeschiedenis heeft, een minder goede kredietwaardigheid vertoont of lang niet in bedrijf is, kunt u problemen ondervinden bij het verkrijgen van zakelijke creditcards. Op sommige kaarten kunt u echter uw persoonlijke kredietscore laten zien als bewijs van uw kredietwaardigheid.
Door de juiste kaart te openen en op een verantwoorde manier te gebruiken, kunt u de score van uw bedrijf verhogen. In de loop van de tijd kunt u toegang krijgen tot kaarten met betere voordelen, zoals geweldige kilometragepunten of geld-terug-systemen. Hoewel er geen creditcard voor één bedrijf is die perfect is voor elk bedrijf, kunt u een paar belangrijke factoren zoeken om de juiste voor u te kiezen.
Zorg er eerst voor dat uw persoonlijke credit score hoog genoeg is om in aanmerking te komen. Kies geen optie simpelweg omdat het de beste aanbiedingen heeft. Een kaart aanvragen en verworpen worden kan je score schaden.
De creditcard van Chase Ink Business Preferred℠ biedt bijvoorbeeld tienduizenden bonuspunten wanneer u zich aanmeldt, drie punten per dollar voor reizen en één punt per dollar voor al het andere. Als je veel vliegt voor zaken, lijkt dit misschien perfect.
In het algemeen accepteert Chase echter alleen aanvragers met een kredietscore van ten minste 690. Als uw persoonlijke score gelijk heeft op die regel of lager, is het risico op afwijzing mogelijk niet de moeite waard. Aan de andere kant accepteert de Spark® Classic van Capital One® aanvragers met persoonlijke scores van 630 tot 689.
Bekijk vervolgens de jaarlijkse kosten. Bij veel kaarten word je elk jaar een bedrag in rekening gebracht om het account open te houden. Sommigen zien echter af van die vergoeding voor het eerste jaar en anderen schaffen het helemaal af. Kies een kaart met een jaarlijkse vergoeding die u zich meerdere jaren comfortabel voelt. Doorgaan met dezelfde creditcard voor een lange tijd helpt uw credit score.
Ten slotte moet u altijd nadenken over APR of rentetarieven voordat u een zakelijke creditcard kiest. Sommige kaarten, zoals de American Express Blue Business® Plus, geven u gedurende 15 maanden geen procent APR meer. Deze aanbieding is perfect als je weet dat je zo lang een balans moet bewaren. Andere kaarten hebben mogelijk niet zulke aanbiedingen, maar zullen na de introductieperiode lagere tarieven hanteren. Als u uw saldo afrekent vóór het einde van elke betalingscyclus, wordt de APR natuurlijk niet van kracht.
Hoe kan ik snel credits opbouwen?
Als u schulden moet aangaan om uw bedrijf te laten werken of een moeilijke periode tegemoet gaat, kunnen deze leningen helpen. Het aflossen van de schuld en het zien van de resultaten in uw zakelijke kredietrapport kan echter veel tijd kosten. Gelukkig kun je verschillende andere stappen nemen om je bezittingen te beschermen en je credit score te verbeteren.
Ten eerste, zorg ervoor dat u als LLC opneemt en een werkgeversidentificatienummer verkrijgt. Vervolgens kunt u een bankrekening openen in de naam van uw bedrijf. Zorg er ten slotte voor dat de kredietinformatiebureaus op de hoogte zijn van uw bedrijf.
U kunt een bestand openen bij Experian, Equifax en TransUnion. Hoewel deze bureaus u eenmaal per jaar toegang moeten geven tot uw persoonlijke kredietrapport, hoeven zij deze toegang tot uw bedrijf niet te verlenen. Dun & Bradstreet voert identificaties uit voor bedrijven die "D-U-N-S" -nummers worden genoemd. Als u een van deze aanvraagt, kunnen veel bureaus dit gebruiken om kredietbeslissingen over uw bedrijf te nemen.
U kunt al deze stappen binnen een of twee maanden voltooien als u snel krediet wilt opbouwen. Om het momentum voort te zetten, neemt u een beveiligde lening van zes maanden voor uw bedrijf en betaalt u tijdig. U kunt ook leveranciers vragen of zij betalingen aan de kredietrapportagebureaus melden. Als dat het geval is, kunt u een kredietlimiet aanvragen bij elke leverancier en binnen een maand of twee nieuwe saldo's betalen. Mogelijk ziet u de gevolgen van deze transacties kort nadat de leverancier uw betalingen meldt. U moet echter uw zakelijke credit score zorgvuldig controleren als u deze route neemt. Verkopers kunnen onjuiste informatie vergeten of zelfs melden. Als dit gebeurt, wordt dit weergegeven in uw kredietrapport en kunt u het met het bureau betwisten.
Als uw persoonlijke kredietscore u tegenhoudt, moet u eerst uw volledige rapport van elk bureau bekijken. Een op de vier consumenten heeft minstens één fout in zijn kredietrapporten. Als er enige onnauwkeurigheden zijn, betwist u de claim bij het bureau. U moet beginnen met het indienen van een brief bij het bureau. U kunt ook contact opnemen met de organisatie die de informatie aan het bureau heeft gegeven. Het kan ongeveer 35 dagen duren voordat het bureau uw claim heeft onderzocht. Als die tijd verstrijkt en je hebt niets gehoord, volg dan de follow-up.
