Het aftappen van een 401 (k) kan pijnlijk zijn. Als u geld neemt voordat u 59 1/2 bent, is het niet alleen belastbaar, maar de IRS treft u met een boete van 10 procent op de opname. Als u geld nodig heeft om een nieuw bedrijf te starten, zijn er manieren om vroeg op het account te tikken, zoals een 401 (k) lening. Alle methoden hebben nadelen, zoals het verlies aan pensioensparen. Een 401 (k) is meestal een onpraktische bron voor startkapitaal.
Neem een 401 (k) lening
Als je nog steeds je huidige baan hebt, kun je misschien lenen van je 401 (k). De limiet is meestal de helft van uw account, of $ 50.000, afhankelijk van wat minder is. U hebt geen kredietcontrole nodig en de rente is lager dan u waarschijnlijk van een bank zou krijgen. Omdat de rente op uw account komt, betaalt u het echt voor uzelf. Sommige plannen laten echter geen leningen toe of staan ze slechts om beperkte redenen toe, zoals universiteitskosten, medische rekeningen of het voorkomen van marktafscherming. Als uw plan er een is, kunt u het geld niet gebruiken voor startkapitaal. Neem contact op met uw 401 (k) -beheerder om de regels voor uw account te vinden.
Risico's van leningen
Een lening van 401 (k) wordt geleverd met voorwaarden. Meestal moet je de lening binnen vijf jaar terugbetalen, tenzij je je baan verlaat - en dan is deze direct opeisbaar. Als u wilt stoppen met uw baan om uw nieuwe bedrijf te starten, is dat een groot nadeel. Alles wat u niet terugbetaalt, telt als belastbaar inkomen. Stel dat u bijvoorbeeld $ 25.000 leent om uw bedrijf te starten, $ 7.000 terugbetaalt en vervolgens stopt. U betaalt $ 8000 van het resterende saldo terug, waarbij u $ 10.000 over hebt waarop u belasting moet betalen, plus de boete van 10 procent. Je hebt ook $ 10.000 minder bespaard in je 401 (k) voor je pensioen.
Opnemen van het account
De IRS laat je soms opnames maken voor de leeftijd van 59 1/2 zonder de boete van 10 procent te betalen. Als u uw baan verlaat nadat u 55 bent geworden, kunt u beginnen met opnemen uit uw 401 (k) en alleen reguliere inkomstenbelasting betalen over het geld. Een andere optie is om regelmatig jaarlijkse opnames te doen voor minimaal vijf jaar of tot je 59 1/2 wordt. Het bedrag dat u zonder boete kunt opnemen, is gebaseerd op een IRS-formule. Meestal laat de formule je niet genoeg intrekken om groot zakelijk kapitaal te bieden - en hoe jonger je bent, hoe minder je eruit kunt halen.
Risico's voor pensioen
Alles wat u uit uw 401 (k) neemt, biedt u minder geld voor uw pensioen. Met een lening kun je het geld teruggeven, maar verlies je de rente die het geld zou hebben verdiend als je het alleen had gelaten. Een opname is een permanent verlies. Als u bijvoorbeeld $ 5.000 intrekt, kunt u het geld niet terugzetten in de 401 (k), zelfs als uw bedrijf zo veel en meer verdient. Als uw bedrijf succesvol is, maakt dat misschien niet uit, maar het is mogelijk dat uw pensioeninkomen veel beperkter zal zijn dan gepland.
