Banken vallen over het algemeen in twee categorieën: handel en investeringen. Hoewel ze beide banken worden genoemd, verdienen ze op heel verschillende manieren geld. Terwijl beleggingsbanken effecten beschermen en hun cliënten helpen de beurs te spelen, verzamelen commerciële banken deposito's en lenen ze geld uit aan consumenten en bedrijven.
Basisactiviteiten van Commercial Banking
Als u een betaal- of spaarrekening bij een bank in uw stad heeft, bent u al vertrouwd met commercieel bankieren. Commerciële banken accepteren deposito's van bedrijven en particulieren en gebruiken deze deposito's om krediet aan andere klanten te verstrekken in de vorm van leningen en creditcards. De meeste inkomsten van een commerciële bank komen uit rente betaald op leningen en creditcardschulden. De banken die je in de straten van de meeste steden ziet, zoals Bank of America en Wells Fargo, zijn bijna altijd handelsbanken. De grote banken in Wall Street zoals Goldman Sachs of Merrill Lynch zijn investeringsbanken.
Risico's van Commercial Banking
Voor de meeste klanten is commercieel bankieren vrijwel risicovrij. Vóór de Grote Depressie was het voor banken mogelijk om met het geld van hun klanten te gokken door risicovolle leningen te verstrekken. Als de leners het geld niet terug betaalden, zou de bank failliet kunnen gaan en konden haar spaarders hun geld verliezen.Tijdens de Grote Depressie creëerde het Congres echter de Federal Deposit Insurance Corporation. De FDIC zorgt nu voor zakelijke bankdeposito's tot $ 250.000. Zelfs als uw bank wordt beroofd of de CEO alle deposito's steelt en het land ontvlucht, zal de regering uw aanbetaling aan u terugbetalen. Elk geld in de bank dat de limiet van $ 250.000 overschrijdt, loopt echter nog steeds technisch gevaar.
Voordelen van Commercial Banking
Commerciële banken bieden hun klanten twee grote voordelen: veiligheid en gemak. Dankzij FDIC biedt commercieel bankieren gewone mensen een veilige manier om hun geld op te slaan. Als u uw spaargeld onder een kussen houdt, bent u kapot als uw huis brandt of wordt beroofd. Als je dat geld in een bank bewaart, kun je het ongeacht wat krijgen. Bovendien, commerciële banken bieden gemak voor hun klanten. Geautomatiseerde geldautomaten en lokale filialen stellen klanten in staat om overal in de natie en een groot deel van de wereld toegang te krijgen tot hun contanten.
Herroeping van Glass-Steagall
De Amerikaanse wet heeft lange tijd een scherpe grens getrokken tussen commerciële banken en investeringsbanken. Commerciële banken mochten de aandelenmarkt of handelsobligaties niet spelen zoals de grote investeringsbanken deden, en zakenbanken hielden zich niet bezig met woningkredieten of consumentenkrediet. Dat veranderde met de intrekking van de Glass-Steagall Act in 1999. Sinds de intrekking, commerciële en investeringsbanken worden meer onderscheiden door traditionele functies dan door wetgeving.
